如何補齊京津冀區域信用體系短板

趙睿 劉明笑

在京津冀協同發展重大戰略的指導下，區域信用體系建設顯得尤為重要。目前，京津冀區域信用總體情況與長三角相比還存在一定差距，信用立法與標準缺失，深度合作不夠;資本定價與交易空白，應用場景單一;聯合獎懲與預警薄弱，信用文化不足。本文從建立區域信用制度、完善信用信息系統、創建信用交易市場等角度出發，為完善區域信用體系建設提供了幾點建議。

京津冀區域信用狀況

區域信用總體狀況可以用區域內各城市綜合信用指數的加權平均值來表示。根據國家信息中心發布的城市綜合信用指數排名，選取京津冀城市群13個城市和長三角城市群26個城市的綜合信用指數（見圖1、圖2），通過加權平均法整理得到京津冀和長三角兩大城市群各省市的綜合信用指數（見表1）。

可以看到，長三角城市群的區域綜合信用指數比京津冀城市群高出2.94。從指數看，長三角城市群中綜合信用指數在80以上的城市有13個，占比50%;京津冀城市群中綜合信用指數在80以上的城市僅有北京和天津。從排名看，長三角城市群中綜合信用指數排名前百的有23個城市，占比88.5%;京津冀城市群中綜合信用指數排名前百的只有6個，不足一半。

同時，長三角城市群各城市綜合信用指數的標準差為3.4，而京津冀城市群各城市綜合信用指數的標準差為8.26，約為長三角的2.5倍。京津冀城市群中各城市信用狀況差距較大，不平衡不協調情況仍然存在，京津冀區域信用總體情況與長三角相比還存在一定差距。

區域信用建設存在的問題

信用立法與標準缺失，深度合作不夠

目前，我國還沒有直接的上位法，且各省市地方立法也較為匱乏，只有上海市出臺了我國首部關于社會信用建設的綜合性地方法規《上海市社會信用條例》。由于缺少統一的信用制度與標準，京津冀三地信用體系建設程度不一，在很多方面存在較大差異，造成了征信數據的重復建設和信用信息資源的浪費，這在一定程度上影響了京津冀區域信用體系建設的全面推進。

2016年底，三地信用主管部門分別依托各地信用門戶網站建設“信用京津冀”專欄，但京津冀信用平臺建設較為單薄，僅為“信用北京”“信用天津”“信用河北”三大平臺的聚集地，并沒有實質性的協同建設和統一的數據庫，信用信息共享不暢，合作深度不夠。總體來看，京津冀區域信用體系建設還未打破空間地域限制，未能實現有效協同。

資本定價與交易空白，應用場景單一

信用資本不同于實物資本，是由社會關系賦予的人文資本，并不能由實物資本市場來定價。京津冀地區目前還未建立信用資本定價機制與信用資產交易中心，信用資本交易、流通、融資、商務合作等核心應用仍為空白，未能實現區域內信用資本的自由流動與資源優化配置。

同時，與長三角地區相比，京津冀區域內的信用產品與服務不夠豐富，未能深入挖掘信用的內涵與功能，且信用信息應用場景還比較單一，大多為消費品場景，如醫院、圖書館、停車場、共享單車等。

聯合獎懲與預警薄弱，信用文化不足

目前，京津冀信用平臺上發布的失信聯合懲戒信息都是北京、天津、河北三地獨自的懲罰信息，并未出現區域聯合懲戒的案例，守信激勵的案例亦是如此。同時，京津冀地區預付類消費額度較高，商家平臺跑路時有發生，涉及教育、餐飲、美容美發、健身、攝影、汽車清洗等諸多服務行業，嚴重影響了區域信用環境和各類主體的信任關系，區域信用風險預警機制還比較薄弱。

區域內所有信用活動不僅需要政府部門的監管，更需要在信用文化的指導下自行管理。因為信用的缺失，人們經常遇到效率低下、成本過高、安全缺失等問題。然而京津冀區域信用文化建設還僅停留在宣傳階段，沒有更系統的信用文化建設。

對策與建議

加快建立區域信用制度，推動區域信用立法。區域信用立法需調整各項關系，兼顧平衡，堅持“依法立法”，主攻重點條款，突出針對性、操作性與前瞻性。區域信用立法既要對主管部門作出規范，又要對市場行為加以引導。規范對象既要包括自然人，也要包括法人和非法人組織。具體內容既要包括體制機制、市場發展和社會治理等宏觀問題，也要包括信用信息歸集、披露、查詢、使用等細節問題。

推進信用信息系統建設，搭建信息共享平臺。區域信用信息系統建設即建設區域內的三大征信體系。其中，金融征信體系以金融業主管部門為主導進行建設，行政管理征信體系以政府及其主要職能部門為主導進行建設，商業征信體系以行業協會組織及其會員為主導進行建設。與此同時，應完善信用數據共享機制，以“信用京津冀”為基礎，將“信用北京”“信用天津”“信用河北”完全納入其中，并進行深度共享與合作。此外，還應設立統一的標準，即統一的征信標準、評級標準、信用資產定價標準、信用信息共享標準等，以推進區域信用一體化建設。

鼓勵信用服務機構發展，創建信用交易市場。政府部門應出臺相應政策鼓勵信用服務機構的建立與發展，并在信用資本定價的前提下，建立信用資產交易市場，鼓勵企業將信用資本拿到交易所以標準化合同形式進行買賣，實現企業的流動性周轉。這種交易既可以是股權交易，也可以是債券交易;交易所的形式可以是做市商，也可以是撮合交易。京津冀地區可將中關村高新科技園作為試點，將園內的高新技術中小企業納入信用資產定價范圍，建立信用資產交易中心。

創新信用信息應用場景，拓展信用產品應用。信用主管部門應聯合信用服務機構深入研究信用信息的應用領域與方法，充分運用大數據和云計算等現代信息技術，搭建更多的應用場景，提供創新的信用產品與服務。同時，更好地構建規則，實現信用指導，讓人們在真正的踐約活動中實現自己的信用價值，享受信用帶來的紅利。可以從實施信用支付、實現信用借還、實行信用積分制三方面入手，并在信用數據互聯互通的基礎上，引導北京地區的互聯網金融企業借助大數據、云計算等互聯網科技優勢，跨區域進行金融風險防控，實現線上實時、高效地核批貸款，使津冀兩地擺脫自身傳統金融行業薄弱的束縛，促進區域金融業務跨越發展。

加強信用風險提示預警，建設聯合獎懲系統。京津冀區域內各級主管部門和主流媒體可參考新華社發布的《信用風險提示在市民生活中的十大應用場景》，深入挖掘區域內各行業領域的信用風險，通過各種渠道建立信用風險提示機制。例如，通過官方網站或其他渠道定期發布失信生產企業名單，公開曝光消費品領域的產品質量、制假銷售、價格欺詐、虛假廣告等問題，讓劣質和假冒產品無處遁形。建立風險預警網絡的同時，完善區域信用聯合獎懲機制，可以紅黑主體名單、失信主體行為清單、聯合獎懲措施清單為核心，在公共信用信息服務平臺上搭建區域信用聯合獎懲信息系統，為信用經濟的發展保駕護航。

（作者單位：中國人民銀行營業管理部，中國進出口銀行）