資本退潮與紅利落幕，金融如何再進化？

孟永輝

亂象困擾互聯網金融，新的進化呼之欲出

無論是平臺“跑路”抑或是爆雷，其實都在困擾著互聯網金融的發展。除了讓互聯網金融的外部形象受損之外，流量紅利見頂背景下的用戶逃離更是讓互聯網金融遭遇到了致命的一擊。當互聯網金融的亂象逐漸掩蓋高收益的光環，原本光鮮亮麗的互聯網金融開始遭遇新的困境，一場基于互聯網金融為代表的全新進化呼之欲出。

告別平臺的輕便，金融開始了一場深度介入的全新進化。當互聯網時代的紅利依然存在，平臺優勢依然存在的時刻，只需要搭建一個平臺，我們就能夠獲得海量的流量。通過對流量進行收割，諸多互聯網金融平臺可以獲得一段時期的野蠻生長期。當流量的紅利不再，簡單搭建平臺的模式不再奏效的時候，人們開始探索金融行業的全新發展模式。

賦能時代的來臨，特別是產業互聯網時代的共識逐漸清晰，人們在進行金融行業改造的時候不再僅僅是簡單地做平臺、聚流量，而是開始深度介入到行業發展的每一個階段，通過深度介入不斷讓金融參與到行業運作的每一個流程和環節，在減少風險的同時，同樣讓金融的功能和作用發揮到最大。通過金融賦能行業，通過金融影響行業，正在成為當下金融行業的一個全新進化方向。

無論是豐富金融服務的種類，還是深度參與到金融行業的具體運作里，金融行業都在開始從平臺向深度介入方向轉變。通過深度參與，金融行業不再只是一個平臺，而是附加了諸多新元素，通過深度介入，不僅能夠增強風險的管控，而且還能夠將金融的功能發揮到最大。

以新技術為切入點，金融正在開始一場由內而外的全新蛻變。回顧互聯網金融的發展歷程，我們可以看出，互聯網金融是由外而內的進化過程。盡管以互聯網技術為代表的外部技術能夠給金融行業帶來豐沛的流量，但是互聯網的淺嘗輒止無法擊破金融行業百年以來建構起來的內核，最終這場由外而內的變革最終以失敗告終。當下席卷整個互聯網金融行業的爆雷狂潮正是這一現象的直接體現。改變這種由外而內的改造方式，真正從金融內部著手，通過改變金融行業的內部元素、運作機制的改善來外化為金融行業運行的全新動力，成為當下金融行業全新蛻變的開始。

無論是大數據、云計算還是人工智能，甚至是區塊鏈，這些新技術都是通過與金融行業的內部具體的流程和環節相結合，從而找到技術與金融最佳結合點，最終實現金融行業內部元素的改變。當金融行業的再進化不再追求炫酷的概念，不再一味地對用戶進行收割，或許這個時候的金融進化才能真正回歸到具體流程當中，而不只是一個概念的改變。

當金融行業的內部元素、流程和體系已經發生改變的時候，所謂的金融科技化便不再只是一個概念或者是通過去中間化帶來的虛假繁榮，而是演變成為一種真正發生蛻變的全新事物。這個時候，金融行業的再進化才能真正有所進展，而非是一味地主打概念，本質卻是對金融風險的無限放大和對用戶的野蠻收割。

金融不再是傳統金融本身，金融的生活化將會進一步拉進金融與生活的距離。雖然互聯網金融時代的來臨將人們參與金融的門檻降低到了一個很低的水平，但僅僅是降低人們參與金融的門檻，而不去拓展和延展金融的功能和屬性，所謂的金融發展依然沒有跳出傳統金融的運行邏輯。于是，當互聯網金融亂象頻出，人們開始尋找新的進化可能性時，如何從根本上拉進金融與生活的距離，成為一個主要的發展方向。

我們看到，當下的金融不再只是簡單的投資和理財，基于金融衍生而來的社交、電商、公益和生活等諸多新屬性都開始出現。盡管表現形式多種多樣，但是這些新功能和屬性最終還是要落地到金融行業上，而非是脫離金融的軌道，一味地進行去金融化。無論是阿里巴巴、騰訊還是百度，其實它們都在將金融融入到我們生活當中的每一個環節，通過金融的無孔不入，最終讓金融變成一個獲取數據、了解行業的渠道，而非只是傳統意義上的投資和理財。

當互聯網金融的發展被各種亂象所困擾，尋找新的出路已經成為行業發展的共識。告別互聯網式的簡單相加，真正從金融本身著手來對金融行業進行新探索，成為當下金融行業再度進化的關鍵所在。隨著以BAT為代表的互聯網巨頭和以銀行、證券和保險為代表的傳統金融機構的不斷加入，金融行業的全新進化正在徐徐拉開序幕。

新進化大幕開啟，金融行業如何占得先機？

無疑，深陷互聯網金融漩渦的人們期望通過金融行業的再進化來獲得新的增長。然而，同互聯網時代僅是搭建一個平臺不同，進入到新時代的金融行業需要更多新的改變，才能真正把握金融行業新進化的先機。具體來看，主要包括如下幾個方面。

告別概念的陷阱，讓金融的歸金融。互聯網時代的來臨讓有關金融的相關概念開始如雨后春筍般出現，然而，僅僅是概念的出現，而不去做落地的工作，這些所謂的概念只能是一個概念而已，無法真正實現改造行業，滿足用戶需求的目的。然而，有一點可以確認的是，無論互聯網金融如何改變，我們都應該明白金融始終都是金融，不能跳出金融去談改變，做創新，一旦脫離的金融本身，所有的創新都只是一些沒用的概念。

另外，在經歷了互聯網金融的洗禮之后，人們對金融的進化有了一個更加清晰地認識。如果我們在金融行業創新的地方脫離了金融本身，不再關注金融本身的話，那么，必然會導致用戶的抵觸，最終讓所謂的金融再進化又落入到了互聯網式的俗套里。

只有告別概念的陷阱，讓金融的真正歸金融，不再只是進行無謂的創新，所謂的金融再進化才能真正回歸正途，避免少走彎路，真正占據金融行業再進化的先機。立足金融本身，用外部的技術來優化金融，并且新誕生的物種具有鮮明的金融屬性，這樣的金融再進化才能真正告別俗套，回歸正道。

告別互聯網，新技術應當成為金融再進化的驅動力。無論是以BAT為代表的科技力量，還是以傳統金融機構為代表的金融力量，其實它們都在將下一個金融進化的風口看成是新技術在金融領域的應用上。告別互聯網思維和互聯網式的發展模式，真正把金融再進化的驅動力落地到新技術上，才能真正把金融行業的再進化帶入到正確的軌道里。

從當下的發展情況來看，以大數據、云計算、人工智能和區塊鏈為代表的新技術將會成為未來能夠給金融行業的再進化帶來驅動力的新技術。未來，想要占得金融行業再進化的先機，對于這些新技術的加持將會是一個主要突破口。我們看到無論是大型的科技集團，還是傳統金融機構都在尋找新技術與金融行業的結合點，從而占得下一個風口的先機。

當互聯網金融逐漸被爆雷的漩渦所困擾，人們開始了一場遠離互聯網金融的逃離。無論是互聯網巨頭還是傳統金融巨頭都介入其中，一場有關互聯網金融的全新進化由此開啟。當新的風口逐漸開啟，總是有人想要迎風起舞，但一味地主打概念無法真正奏效，只有真正以金融為出發點和落腳點，才能真正把金融行業的再進化變成一個實實在在能夠落地的存在。