大數據與未來金融業展望

尹欣

在過去，數據只是給金融行業提供基礎服務而已，隨著大數據的發展，大數據已經開始影響金融業的戰略方向和規劃了。在未來，傳統金融業可能會被大數據技術所顛覆，從而出現一種全新的金融行業。

一、引言

隨著大數據及其相關技術的發展，金融數據的種類越來越多、數量越來越大、結構越來越復雜、對數據傳輸及時性和安全性的要求也越來越高，金融數據已經呈現出顯著的大數據特征。當前金融行業已經與大數據有著千絲萬縷的聯系，在未來兩者之間的聯系和影響會越來越深。

在過去，數據只是給銀行業提供基本的運算服務，目的在于減少人工運算和失誤。在未來，數據的價值會越來越高，大數據的發展甚至會超越人們的想象，同時也會顛覆傳統的金融行業，或者說已經開始顛覆傳統的金融行業。

二、大數據的時代背景和當前金融行業現狀

為了弄清楚未來大數據對金融行業的影響，必須首先了解大數據技術的時代背景和金融行業現狀。

（一）大數據技術的時代背景

大數據的出現不是一蹴而就的，它是長時間的技術發展和模式探索后，才出現的一門技術。

1.數據存儲量和存儲速度的發展

大數據的最大特征就是大。經過了多年的技術發展，大數據技術所依賴的巨量數據存儲和傳輸支持技術都得到了很好的發展和應用。

2.商業智能和數據挖掘技術的支持

商業智能的概念最早在1996年提出。商業智能能夠輔助的業務經營決策，它通過數據挖掘技術的發展幫助解決企業急需解決的現實問題。

（二）當前金融行業現狀

目前全國主流金融行業包括傳統的銀行、保險公司以及證券公司，近十年崛起的還有支付寶、微信等支付平臺。由于傳統的金融行業面臨這新興金融機構的競爭，它們不得不尋求新的發展模式。

1.傳統銀行業面臨的問題

（1） 業務單一，模式陳舊。傳統銀行業面臨的主要問題之一是業務模式單一，發展模式陳舊。當前銀行業主要模式與現在的新型金融機構的產品相比，已經不具備吸引力了。銀行業的壟斷地位受到了挑戰。

（2）貸款規模年年增大，風險把控急需加強。隨著市場上的貸款規模與日俱增，風險把控成為了重中之重，傳統銀行業貸款模式效率低下，同時還要防范員工的內部風險，導致銀行出現不良貸款。

2.傳統證券行業和保險行業

（1）用戶信息掌握不全，無法為用戶提供定制化產品

（2）市場信息無法實時掌控全面分析，無法為客戶實現利潤最大化，風險最小化

三、大數據與未來金融行業的融合和展望

雖然現在部分金融行業已經開始應用大數據技術，但是應用的依然比較表面化，沒有真正實現互相融合。

在未來大數據在金融行業的應用很可能會顛覆我們對金融行業的傳統認知。

（一）銀行業無人化辦公成為可能

目前很多銀行已經實現了半無人化辦公，很多傳統的業務已經被機器所取代，如辦卡、補卡、存取款等曾經必須人工辦理的業務。隨著未來技術的發展，傳統的柜臺業務有可能都會被智能機器取代。

（二）金融業服務產品從統一化向個性化轉變

目前的金融化產品，普遍是由金融服務機構自身制定，然后統一發放認購的，產品往往沒有根據客戶自身的需求進行設計。

（三）金融一體化和大金融時代

在未來可能會出現一個大型的金融機構負責全體公民的所有金融信息和交易，在基于大數據技術的支持下進入大金融時代。

四、大數據技術與金融業深化融合的解決方案

為了解決大數據技術在應用到金融行業所遇到的問題，一般從以下幾個方面入手：

（一）讓相關金融行業從業人員掌握相關的數據知識

想要順利讓大數據和金融行業無縫對接，只有讓業務人員既了解本行業的業務需求同時又了解相關大數據技術和實現手段。業務人員在了解大數據實現的方法和理論后，可以更好的為金融行業大數據化服務。

（二）讓技術人員掌握相關的業務知識和需求

技術人員也可以向業務人員學習業務知識和需求，當技術人員掌握了相關的業務知識后，技術人員可以通過自身的技術知識采取最簡單、最有效的方法實現業務需求。

（三）出臺相關的政策和法律實現金融一體化和大數據共享

想要實現大數據和金融一體化，有相應的技術人才只是一個基本的需要，最主要的是需要出臺相應政策對金融一體化和大數據的融合進行支持。同時需要出臺相應的法律，對大數據共享、數據泄露等相關的責任和義務進行規定。

大數據技術可以說已經應用于各行各業了，例如網絡購物、無人駕駛、智能機器等等都需要大數據技術。金融行業作為一個影響全社會的行業，它和大數據技術的深入融合可以說也是大勢所趨，希望未來我們的金融業在大數據技術的幫助下，可以更好的實現自己的社會責任和功能，為人們更美好的生活出一份力。（作者單位：安徽財經大學 工商管理學院）