金融監管的建設工作與發展愿景

張巧麗

摘要：當前我國的經濟社會發展進入到了新的局面，金融領域對監管建設工作提出了更高的標準。而金融領域內，相應的風險壓力不斷加大，促進金融監管的改革刻不容緩。而在金融體制改革過程中，需要對現狀有一個清晰的把握，根據相關的問題來建設監管工作。我國的政府需要加大力度，相關部門要有力的控制住金融風險，促進金融監管工作不斷進步。

關鍵詞：金融監管;監管協調;監管模式

中圖分類號：F830 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2019）015-0339-01

引言

隨著我國經濟社會不斷發展，金融的重要性越來越突出，而金融的風險與相關的問題越來越大、越來越突出，這就要加強金融監管工作，改善金融工作。而相應的金融監管體制改革，并沒有得到有力的改革，所以接下來的金融監管工作需要有力的完善。我們需要對金融監管的相應結構進行充分的分析，根據相應的結構總結出科學的改革措施。我們的國家要根據自身的實際金融發展局面，總結出改革后合適的金融模式。金融監管也要有法律的約束，也要遵守倫理要求。

一、金融監管中的問題

金融監管中出現的問題是相對突出的，而這些問題也是今后金融監管體系改革的重點。首先，相應的管理部門協調能力是偏弱的，這不利于部門工作的合作與開展。其次，相關的事業單位具體的監管責任沒有徹底落實，工作開展會出現阻礙而難以監管。再者，金融辦自身定位不明確，對于監管工作難以有力地開展。最后，是監管權力分散，難以形成有效的合力，監管的工作無法有效的開展。

二、金融監管體制改革探索

如今，金融體制改革的努力已然開始，而其中地方改革探索的進行有很好的借鑒意義。所以，接下來從地方的金融監管改革來分析改革的探索。

1.建立地方金融監管局為主體的金融監管體系

截止到目前為止，各個地方的金融監管部門都已紛紛成立，其中金融監管局是很重要的角色。并且主要的金融監管單位是存在于行政系統，參與具體的金融監管工作。并且金融監管部門中的工作人員，專業素養普遍較高，以本科及以上學歷為主，年齡也有年輕化的趨勢。

2.將主要地方性金融機構基本納入監管范圍

如今，各個地方的金融監管局對相應的與金融有聯系的公司實行了監管，保障金融活動在合法的要求內進行。需要指出的是，監管覆蓋的金融活動主體范圍是相當全面的，這是很必要的。

3.完善地方新型金融組織管理辦法

地方的金融組織管理辦法也在處于進步的狀態，完善管理辦法對于金融管理工作的開展也很關鍵。相應的措施包括，首先，頒布規范金融組織的規范性政策，對于風險管控而言這是其中重要的部分。其次，要制定具體的規范性文件，對于交易活動的監管有具體的指示。再者，相應的試點工作也要科學的運轉，在試點中總結出運行的經驗，為接下來金融監管工作提供經驗支持。對于試點工作要充分地重視起來，不可以做做樣子。總結出來的經驗教訓是金融監管工作的重要智力支持。

三、金融監管中道德風險治理的倫理方案

金融監管工作中需要倫理道德規范，金融監管工作不僅要遵守法律規范，倫理道德規范同樣要嚴格遵循。

1.提高道德自律

金融監管工作是牽扯許多方面的復雜活動，牽扯的有金融、管理等方面的具體知識，這對于金融監管人員的專業素養與知識儲備都有較高的要求。回歸正題，隨著金融監管工作出現新的局面，相應的工作難度也在提升，監管領域要在擴展，這對于監管人員的考驗不僅局限于專業素養，也包括個人的倫理道德操守，如果個人選擇不遵守規定，那么破壞的程度也會很大。而想要降低倫理道德的風險性，就要在倫理道德建設工作上下一番功夫，這不僅需要努力，更需要方法。要做好一定的宣傳工作，強調違法行為對個人和工作產生的危害。要加強金融監管人員道德自律的培養工作，讓人員忠誠、善良，避免金融監管領域出現違法犯罪的活動。社會認同、價值觀念的培養是很關鍵的方法。

2.是加強倫理立法

有觀點認為，倫理與立法之間存在沖突，它們兩者之間是難以結合共同約束的。但是，倫理與立法之間其實是可以相互包容的，而這需要講求一定的方法。而如何將他們巧妙融合呢？進行相關的倫理道德立法是解決路徑，相應工作也應展開。加強倫理立法工作有著許多的好處，包括為工作中的倫理道德沖突提供法律上的相關科學依據，提供法律指導。當出現違背倫理道德的現象時，且出現損失，就可以依據法律規定進行懲處，避免違背倫理道德現象在金融監管工作上的重復發生，維護金融監管倫理道德。所以加強倫理立法工作可以有效避免金融監管工作的失職，促進金融監管工作順利開展。

四、結語

通過此文我們總結出了當前我國金融監管工作的局面，相關的問題也分析透徹，而措施的提出也為今后的金融監管工作指明了方向。特別是我們舉例的例子：地方金融監管，通過對地方金融監管工作的分析后，我們可以看到金融監管改革的努力。而金融監管改革不僅要遵循法律的要求，也要在倫理道德的框架內實施，避免相應的倫理道德風險。