保險欺詐的原因與策略分析

摘 ?要：保險是在約定條件內(nèi)，人們的財務、疾病、死亡等情況下為其承擔的保險行為，但從目前來看，社會中出現(xiàn)許多保險欺詐，從而導致人們的財產(chǎn)受到了嚴重損失，面對這種情況，相關部門應積極加強防范措施。本文闡述了保險欺詐的具體產(chǎn)生原因及解決措施，以期有效減少保險欺詐發(fā)生概率，改善社會不良風氣。

關鍵詞：保險欺詐;原因

一、保險欺詐的具體產(chǎn)生原因

（一）法律意識薄弱

保險行業(yè)發(fā)展最為重要的原則就是信任，法律合同契約也是保險行業(yè)中賴以生存的發(fā)展基礎。目前我國保險行業(yè)中，由于部分人員對于誠信二字遵守程度較為薄弱，從而導致保險信息中出現(xiàn)與實際不符的現(xiàn)象，而這種信息一旦被不法分子加以利用，就會出現(xiàn)犯罪性質(zhì)的保險欺詐案。其中最主要的因素就是由于投保人不具備守法意識，且不熟悉有關保險類型的法律法規(guī)，認為保險欺詐只是貪圖錢財?shù)男袨椋幢惚蝗罕娊野l(fā)或其行為遭受阻止，也只是對其進行賠償而已，對其真正犯罪后果毫不知情。此外，我國法律法規(guī)面對保險行業(yè)存在一些管制漏洞，從而導致部分不法分子借此斂財、貪污犯罪。

（二）社會影響較小

相比之下，保險欺詐行為對社會危害較小，具有非暴力性特征。雖然部分情節(jié)較為嚴重的詐騙行為可以被法律制裁，但對于保險公司來說賠償金額仍在可承受范圍內(nèi)，所以社會對此并沒有產(chǎn)生足夠重視，從而忽略了保險欺詐帶來的隱患。此外，有些投保人購買了保險，而且也受到了財產(chǎn)或人身損失，社會也認為保險公司應當給予補償。社會中人們對于保險欺詐行為過分寬容，從而導致頻繁發(fā)生保險欺詐行為。

（三）員工素質(zhì)較差

當前保險公司中所存在的競爭手段包括市場占有率及保費收入競爭。因此，各大保險公司十分注重員工個人銷售能力，將保單數(shù)量作為員工能力水平審核條件之一，并以保費帶來的經(jīng)濟利潤作為員工業(yè)績標準。員工在承保期間審核過于放松，簽出大量具有風險的保單，從而導致員工過于注重保單數(shù)量而忽視保單質(zhì)量帶來的風險因素。此外，保險公司在經(jīng)營期間過于注重經(jīng)濟利益，而輕視了培養(yǎng)員工職業(yè)素養(yǎng)與道德，從而導致員工個人素質(zhì)較低，常常鉆管理漏洞，為了金錢甚至收取他人賄賂，并在審核環(huán)節(jié)為了能夠簽單而制造虛假證明，以此來與投保人行使欺詐事件，養(yǎng)成了極為惡劣的不良風氣。

二、保險欺詐的具體解決方案

（一）提高法律意識

保險欺詐是一種非暴力違法行為，不僅擾亂了社會正常秩序，更讓人們的精神財產(chǎn)受到了危害。在巨大的利益面前，人們的道德受到了巨大沖擊，部分人為了利益而鋌而走險，甚至采取違法亂紀的事情來滿足自己的利益，從而導致社會中出現(xiàn)許多不良風氣。此外，由于保險公司的經(jīng)營目的就是為了獲取盈利，保險欺詐可以讓公司的績效得以提升，保險公司就將損失以提高費率的方式轉(zhuǎn)接給投保人，以此來弱化由于補償所引起的效益下降。因此，社會應對此加以重視，積極宣傳保險欺詐所帶來的危害，讓人們都能夠?qū)ΡｋU欺詐有所防范和警惕。可通過媒體渠道來宣傳保險欺詐知識，讓人們能夠通過法制來解決問題，并積極抵抗違法人員所帶來的誘惑，通過良好的社會風氣來規(guī)范保險公司員工的行為，以此有效解決保險欺詐問題。

（二）加強法律宣傳

如若相關部門再不加強管制保險欺詐行為，那么犯罪分子會更加無視后果，在欲望的驅(qū)使下去做更多危害人民的事情。可通過將新聞部門、保險部門、司法部門聯(lián)合合作的方式，各自發(fā)揮出最大力度來極力打壓保險欺詐，以此來預防不法分子做出危害社會的行為。司法部門應重點加強欺詐管理，履行應盡職責查處各大保險公司涉及保險欺詐的各類案件，力求保險工作的開展能夠合法、有效、準確，避免保險公司及保人受到財產(chǎn)侵害。此外，增強保險公司與廣大人民保險欺詐防范意識，在保險手續(xù)辦理過程中，需將保險欺詐所存在的方式及預防措施有效傳達至保險公司內(nèi)，以此來防范保險欺詐，并及時使用刑事手段制裁保險欺詐犯罪分子。為了能夠有效提升人民群眾法律意識，并震懾不法分子所產(chǎn)生的保險欺詐危害，媒體可通過將典型保險欺詐案例進行報道，并公布其判處結果及破獲方式。

（三）提高員工素質(zhì)

保險公司應改變以往員工績效考核方式，不應為了追求更高的利潤將保險單量作為業(yè)績考核標準，這樣一來容易導致工作人員為了提高個人業(yè)績，出現(xiàn)低質(zhì)量高單量的現(xiàn)象，及其容易產(chǎn)生保險欺詐隱患。因此，保險公司可通過改革業(yè)績考核方法來提升保險質(zhì)量，將考核標準重新規(guī)劃，制定出安全的業(yè)績考核方式，不僅需要員工單量能夠更有效率，還要保障保險質(zhì)量，讓員工在追求單量的同時還能夠降低保險風險隱患，在承保期間能夠認真評估其存在的風險行為。此外，保險公司可通過開展員工培訓的方式來強化保險人員個人素質(zhì)及職業(yè)道德，并在培訓期間通過法律法規(guī)知識來提升員工法律意識。還應在公司內(nèi)成立保險監(jiān)督部門，以此來管理保險工作人員個人紀律及行為，讓內(nèi)部監(jiān)控機制來有效防范保險欺詐行為，讓公司內(nèi)部員工都能夠知法、懂法、守法，將個人利益與公司利益相結合。

結語：

綜上所述，保險欺詐不僅能夠給個人及公司帶來利益損失，更讓社會中形成不良風氣，從而導致人們對保險公司的信任感降低。因此，保險公司需積極提升員工個人素質(zhì)，并通過相關部門來提升人民法律意識，以此有效防范保險欺詐。

參考文獻：

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作者簡介：

彭睿林（1996.12-），男，漢族，貴州貴陽人，學歷：本科在讀，從事保險研究。