南京市大學生醫療保險制度的執行現狀與對策

張帥 靳海紅 李朝暉

摘 要：基于團隊對南京各區高校隨機抽取的191位大學生進行的線上問卷調查數據，分析了南京地區大學生醫療保險制度的執行現狀，指出南京市大學生醫保制度由于大學生醫保意識薄弱、醫保報銷繁瑣費時以及學生在校醫務室就醫滿意度低等原因而存在執行不力問題，并針對該問題提出了一些對策建議。

關鍵詞：大學生;醫療保險制度;執行不力

中圖分類號：F24 ? ? 文獻標識碼：A ? ? ?doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.22.028

大學生是國家的主要后備力量，如何完善現行醫療保障體系，增強在校大學生的保險意識，切實解決大學生的就醫買藥貴，醫保報銷難，服務保障水平低等難題，確保醫保政策能夠真正惠及每一位大學生是目前各大高校及政府所面臨的刻不容緩的問題。為揭示南京地區大學生醫療保險制度的執行情況，本團隊對南京各區高校大學生進行了隨機問卷調查，以期發現南京地區大學生醫療保險制度在執行中存在的問題，并提出相關建議。

本次調查共發放問卷200份，收回問卷191份，有效問卷191份，有效收回率95.5%。其中男女生人數分別為78人（40.84%）、113人（59.16%），大一至大四的比例分別為3.14%、25.62%、63.35%、7.85%。考慮到大一的學生剛進入校園不是特別的了解情況;大四學生忙于外出就業、創業、考研、考公務員等，收集他們的數據有一定的難度，因此調查對象主要集中在大二和大三學生。問卷投放范圍涵蓋南京市兩個主要的大學城——江寧大學城和仙林大學城，以及鼓樓區、玄武區和浦口區的部分高校，因此該調查數據具有一定的代表性和普遍性。

1 南京市大學生醫保制度的執行現狀

自2008年大學生醫保制度被納入到居民城鎮醫療體系中以來， 南京大學生紛紛加入醫保體系，享受醫改政策紅利， 歸納起來，南京市大學生醫保制度在執行中存在如下特征。

1.1 大學生醫保由高校統一購買

南京地區絕大部分高校實行默認所有在籍學生均愿意購買大學生醫保的原則，采取按學年扣費或者在大一入學時收繳四年的醫保費用的方式，為在籍學生統一購買醫療保險。問卷調查數據顯示該原則在擴大大學生參保率上具有顯著效果，在169位參保大學生中，由于學校實行統一購買原則而選擇參保的占比8225%，其他參保學生則是家長要求或自己主動選擇購買。191位被調查對象中購買大學生醫保的有169人，參保率高達88.48%。

1.2 大學生醫保被認可程度低

由于大學生的風險意識較差，對保險的了解少，以及公費醫療保障水平低等原因，大學生對商業保險的認可率低。在團隊進行線上調查所獲取的191份有效問卷中，只有942%的大學生表示完全了解大學生醫保制度，6492%的大學生表示一般了解，仍有2565%的人表示完全不了解大學生醫保制度，可見南京大學生對于醫療保險的了解程度亟待提高。在參加大學生醫保的人群中有4974%的大學生表示不知道如何使用大學生醫保，這對他們進行醫保報銷，降低自身費用負擔，提升醫保使用率形成了一定的約束，而且也不利于大學生醫療保險制度的精準高效執行。

1.3 未引入定期健康體檢計劃

就全國范圍而言，現行的大學生醫保制度排除了健康體檢、計劃免疫、預防保健、健康教育等公共衛生服務項目的補償，凸顯出目前我國衛生系統重醫療、輕預防的現狀。團隊在南京市各區部分高校進行走訪調查時發現，南京在引入定期組織在校大學生進行健康體檢的計劃這塊也是個空白，各高校只是單一地對大學生生病就醫后產生的醫療費用進行部分補償，而沒有做好疾病預防、定期健康體檢等事前工作。

2 南京市大學生醫保制度執行過程中存在的問題及原因

調查數據顯示的南京市大學生醫療保險制度執行現狀表明，大學生醫療保險制度在南京市存在著執行不力的問題，產生這個問題的原因主要有以下幾點。

2.1 在校大學生醫保意識薄弱，高校宣傳力度不夠

在校大學生醫保意識薄弱是普遍現象，在191位被調查對象中，有25.65%的大學生對于大學生醫保不了解，有11.52%的大學生沒有購買過大學生醫保，甚至其中部分學生連商業保險也未購買，這對于已經成年即將走向社會的他們來說，對購買保險可以降低風險損失的共識缺乏認同感。意識上的薄弱使得他們沒有興趣去了解大學生醫保政策，在學校定期舉辦的醫保主題班會，很多學生根本沒有放在心上，對其不予理睬，也使得大學生醫保的重要意義沒有在校園內得到很好的傳播與廣泛的認同。還有部分學生對自己的身體健康狀況有著高度的自信，認為不需要購買大學生醫保，這其實也是其醫保意識淡薄的體現。

除了學生缺乏觀念去積極主動地了解大學生醫保制度的相關情況與運行狀況，部分高校也并沒有對此給予高度的關注，對于政府要求的積極開展校園大學生醫保主題宣傳活動也沒有執行到位，這也在客觀上使想要了解校內醫保政策的大學生望而卻步。

2.2 醫保報銷流程繁瑣費時，學生容易產生厭煩情緒

醫保報銷流程繁瑣費時是大學生醫保制度沒有被有力執行的另一個原因。在被調查對象被問及是否有過在校醫保成功報銷經歷時，有近60%的學生回答在校未生過病，只有8.38%的學生勾選了很順利地報銷的選項，因流程過于繁瑣復雜而直接放棄報銷的學生達27.23%，還有5%的學生沒有直接報銷成功或者拖延很長時間才成功報銷。以金陵科技學院醫務室為例，報銷流程上存在許多弊端。如，要求學生先行墊付醫藥費或者住院費，事后再予以報銷;報銷手續比較繁瑣費時，需提供較多的證明材料;報銷時間過于固定，一般是每月的周一才有機會去報銷，而且實際的醫療費用補償要到次月才能到賬。

大學生醫保報銷流程繁瑣復雜，時間拖拉太長，學生先行墊付相關費用，容易讓學生對大學生醫保制度產生一些不信任感以及對報銷的過程產生厭煩情緒，從而就選擇放棄報銷，長此以往，醫療保險基金會越積越多，一般醫療保險基金結余率不應超過15%，剩余過多則很有可能發生道德風險，同時也使得大學生醫保制度失去了其最初的目的。

2.3 校醫務室就醫效果待提高，學生滿意度一般

醫院一直以來廣受人們詬病的地方就是藥物太貴，校醫務室也不例外，由于南京地區物價水平較高，所以即使是醫保報銷后的藥物價格對于一些來自農村家庭的學生來說依然顯得偏高，這使得家境一般的學生“談病色變”，甚至生了病也不及時就醫。

在對一項關于校醫務室服務質量的滿意度調查中，只有近30%的人投了滿意及非常滿意的票，有50%的人評價一般，尚有10.47%的人對醫務室的服務質量非常不滿意。這說明在校大學生對校醫務室就醫的整體滿意度一般，不滿的主要原因如圖1所示。從圖1中可看出，大學生對校醫務室服務不滿意的主要原因是藥品價格貴和感覺醫務室治病沒效果，其次是醫療技術水平差和醫護人員的服務態度差。

3 針對南京市大學生醫保制度執行不力的對策建議

3.1 社會、政府、高校聯手，共同加強大學生參保意識

大學生參保意識的養成不僅需要自己主動地去接觸了解，更離不開政府和學校“這雙大手”的支持與幫助。政府和社會組織應當定期舉辦一些宣傳醫保便民、參保明智的講演活動，不定期進高校為大學生開辦一些醫療保險方面的講座;各個高校可以以學分制要求大學生聽講座，普及大學生醫保知識，提高大學生醫保滲透率，主動去了解和解決學生在醫保使用和報銷過程中所遇到的問題。

高校內或者各大高校間可以組建一個醫保政策交流平臺，由高校內專門負責大學生醫保制度執行的老師牽頭，邀請校內相關老師和校醫在平臺上對學生們反映的突出問題進行答疑并給出解決方案，同時不定期推送與更新本市的醫保相關政策。以服務好每一個學生為平臺宗旨，致力于打造一個有保可參、有保必參、全員參保的良好的高校風氣。

3.2 構建多層次大學生醫療保障體系，擴大保障范圍

大學生作為一個相對健康、易罹患“小病”、常見病但住院率比較低的特殊參保群體，需要注意避免長期參保但不受益的情況，為了保護和提高學生的參保積極性，高校可以組織對一學期內未使用過大學生醫保的學生免費進行一次健康體檢，對使用次數較多的學生可按低于醫院收費標準收費進行自愿性健康檢查。

大多數在校大學生購買大學生醫保已經足以應付平時“小病”的購藥費用，但是對于一些平時身體狀況不太好的學生，需要給他們更多的選擇，讓“小病”必治、“大病”重病敢治，所以高校可以引入商業醫療保險，引導有需要的學生去購買，緩解他們在生重病就醫時囊中羞澀的窘境，避免他們因病致貧、因病返貧。同時在補償機制上，大學生醫保偏向于門診和“小病”的費用補償，對不同的藥物和病況報銷比例不同，而商業醫療保險則主要針對“大病”和重病的補償，且報銷比例較高，在一定程度上避免了大學生因重病致貧的可能。

對于家庭極其困難的學生，除高校應對其實行學費、醫保費用減免外，政府還應當擔起社會救助的角色，對此類學生的重病、“大”病的防治工作予以積極的關注，在其住院治療和醫保報銷方面實行更大的政策幫扶力度，對于因病致貧的家庭，政府可以給以一定的生活補貼與人文關懷，積極引導財政支出走向促進共同富裕的方向，堅決在新時代打贏脫貧攻堅戰。

構建一個以大學生醫保、商業保險與社會救助的多層次醫療保障體系，是基于當前南京市高校大學生醫保制度現狀的基本訴求，學校、社會與政府共同出資出力，擴大醫保的保障范圍，努力做到不讓任何一位學生因為疾病致貧而失去接受教育的機會。

3.3 簡化大學生醫保報銷流程，提高醫保報銷效率

每月一次的醫保報銷機會及次月才能到賬的實際醫療費用補償產生了高昂的時間成本，這不利于重病、“大病”的持續性住院救治。在如今的互聯網、大數據時代，各高校完全可以建立一個本校學生的醫保數據信息平臺，包括姓名、性別、入保時間、保費、報銷比例、身體狀況、生病記錄、報銷記錄等數據，然后與全國的省級、市級以及縣域的大醫院進行聯網，實現數據共享（只限本人在醫院診療、報銷時使用），便于醫生分析過往病情和學生付費報銷。這樣當學生去醫院住院治療時就可以直接通過大學生醫保數據信息系統進行付費、報銷劃款，能有效地縮減報銷的時間，簡化報銷流程，降低其他風險產生地可能性，以及提高大學生對醫保制度的滿意度。

參考文獻

[1]李碩.我國大學生醫療保險制度的現狀與完善對策[J].中國市場，2012，（22）：179-180+184.

[2]張恒，鄭文.云南省大學生基本醫療保險制度實施現狀研究——基于云南省某高校的調查[J].經濟研究導刊，2016，（15）：57-60.

[3]徐倩，趙文龍.我國大學生醫療保險制度的現狀及完善討論[J].現代醫藥衛生，2013，（13）：2065-2067.

[4]曾路情，徐敏光，彭銳豪，等.在校大學生對醫療保險的認知及滿意度調查[J].職業與健康，2018，（24）：3393-3396.