互聯網金融時代證券投資顧問業務的困境與出路

楊雅云

摘要：在互聯網金融的時代背景之下，證券投資顧問業務遇到了很多機遇，同時也面臨著多種困境，在這種情況下，就應該樹立正確的觀念意識，總結豐富的經驗，結合證券投資顧問業務的特點、困境情況等，正確的進行整改與完善，遵循與時俱進的發展原則，全面提升證券投資顧問業務的工作水平，積極解決目前面臨的問題，創建出多元化的工作模式，為其后續發展夯實基礎。

關鍵詞：互聯網金融時代;證券投資顧問業務;困境與出路

中圖分類號：F832.51 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2019）015-0323-02

在互聯網金融時代背景之下，應重點關注證券投資業務方面的改革形勢，從傳統的業務形勢進入到相關轉型期，同時也面臨著困境問題，應予以一定重視，采用合理的方式進行轉型處理，提升整體工作效果與水平，為其后續發展夯實基礎。

一、互聯網金融時代下傳統的證券工作已經進入到了轉型發展時期

在2010年的時候，我國相關證監會已經頒布出臺了《證券投資顧問暫行規定》，在相關領域中也已經開始探索與研究投資顧問能力的提升方式，可以在新市場形勢之下，更好的將自身業務投入到互聯網的格局中。目前我國的證券商業務構造方面，證券工作占有較為重要的位置，可以保證證券行業在競爭較為激烈的市場當中，獲得穩定發展的基礎。在長期發展的過程中，我國證券經紀工作，最為重要的獲利形式就是通道收入，主要利用交易所的相關成員資格，為客戶提供證券交易服務，以此從其中合理的獲取到差價方面傭金。在進行高價壟斷的形式下，會導致證券工作方面的經營模式缺乏一定的創新力量支持，很容易導致服務出現單一化的問題，難以更好的形成相關自我特色方面的經營觀念，導致核心競爭能力難以提升。此類問題的出現，也會使得證券工作的收入出現穩定性問題，相關金融行業難以向著可持續、穩定的方向進步。在2015年的時候，雖然證券工作領域已經進入到了一人一戶的相關模式中，使得相關證券工作的壟斷模式打破，客戶可以有著很多的自主選擇權，能夠進一步的降低證券工作傭金，減小其利潤空間。目前，在互聯網領域實際發展的過程中，傳統的收入模式已經受到一定沖擊性影響，據調查可知，我國目前很多證券工作中，所收取客戶的傭金，會比業務的總金額高出50%以上，雖然在2015年之后，行業之內的情況已經得到改善，但是，還是存在很多問題，應予以一定重視。

二、互聯網金融時代證券投資顧問業務的困境以及解決建議

目前在互聯網金融時代之下，證券投資顧問業務的個體投資逐漸增加，人們的抗風險觀念意識有所提升。但是，在融資融券相關衍生品類型逐漸增多、證券投資產品多元化發展的背景之下，會促使相關金融市場更加豐富以及完整，在個體投資的過程中，要想保證投資頭腦清醒，將會成為難度很高的事情。在此背景之下，一些中等之上的投資人員，開始形成了不同的服務模式看法，在客戶需求方面，也向著多元化的方向進步，例如：需要投資方面的咨詢、產業類型的管理等。所以在實際工作中應結合具體的情況進行困境的分析與處理，具體表現為：

1.空間有限會導致投資顧問方面的體驗率降低

在長遠發展的過程中，證券商在客戶的眼中僅存價值就是交易通道，一般情況下，客戶群體對于其他業務形勢都不關心，目前在互聯網金融背景之下，電子化交易模式的應用，可以提升整體交易的便利性水平，這也是使得證券商與相關客戶之間出現關系隔閡問題的主要原因，除了部分年齡很高的客戶，青年類型的客戶通常不會到營業廳中溝通，這就導致在體驗方面，難以提升體驗率與認同度。在此過程中，證券商業無法合理的進行業務工作的實施，不懂得采用互聯網技術進行處理，會導致整體工作效率降低。在此情況下，建議證券商可以結合互聯網技術的應用形式、環境等，正確的將先進技術應用在實際工作中，遵循與時俱進的發展原則，創建出符合自身工作需求的官網平臺，通過相關的網絡平臺，維護自身合法權益，合理的完成各方面建設任務，將線上的各種客戶把握在手中，并預防出現客戶向著新浪財經等相同類型的網站中流失，以此提升整體證券工作水平與質量，充分發揮出互聯網環境之下各種工作方式的積極作用，為后續的建設與發展等提供幫助嘲。

2.團隊的人才匱乏使得工作質量降低

在證券經紀業務的相關工作中，投資顧問有著一定的依附性，但是，目前很多投資顧問相關工作人員的專業素質很低，工作水平參差不齊，難以全面提升客戶的忠誠度，也無法形成良好的誠信度支持，不能更好的為客戶群體提供高質量服務，也無法得到社會方面的認可以及接受。與期貨投資形式、外匯投資形式相較，股票投資對相關的知識、技巧掌握程度沒有提出過高的要求，所設置的門檻也很低，通常情況下，在中小投資主體方面，沒有迫切提出投資咨詢、顧問的要求，而在中端與高端客戶方面，服務過程中對投資顧問工作人員提出了很高的業務能力、職業道德素養以及技能方面的要求，然而，目前在證券工作中，相關人員的工作能力很低，專業素質也較差。所以，在互聯網大環境之下，相關證券工作領域應樹立正確觀念意識，積極聘用專業素質較高并且有著豐富經驗的優秀人才，利用合理的方式建設高素質人才隊伍。且在工作人員實際工作期間，還需定期亦或是不定期的對其進行先進技能的培訓，使其可以全面掌握各方面工作技巧、專業知識，提升整體工作質量與水平。另外，還需重視思想政治知識的教育培訓，提升工作人員的職業道德素養，滿足當前的時代發展需求，達到預期的工作目的。

3.綜合困境與解決建議

目前在互聯網的環境之下，證券投資顧問方面的業務面臨很多困境，導致各方面工作效率與質量降低，嚴重影響其長遠發展，所以，應結合綜合性的發展情況，創設專業化的互聯網渠道，降低工作成本，拓寬客戶的來源渠道，在提升技術工作質量與服務水平的情況下，充分發揮出各方面工作的積極作用與優勢。

①創建獨立性的理財機構。目前，我國在證券投資咨詢方面的企業數量很多，在各種企業當中，多數都未能創建出屬于自己的獨立公司，也沒有在通道交易方面獲取到更多的客戶源。在此情況下，應結合互聯網環境之下的實際情況，創建獨立性的理財機構，如圖1所示，在理財機構的證券投資顧問工作過程中，應遵循具體的流程化原則，創建出科學合理的工作模式，提升整體工作效果與水平。

②利用互聯網技術，增加自身的業務渠道，提升整體工作效果與水平，為后續工作的合理落實與發展提供幫助。

三、結語

在互聯網的時代背景之下，證券投資方面的顧問業務還存在很多困境，應予以一定重視。遵循科學化、合理化的處理原則，采用正確的方式解決相關證券投資顧問業務與工作問題，提升整體工作效果與水平，利用合理的方式打破傳統工作的局限性，為群眾提供高質量服務。