金融科技推動綠色金融創新發展研究

姜劍濤

摘 要：基于綠色發展背景，對金融科技推動綠色金融創新發展展開研究。對綠色金融的發展背景與發展現狀進行系統性的分析，并結合我國與其他代表性國家能源消費結構，提出當前在我國以綠色金融推動綠色發展的重要性。在此基礎上，對金融科技創新對綠色金融發展的影響進行分析，發現金融科技在創新金融產品、完善碳交易市場體系、完善信息交流共享機制三個方面對綠色金融的發展產生影響，最后提出我國金融科技推動綠色金融創新發展應從加大政府宏觀調控力度、完善綠色金融法規體系兩個方面著手。

關鍵詞：金融科技;綠色金融;碳市場

中圖分類號：F832 ? ? ? ?文獻標志碼：A ? ? ?文章編號：1673-291X（2019）18-0080-02

引言

隨著全球經濟的快速發展，不同國家的生態環境也受到了不同程度的破壞，因此各國在發展經濟的同時也逐步加強了對環保的重視，綠色發展的概念應運而生。近年來，由于綠色金融在實現綠色發展的過程中起著愈加重要的作用，各國金融機構也逐步開展了對綠色金融的研究。以我國為例，綠色金融被連續兩年寫入政府工作報告，G20峰會中《G20綠色金融綜合報告》的通過也為綠色金融的發展注入新的動力。在我國“十三五”規劃中，提出綠色發展需要在綠色科技及綠色金融的雙重推動下啟動。因此，在綠色發展背景下展開對金融科技推動綠色金融創新發展的研究，對社會健康發展具有重要意義。

一、綠色金融的發展背景與現狀

1.綠色金融的發展背景。改革開放以來，我國經濟發展出現了高速增長的世界奇跡，但是隨著經濟的快速增長，我國的生態環境遭到嚴重的破壞。當前我國生態環境的承載力度已經接近上線，水污染、大氣污染以及資源短缺的問題日趨嚴重，對城鄉居民的生活產生不利影響。根據下頁表中數據可以看出，煤炭等化石資源的過分依賴在導致資源大量消耗的同時也帶來了大量的污染物。2017年我國經濟總量占世界13%，但卻占據了23%的能源消耗比重，污染物排放量居于世界首位。實現綠色發展改變生態破壞的現狀的關鍵就在于，要通過綠色金融科技創新來推動綠色金融的發展，從而實現通過綠色金融的發展優化資源配置為綠色發展提供新的動力。“十二五”期間，我國提出轉變經濟增長方式的戰略布局，將綠色產業的發展作為產業結構調整關鍵，綠色金融作為我國產業結構的核心之一，將金融科技與綠色金融充分融合，開展綠色金融科技創新，對綠色發展具有重要意義。“十三五”規劃中提出要通過設立綠色信貸、發行綠色債券等方式完善我國現有的綠色金融體系，為金融機構以及金融市場提供更大的能力去對綠色發展進行投資。

2.綠色金融的發展現狀。首先，概念尚未統一。目前，學界尚未對綠色金融的概念做出一致性的規定。但有兩層性質已在學界中被多數人所接受，一是金融機構對綠色經濟組織的金融支持，二是通過金融政策的頒布與實施為生態環境的改善提供正向影響。總之，綠色金融就是通過金融工具的使用將社會資金引導至綠色產業，提高企業在生產過程中的綠色經濟性，引導社會居民在日常生活中樹立綠色消費的觀念。其次，政策層面積極推動。隨著金融機構對綠色金融嘗試程度的逐漸加深，國家金融監管部門著手制定相應的政策以規范并推動綠色金融的發展。證監會、銀保監會與環保部聯合推出的綠色保險及綠色證券，為構建我國成熟的綠色金融發展體系，推動我國綠色金融的快速發展給予較大幫助。再次，互聯網等新興技術助力推動。目前我國已經制定了綠色金融發展戰略，對綠色企業所面臨的融資難、融資貴等問題提供積極的幫助。隨著大數據、云計算等新興技術的廣泛應用，綠色金融產品也迎來了新一輪的創新。例如，螞蟻金服推出的個人碳賬戶平臺，憑借其強大的用戶流量，一舉成為全球最大的個人碳賬戶平臺服務商。最后，通過優化資源配置促進綠色發展。通過綠色金融的推廣可以將環境成本與效益納入投資決策體系中，從而對現有的資源配置情況進行進一步的優化，有效推進傳統產業向著綠色產業的轉型升級，轉變我國原有的粗放型的經濟發展模式，引導現有的金融資源由現有的高污染、高能耗、高排放的“三高”重工業向著低污染、低能耗、低排放的綠色產業轉移，推動新能源及節能環保型產業的發展。以創新碳金融產品為例（如下表所示），我國已在北京、上海等5個省市開設碳排放交易試點，已經形成了具有一定規模的碳金融市場，為我國綠色發展找到了新的突破口。

二、金融科技對綠色金融創新發展的影響

1.創新金融產品，完善創新機制。當前我國現有的綠色金融產品多以綠色信貸為主，雖各金融機構已對此展開研究，但是在綠色信貸市場上仍存在著總量少，無法滿足綠色產業發展的需求。有統計表明，當前我國綠色信貸僅占商業銀行貸款總額的1.81%，資金缺口較大。此外，當前我國金融機構所提供的綠色金融產品還存在著同質化傾向較為嚴重的問題，無法滿足綠色產業客戶對于的個性化需求。金融科技的廣泛應用可以有效解決此類問題，商業銀行等金融機構可以通過對金融科技的應用實現對客戶的個性化分析、對綠色金融市場進行總體性的掌握，在對市場信息進行深度挖掘的基礎上幫助建立成熟完善的綠色信貸體系，建立以排放權、碳收益權等為質押物的綠色信貸模式，通過金融科技的應用實現綠色信貸的資產證券化。此外，還應當通過金融科技的應用簡化對第一次進行綠色信貸的企業的審批程序，通過金融科技的應用發行適宜的綠色債券、綠色保險，降低綠色金融市場上的投融資風險。

2.完善碳交易市場體系，推動碳交易市場化發展。我國擁有全球最大的碳排放市場，碳金融市場的發展具有極大的空間。但是，碳金融市場在我國起步較晚，尚未建立起一套完整的市場體系以及完善的碳金融市場規章制度。因此，金融科技的創新為完善碳排放權的初始分配，建立碳排放權有償使用及交易機制，將碳排放權作為金融產品允許在金融市場上進行交易，通過市場的方式來對企業碳排放進行約束提供有效的技術保障。目前，金融監管部門及環保部門正著手建立起一套完整的碳排放配額交易體系，在已有城市試點的基礎上，通過金融科技的創新推動在全國范圍內建立碳排放交易市場，通過市場自由的定價機制增加碳排放權的流動性，降低碳排放權的交易成本，加快我國與碳金融國際市場接軌。

3.完善信息交流共享機制。當前我國綠色金融發展所面臨的一大阻礙便是綠色金融在不同機構之間的信息共享機制不健全，不同部門存在信息不對稱的問題，特別是與綠色金融密切相關的金融部門與環保部門，兩個部門之間所存在的信息不對稱問題為金融風險的發生埋下隱患。通過金融科技的應用，可以在部門之間建立起綠色金融信息數據庫，從而形成穩定的溝通協調機制，實現雙方之間的信息共享。同時，監管部門還可以通過金融科技的應用對參與綠色信貸的企業進行實時的跟蹤監測，對相關信息進行實時更新。此外，還應當通過金融科技的應用建立起一套成熟的信息披露制度，建立起金融機構為企業提供綠色金融服務的披露程序，發揮社會公眾、團體的監督作用，加強環保部門與金融監管部門之間的配合，打造垂直監管與橫向監督的體系。

三、政策建議

1.加大政府對于金融科技推動綠色金融發展的關注力度，充分發揮政府在綠色金融發展中的宏觀調控功能。綠色金融在發展過程中所面臨的重要問題是，企業對環境效益最大化與經濟效益最大化兩者的決策，目前我國尚未建立起完善的綠色金融體系，導致企業在開展綠色金融的過程中存在較高成本，對企業參與綠色金融市場的積極性產生不利影響。因此，要積極發揮政府的宏觀調控職能，通過金融科技的廣泛應用創新綠色金融產品，建立新的稅收優惠、信用擔保等綠色金融創新產品，提高企業對于綠色金融市場參與的積極性。

2.完善綠色金融法規體系，實現綠色金融發展有法可依。目前我國綠色金融發展尚處于起步階段，在實際運轉的過程中缺少完整的法律體系作為運轉依據。因此，國家應當加快制定綠色金融發展相關法律，將現有的綠色金融相關政策制度完善為法律法規，推動實現我國綠色金融發展有法可依;明確參與市場的企業、金融機構的相關責任，推動實現我國綠色金融發展違法必究。

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