淺析國內商業銀行風險投資的管理要點

李明慧子

摘 要：近幾年，我國經濟發展迅速，中國的金融行業也蓬勃發展，為中國經濟做出了不可忽視的貢獻。而在這一張大餅中，商業銀行的風險投資項目也越來越多。在它帶來利益的一面，我們也不能忽視金融風險，因此，只有最大程度上，科學化的減少投資項目的金融風險，合理規避項目風險，對潛在的風險進行識別和跟蹤，這正是風險投資的管理要點。本文主要對如何減少商業銀行在投資中的風險，盡可能避免，做到利益最大化，風險合理化。

關鍵詞：國內；商業銀行；風險投資；管理要點

引言

在新常態下，我國經濟面臨著新的挑戰和發展機遇。其一，經濟新常態中，經濟實際增量沒有被放緩的增速影響。其二，在升級經濟結構的同時，提高了高新技術性產業的發展增速。其三，政府對市場經濟簡政放權，提高了市場自主性，企業數量不斷增多，為市場注入了活力。不過，新常態下也有一些新問題伴隨出現，繁榮的金融市場逐漸暴露出一些潛在的風險。

1商業銀行的投資業務項目的風險管理意義

所謂商業銀行風險投資就是指利用民眾的資金，將現金投資于一系列的有價證券。那如何使得在這種活動中利益最大化的關鍵點就是要做好風險管理。一般來說，在我國的商業銀行投資中，股票和債券是最主要的兩種形式。眾所周知，風險越大，收益就越大，因此股票成為民眾對抗貨幣通膨的最好工具，債券次之，商業銀行以其的規模性，政府資金的支持，央行的政策管控。古人有言：背靠大樹好乘涼，因此商業銀行有著其他金融機構不可比擬的優越性。萬事開頭難，有了資金和信譽的良好保障，對于商業銀行來說，發展風險投資項目最重視的環節就是風險管控，進行風險規避，加強項目實施的可靠性，避免損失。

2投資業務項目風險管理的流程

風險投資的管理要點可簡述為四大步驟，依次是識別風險，分析問題，監控風險，應對處理。商業銀行應該設置風險管控部門，專業人員，對于投資項目的遞交進行審慎原則的審核，出具相關風險管理報告書，對于潛在的風險或者已存在的風險進行認定識別，在一定程度上影響該風險投資項目通過與否。專人出具的風險審核書中應能總結出相關的風險管理經驗，定期召開會議，進行相關避免風險的交流，總結經典案例，為將來的風險管控工作提供借鑒經驗。另外，在分析問題的步驟中，商業銀行應通過各類金融風險識別手段，通過手機相關的數據資料，對已知風險建立風險模型、金融模型，并由此進行歸類、識別、總結，由此進行度量和評價。在監控風險環節，包含對發生風險前的跟蹤和處理風險后的反饋，千里之堤潰于蟻穴，未雨綢繆不如防患于未然，因此對于潛在風險的監控是重要環節；如若對已發生的既定事實，要抱著“亡羊補牢，為時不晚”的心態，及時應對處理，同時密切跟蹤反饋，嚴防再生風險，帶來更嚴重的損失。而在處理風險環節，即相關人員應采取針對性措施降低，轉嫁和回避風險。

3商業銀行投資業務項目風險管理對策分析

3.1了解投資市場的各種風險

俗話說得好，知己知彼，百戰百勝。要對投資項目進行風險管控，那么就必須先；了解“敵人”的弱點，正所謂打蛇打七寸，因此商業銀行應當先了解熟悉金融市場的各種風險。下面主要介紹在風險識別過程中可能出現的幾種商業銀行投資業務項目的常見風險類型。1.操作風險。即因為投資活動的內部流程、人力資源和系統功能的缺陷和失誤，或是突發事件間接造成的經濟損失的風險，例如交易系統暫時中斷造成交易流失。2.在信用風險。即由于債券或股票發行方的信用存在問題，發生無法按時還本付息或是“拆東墻補西墻”的惡性循環行為發生，造成了商業銀行的經濟損失。3.購買力風險，即因為通貨膨脹，市場波動所導致的貨幣價值變動問題。4.利率和匯率風險。即因為利率和匯率可能發生的變動導致債券收益率發生變動。通常情況下，利率對債券的利潤的影響比匯率的影響要大。5.合規風險。即指由于金融市場法律法規體系還不夠完善，金融市場易發生“地震”，有部分不遵守金融職業道德人員利用法律灰色地帶鉆“空子”，進行相關關聯方的利益輸送，發生內幕行為或是操縱金融市場有價證券的價格體系等違法行為，因此商業銀行在進行風險投資中，不僅要防“內患”，還要“驅虎狼”，因此，要想金融市場更快發展，建立健全的法律和法規制度，刻不容緩，迫在眉睫。6.流動性風險，即債券發行方的經營狀況或者是整個債券市場發生變化導致了商業銀行所投資的債券流動性發生改變所導致的商業銀行的資產損失風險。

3.2實行科學有效化的風險管理手段

隨著科學的不斷進步，科學技術在人類社會中充當著不可缺失的角色。在大數據時代，快速掌握信息，優化信息結構，最大有效化的整合信息是高效行政的制勝法寶，而工具就是科技。商業銀行應當最大限度和最大程度上借助電子信息技術，建立完整、全面、有效的數據庫信息系統，成立完善的信息中心，并快速提升和加速反應機制。金融市場瞬息萬變，上一秒“萬里晴空”，下一秒可能就是來勢洶洶的“大海嘯”，如何自如做到在詭異莫測的海波中掌握風帆，使其不倒的關鍵就是快速感受市場變化，并能夠在短時間內隨機應變，根據不同風險做好針對性的風險管理措施，最終達到降低商業銀行投資損失，利益達到最大化。

3.3在銀行內部建立起合理規范的管理制度

在充分了解了各種各樣的風險后，就可以開始“磨刀霍霍向豬羊”，前文提到，不僅要防“內患”，還要“驅虎狼”，先解決內憂，即在銀行內部建立起合理規范的管理制度。通過建立內部管理制度，各部門各司其職，提高行政效率，同時還要建立責、權、利全面結合的風險管理責任制，減少相關人員的違規操作，實行“誰簽字，誰負責”的權責制，避免因為松懈怠慢而產生不必要的低級錯誤，減少因主觀原因所導致的金融風險，雙管齊下，為風險投資項目營造一個相對穩定和可信任的范圍內，使其高速運轉。在注意前文的幾個要點下，我們還要特別注意審計方面人員的審核。為項目樹立起相對安全穩定、合理的財務會計審核制度，防范各種違規操作的發生，進一步縮小風險投資項目的風險。

結語：

綜上前文所述的幾點，對于商業銀行如何在風險投資項目中做好風險管控最重要的幾點都做了闡述。如何在變幻莫測的金融市場中屹立不倒，做好投資項目的風險評估和規避風險的準備才是重中之重，才能最大程度上保證投資項目的收益性，降低風險。

參考文獻：

[1]黃明淺議商業銀行投資業務項目風險管理對策{J}現代商業2013，34（08）79

[2]李冰淺談商業銀行投資業務項目風險管理{J}時代金融，2014，02（06）170+179