大學生不良網絡信貸案例分析與對策研究

林葉

摘 要：隨著信息技術的進步，人們社會生活的方方面面都被影響著，網絡信貸的興起就是其中的一個縮影，由于互聯網信貸具有服務群體廣泛、交易成本低、進入門檻低等特點，在大學生群體中迅速風靡。本文通過對在校大學生網絡信貸個人案例的剖析，指出了大學生網絡信貸的特點和存在的問題，并在此基礎上提出了高校該做出哪些措施。

關鍵詞：大學生;網絡信貸;對策

一、案例背景與概述

12月2日晚19點左右，我接到了一通來自我院某女生家長的來電，電話中的父親很焦慮，說自己的女兒正被敲詐勒索，懷疑遇到了騙子。

通過班主任、同學了解到，小方（化名），現讀大二，浙江麗水人，父親在義烏打工，母親因打工時不慎摔傷了腿，在家養傷，家庭經濟困難，申請了貧困生幫扶補助。2016年9月小方進入大學校園，每月生活費1000元左右。2016年12月，小方第一次嘗試通過手機借貸APP借出3000元錢，并且按照借貸規則在規定時間內還款。通過這次成功的借貸經驗，小方感受到網絡信貸的便利和快捷，隨后開始大量下載類似借貸APP，“拆東墻補西墻”。至2017年11月，“雪球”越滾越大，小方不得不想辦法借貸一筆更大的金額，來償還各類網絡信貸平臺上的債款。但某平臺需要她先提交墊付6000元現金，小方就從新的網絡信貸平臺借出6000元現金進行了墊付，而這所謂的墊付行為實則是詐騙公司的常用手法。無奈之下只好跟父母索要一大筆錢，父母懷疑其被人欺騙，打電話來學校了解情況。

她到底貸了多少錢？在班主任的追問下，小方稱，一年不到的時間連本帶息將近4萬，其中大部分的錢都是用于日常開銷，并沒有涉及奢侈品。小方表示，她僅僅希望可以跟其他同學一樣，出去吃飯，逛街買衣服，偶爾去其他城市看看朋友，但是由于自己的家庭狀況，對父母難于啟齒。網絡信貸是最簡單最快的借貸方式，小方一邊擔心著后來的負債，一邊又難以抵擋使用金錢的誘惑。

二、案情分析與處理

（一）案情分析

無獨有偶，大學生網絡信貸問題越來越普遍，根據上述案例，我們不難總結大學生選擇網絡信貸的原因有以下幾點：

1.消費多元，缺乏規劃。據統計，800元到1500元之間的生活費對于絕大多數大學生而言，僅夠維持基本生活，但當代大學生的消費趨向已變得多元化，如戀愛支出、電子產品的追捧，旅行游玩、網絡購物等。伴隨著經驗不足，沒有理財規劃，購買欲望所需的金額往往會超出自身的購買能力，同時網絡信貸“先消費后付款”的大肆宣傳，使大學生很難經得住誘惑，容易進行網絡信貸。

2.信貸風險認知不足。據調查，諸多大學生是通過網絡廣告、周邊同學了解網絡信貸平臺，對網絡信貸風險了解甚少，不明確逾期未還款會帶來什么后果，在“無知者無畏”的情況下陷入網絡信貸危機。案例中，小方就表示自己不清楚將誠信作為抵押，逾期還款的后果，沒有基本的借貸知識。

3.網絡信貸門檻太低。案例中小方表示，幾乎所有的信貸平臺申請借貸非常容易，只需要動動手指，輸入自己的姓名、身份證號、手機號等基本信息就可以通過審查。事實上，當前的網絡信貸平臺的門檻過低，給不良信貸以滋生的溫床。

（二）案情處理

在全面了解情況后，我聯系班主任共同進行調查處理，第一時間聯系家長到校，告知實際情況，包括小方網絡信貸的開支明細、欠款總額和6000元的網絡詐騙事件。希望小方父母可以幫助償還所欠債務，及時化解網絡信貸帶來的債務危機;針對網絡詐騙事件，第一時間向公安機關報案，并協助配合調查。

事件之后，我與班主任根據小方家庭情況，盡量申請國家一類補助;并且為她爭取了我校圖書館進出口監督檢查的勤工助學崗位;將其情況在貧困生庫中做備注，優先考慮給予幫扶和資助。

同時密切關注小方思想動態，幫助她正確面對挫折和困難;教育培養正確的消費觀，信貸基本知識，提升危機意識，并加強學院的安全信貸教育和借貸監管。

三、案例反思與啟示

對于這類低門檻的網絡信貸事件，高校可以從學生自身的角度加強引導和教育，從根本上減少大學生不良信貸的行為。

（一）加強監管力度，倡導正確消費觀

作為思想政治教育隊伍中的一員，應進一步加強對校園網絡信貸的監管力度，密切關注校園網絡信貸平臺的營銷方式和手段，及時利用海報、QQ群、微信公眾號等方式向學生發布有不良行為的網絡信貸平臺。此外，定期組織開展與消費觀相關的專題講座和討論會，倡導大學生應以學習和提升專業技能為主，樹立正確合理的消費觀念。

（二）普及信貸知識，提升危機意識

學校應引導學生學習網絡信貸知識，詳細介紹利與弊，可以借助公開課、專題知識講座以及論壇的形式展開相關教育活動，提升學生危機意識。

（三）關注特殊群體，做好幫扶工作

我們進一步調研發現，容易陷入網絡信貸危機的同學基本都是家庭環境一般的同學，一定程度上說明了這些同學可能陷入了靠自身無法解決的困境。從根源上思考，應當關注和監督特殊人群，幫助他們找到擺脫困難的方法和途徑，防止他們因此類情況陷入信貸危機。

四、結語

網絡信貸消費行為的發展勢不可擋，如何規范校園網絡信貸市場的良性發展，引導大學生樹立正確的消費觀，不僅是學校的任務，也是政府需要重點去關注的問題。網絡信貸相關法律的建立和完善應及時跟進，通過法律的手段來規范和約束網絡信貸的良好環境。

參考文獻

[1] 王小娟，白云濤.大學生不良信貸案例分析與對策[J].新西部（理論版），2016（23）：141，138.