芻議商業(yè)銀行全面風險管理存在的困境及出路

王向輝 侯嬋怡

廣西北部灣銀行投資銀行部

商業(yè)銀行在經(jīng)營的過程中要面臨的風險主要指銀行在經(jīng)營的過程中，有可能會造成銀行預(yù)期收益與實際收益不符的不確定因素總和。這些不確定因素有可能使銀行獲得額外的收益，另一方面也可能為銀行帶來一定的經(jīng)濟損失。當前，我國商業(yè)銀行風險全面管理已經(jīng)日趨完善，重點對銀行涉及到的信用、利率、操作、匯率等方面的風險進行管控，但是由于風險全面管理在我國商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展中起步相對較晚，因此還存在很多困境需要我們進一步完善。

一、我國商業(yè)銀行風險管理中面臨的困境

（一）對全面風險管理的認識不夠。全面風險管理在我國商業(yè)銀行中起步較晚，因此我國大多數(shù)商業(yè)銀行在對風險進行管理時，管理理念還是比較陳舊，基于我國銀行業(yè)快速發(fā)展的大環(huán)境下，商業(yè)銀行的風險管理現(xiàn)狀難以滿足我國商業(yè)銀行發(fā)展中需要面對的風險變化。在對銀行面臨的風險開展全面管理的過程中，商業(yè)銀行一味的將管理重點向信用風險傾斜，而忽視了對其它風險的管理。此外，對于銀行內(nèi)部而言，從管理人員向一線職員呈現(xiàn)出明顯的全面風險管理意識遞減的趨勢，導(dǎo)致全面風險管理理念不夠深入，銀行職員對全面風險管理的理解和認識片面，沒有正確認識到風險管理與銀行效益之間的關(guān)系，進而導(dǎo)致銀行管理與銀行發(fā)展難以實現(xiàn)融合。

（二）銀行實施全面風險管理的基礎(chǔ)薄弱。長期以來，由于我國商業(yè)銀行的全面風險管理理念沒有牢固樹立，這就導(dǎo)致商業(yè)銀行的風險管理水平也難以得到提高，銀行開展全面風險管理的基礎(chǔ)相對薄弱[1]。例如，很多商業(yè)銀行并沒有設(shè)立全面風險管理的部門或者負責開展全面風險管理的專人專崗，在開展全面風險管理時都是對各部門的風險管理成功進行匯總，導(dǎo)致銀行在開展全面風險中容易出現(xiàn)各部門各自為政的情況，分散了銀行的風險管理工作，為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來不利的影響。

（三）銀行開展全面風險管理的措施需要進一步提高。對國外的商業(yè)銀行開展全面風險管理相比，我國商業(yè)銀行在這方面的工作中還有很長的路要走，促進我國商業(yè)銀行健康、穩(wěn)定的發(fā)展，就必須對全面風險管理的措施進行優(yōu)化。基于我國商業(yè)銀行當前在開展全面風險管理的實際工作中，更多的是在傳統(tǒng)定性分析的基礎(chǔ)上開展全面風險管理，沒有對定量分析對全面風險管理的正確認識，導(dǎo)致對風險的監(jiān)控與銀行面臨的實際風險存在差異，不利于銀行開展全面風險管理。

二、我國商業(yè)銀行開展全面風險管理的對策建議

（一）加強全面風險管理的意識。意識作為指導(dǎo)行為的內(nèi)在動力，在商業(yè)銀行內(nèi)部樹立全面風險管理的意識，有利于商業(yè)銀行全面風險管理協(xié)調(diào)發(fā)展。因此，要想提升我國商業(yè)銀行的全面風險管理能力，創(chuàng)新銀行風險管理思想就成為銀行工作的重中之重[2]。尤其是管理層要帶好頭，為一線員工樹立起風險管理的榜樣，在銀行內(nèi)部推動建立起有利于全面風險管理的企業(yè)文化，從思想根源上提高全行人員的風險管理意識。在全面風險管理滲透到企業(yè)管理文化后，還應(yīng)當加強員工對企業(yè)文化的認同感，促進銀行風險管理體制系統(tǒng)、全面發(fā)展。商業(yè)銀行樹立全面風險管理理念是對銀行發(fā)展的總體考量，有利于幫助銀行在激烈的金融行業(yè)競爭中識別經(jīng)營風險，盡可能減小商業(yè)銀行蒙受經(jīng)濟損失的可能性。

（二）完善銀行內(nèi)部全面風險管理組織結(jié)構(gòu)。完整的組織結(jié)構(gòu)對提升商業(yè)銀行全面風險管理工作而言顯得非常必要，銀行應(yīng)當結(jié)合自身經(jīng)營的特點和實際情況，對風險管理組織機構(gòu)進行整合，增強銀行內(nèi)部風險管理的工作和傳遞效率。例如，銀行可以采取垂直領(lǐng)導(dǎo)的原則，明確風險管理的責任部門和首要責任人，提高全面風險管理的傳遞效率，降低由于傳達不到位帶來的風險，確保各部門人員都能在風險發(fā)生的起源階段及時發(fā)現(xiàn)、洞察風險。站在銀行風險監(jiān)管的角度上來說，風險管理機構(gòu)要對各部門在各環(huán)節(jié)中，尤其是風險發(fā)生的高危環(huán)節(jié)進行全方位的監(jiān)控，讓一切潛伏在業(yè)務(wù)下的風險都能夠納入風險監(jiān)控中來[3]。

（三）創(chuàng)新銀行融資渠道。對于一般性企業(yè)而言，商業(yè)銀行對資金通常具有更大的需求，要想達到上市的標準，商業(yè)銀行就需要對外進行融資，拓寬企業(yè)融資渠道，為銀行發(fā)展提供更大的平臺。完善金融體系規(guī)避金融風險以此消除投資者的顧慮，進一步保障投資者的利益。還可通過并購重組的方式，拓寬業(yè)務(wù)的范圍和發(fā)展方向，并限制和控制異地商業(yè)銀行發(fā)展速率以便降低不良貸款率，當然條件允許的話，混業(yè)經(jīng)營的方式也是可以嘗試和試用的。另外，不同的商業(yè)銀行要根據(jù)自身的類型和特點制定相應(yīng)的利潤轉(zhuǎn)增機制，實現(xiàn)資本的長期有效積累，避免出現(xiàn)銀行內(nèi)資金鏈斷裂的情況，促進銀行的長遠發(fā)展。

結(jié)語：綜上所述，在我國經(jīng)濟發(fā)展的新常態(tài)下，我國金融銀行業(yè)也不斷取得新的發(fā)展成就，這就為我國商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展提出了更高的要求。當前，我國商業(yè)銀行在風險管理中雖然建立了一定的管理體系，但是在全面風險管理中還是存在很多問題和困境，例如全面風險管理意識薄弱、管理水平低下等，這些困境正是制約我國商業(yè)銀行在經(jīng)濟新常態(tài)下進一步發(fā)展的關(guān)鍵因素，因此，探索一條全面風險管理對促進我國銀行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的意義就不容小覷了。