論商業銀行如何有效防控運營風險

毛海英

摘要：經濟新常態背景下，商業銀行的運營風險也出現了一定程度的提升，如何有效防控運營風險成為當前商業銀行應當重點關注的問題。本文簡單分析了商業銀行在防控運營風險過程中存在的主要問題，最后針對這些問題給出了相應的解決策略，希望有助于商業銀行不斷提升自身的風險防范能力，從而為其長期健康發展奠定良好的基礎。

關鍵詞：商業銀行;運營風險;防控

商業銀行運營過程中，商業銀行應當對運營風險的防控工作給予充分的重視，采取有效措施不斷提升自身的風險識別、控制等方面的能力，這樣才能有效防控商業銀行在運營過程中存在的各種風險，在保障其經營收益的同時，也有利于其長遠發展。

一、商業銀行防控運營風險過程中存在的問題

（一）外部欺詐行為

在商業銀行運營風險中，外部欺詐行為產生的風險是一種比較常見的運營風險。商業銀行運營過程中，經常出現冒用他人信息或使用虛假資料開立賬戶的行為，如果開戶人利用這些虛假信息或資料套取貸款后，就會給銀行帶來一定的經濟損失。另外，銀行的各種票據業務也是欺詐風險較高的業務，不法人士利用各種假票據，或者冒用他人身份兌付各種票據等行為，也會為銀行帶來相應的經濟損失。

（二）內部員工不履職行為

銀行雖然制定了比較完善的規章制度來保障自身的順利運營，但是這些規章制度需要員工來執行，而部分員工由于缺乏相應的風險防范意識，對這些規章制度不夠重視，不能嚴格按照要求來執行各項規章制度，而內部員工的這些不履職行為也同樣給銀行運營帶來了一定的風險。比如，柜面員工在辦理業務時，沒有按照相關規定對支付憑證、印鑒等進行審核，而部門主管也沒有對相應資料進行復審，以致形成漏洞，給外部人員不法得利的機會。另外，銀行基層業務人員過于關注業務拓展、產品銷售等方面的工作，以致為了提升業務量或產品銷量，不能嚴格遵守相應的風險防控制度，造成銀行運營風險的提升。

（三）未按流程辦理業務

這也是由于銀行員工的行為給商業銀行帶來的風險。銀行員工在業務辦理的過程中，不能嚴格遵照業務流程辦理，存在缺少客戶簽字、業務穿插以致串戶等情況，這些情況的出現都會給銀行帶來經營風險。另外，部分銀行員工在業務辦理過程中，不能充分利用銀行提供的設備、信息系統等來進行相應的辨別、確認等工作，以致為銀行帶來運營風險。

二、商業銀行有效防控運營風險的策略

針對上述商業銀行風險防控過程中出現的問題，筆者認為商業可以采用以下幾種策略來提升其防控運營風險的能力。

（一）加強信息系統建設工作

在商業銀行發生的外部欺詐風險中，有很大一部分都是由于商業銀行的信息系統不夠完善造成的，在信息技術高度發達的現代，加強商業銀行信息系統建設工作，是提升其風險防控能力的一個重要方式。而想要做好這一工作，商業銀行需要從兩個方面進行完善和改進。首先，商業銀行應當積極引進先進的信息技術，不斷完善信息系統的漏洞，這樣可以促使商業銀行利用信息系統來核實相關客戶信息，從而減少外部欺詐行為的發生。其次，商業銀行應當不斷完善相關的風險防控制度，利用規章制度來保證信息系統的維護、使用、監測等工作都能夠正常進行。另外，商業銀行應當充分利用信息系統的計量分析功能，進行多維度風險分析，進一步提升商業銀行防控運營風險的能力。

（二）加強銀行職工隊伍建設

雖然，當前銀行應用大量先進的科技手段進行運營風險的防控，但是不可否認的是，這些科技手段的應用者依舊是銀行職工，因此職工隊伍建設仍舊是銀行提升風險防控能力的重要手段。商業銀行應當加強職工的風險防控培訓工作，在增強職工的風險意識的同時，也能保證各項風險防控手段的順利落實。另外，銀行應當讓職工參與到風險防控體系建設工作當中，讓職工去發現銀行運營過程中存在的各種風險，并且提出相應的對策，進一步增強職工的風險防控意識，從而提升銀行的風險防控能力。當然，在此過程中，商業銀行可以推出一定的鼓勵措施，這樣職工才能更加積極地參與到銀行風險防控體系建設當中。

（三）調整績效考核方式

針對銀行員工不能嚴格按照流程辦理業務的問題，銀行可以調整績效考核方式，不能單純依靠業務量、產品銷售量等指標來衡量職工的績效，而是應當增加對職工業務完成正確度的考核，有效減少由于員工未按流程操作造成的運營風險。另外，銀行應當進一步對業務流程進行優化，在減少業務流程存在的漏洞的同時，適當降低業務手續的復雜程度，這樣也能有效減少由于員工業務操作不正確帶來的風險。除此之外，銀行還應當制定合適的獎懲措施，激勵員工充分運用自己的積極主動性來保證業務流程的完善執行，對于業務差錯少、客戶滿意度高的員工給予物質和精神的雙重獎勵，對于業務差錯較高的員工則是給與一定的懲罰，進一步增強員工服務意識，從而提升銀行的風險防控能力。

結束語

綜上所述，商業銀行在運營過程中存在著諸多風險，而商業銀行想要不斷提升自身的風險防控能力就必須對風險防控過程中存在的問題進行分析，采取有效措施解決這些問題，比如通過加強信息系統建設工作、加強銀行職工隊伍建設、調整績效考核方式等措施來促使商業銀行有效防控運營風險。

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