農民工工資由銀行代發業務發展研究

張艷紅

摘要：農民工工資一直備受社會關注，因為農民工是社會經濟發展的主要生產力，很多領域都需要農民工尤其是建筑領域，所以必須保證農民工工資。隨著金融體系的逐漸完善，銀行業務得到了發展，代發農民工工資就是其中一項新型業務，在2016年就由國務院辦公廳頒發了《國務院辦公廳關于全面治理拖欠農民工工資問題的意見》，明確表明銀行可以發展代發農民工工資業務，還對代發業務行為進行了規范，進一步證實農民工工資由銀行代發業務發展已然成為銀行金融業的一種發展趨勢，理應得到重視。

關鍵詞：農民工工資;銀行代發業務;問題及措施

中圖分類號：F832;F320 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2019）016-0375-01

眾所周知，銀行能辦理的金融業務很多，最為常見的業務包括貸款、存款及各種理財業務，隨著金融業的不斷發展與進步，使得銀行在業務范圍方面得到了擴大，現在已經衍生出很多新型業務，諸如保險業務、公司融資業務、及農民工工資代發業務等，其中農民工工資代發業務的發展時間最短，在很多方面還存在不足，對銀行代發業務產生了一定的不利影響。所以下文先簡單分析了農民工工資由銀行代發業務發展，然后分析了銀行代發農民工工資過程中存在的問題，最后針對問題探討和提出了有效措施。

一、農民工工資由銀行代發業務發展現狀

農民工工資由銀行代發業務最早是在2014年1月開發出來的，在2014年各地政府都根據農民工資發放實際需要建立了相關管理制度，并編制了農民工工資管理制度文件，為農民工工資由銀行代發業務發展奠定了良好基礎。

經過兩年時間，國務院辦公廳在2016年1月頒發了《國務院辦公廳關于全面治理拖欠農民工工資問題的意見》，并的意見中指出“要對企業工資支付行為進行全面規范，并制定和推行銀行代發工資制度”。2016年11月份，人社部和發改委等12部門，積極開展了具有全國性的農民工工資支付情況檢查，并收集相關資料，為銀行代發農民工工資業務發展提供真實可靠的依據。

從2014年至今，開立的農民工工資專戶平均每個市超過1萬個，例如安徽安慶就單獨農商銀行來說，開立的農民工工資專戶就超過480個，批量工資代發的次數超過140次，總金額超過5200萬元，涉及到的農民工人數超過60人，銀行的社會職責和義務就得到了較好地履行。

二、銀行代發農民工工資過程中存在的問題

1.工資兌付等情況無法及時核實監督

設立農民工工資專戶后工資都是通過專戶代發到農民工工資銀行卡上，這雖然很好的防止了用人單位不按時發工資、拖欠工資等不良現象發生，很好的保障了農民工權益，也在很大程度上維護了社會的公平正義以及和諧穩定。但實際工資兌付過程中因為部分農民工工資卡還被控制在用人單位手中，所以工資卡上是否有資金轉入、克扣、冒領等情況，銀行和農民工都不得而知，這樣增加了農民工工資被克扣、農民工被辭退后小組長冒領工資等不良現象的發生率。例如安慶農商行在2015年發現若干小組長，持多張他人銀行卡到自助設備上進行轉賬取錢的情況，當詢問時則聲稱農民工工資已提前發，所以需要將前轉到其他卡上。

2.工資銀行卡后續管理缺乏

很多人都知道建筑行業是最需要農民工的地方，在建筑行業農民工的需求量及流動性都非常大，很多農民工都是外地的，在工程項目完成后很多都會離開該城市，而離開時很多農民工是不會帶走自己的工資卡的，多數都是將銀行卡留在小組長手中。而部分小組長是不會將工資卡上交給企業或者到銀行注銷的，很多時候是繼續留下，以便于下一批農民工使用，而有的則是非法將銀行卡專賣給其他人，使很多銀行卡被用于洗錢、逃稅和詐騙等犯罪行為，這些犯罪行為均對銀行卡及農民工產生了不利影響。

3.農民工自身金融權益難以得到有效保障

2015年銀監會下發《中國銀監會關于銀行業打擊治理電信網絡新型違法犯罪有關工作事項的通知》，要求“同一客戶不能在同一商業銀行開立多張銀行卡，最多不能超過4張”，所以如果農民工的工資卡還在小組長手里，那農民工的銀行卡賬戶開立次數就會受到很大的限制，對工作及生活都非常不方便，使農民工的金融權益也難以得到保障。

三、針對銀行代發農民工工資問題的有效解決措施

1.加強宣傳教育——提高用人單位、農民工的金融法律素養

第一，政府部門要加強與銀行的聯系及合作，然后根據實際農民工工資代發需要，加強相關法律宣傳力度，并向農民工及用人單位詳細介紹和宣傳銀行業務，以提高農民工及用人單位的金融法律素養;第二，完善宣傳內容，即不僅要宣傳銀行業務，還需要宣傳維權法律、安全使用銀行卡的、電信詐騙、個人賬戶分類等，以提高農民工和用人單位的金融業務常識;第三，針對用人單位，還需要加強惡意欠薪所承擔的嚴重后果宣傳力度，以減少用人單位惡意拖欠工資等不良行為發生，宣傳的渠道包括電視、廣播、報紙和手機短信等;第四，加強農民工崗前培訓，以提高農民工的金融法律素養及自我保護意識。

2.完善相關制度，防范潛在風險

第一，根據需要完善銀行卡開立新要求及管理制度，讓農民工能夠真實的管理自己的工資卡;第二，及時修訂農民工工資專戶管理制度文件，以強化對農民工工資卡的后續監管;第三，完善銀行卡銷戶制度，即規定用人單位在農民工辭職后必須將農民工的工資卡銷戶，以保證農民工的利益。

3.加大工資發放及后續情況監理力度

第一，明確部門職責，制定和實施工資保障金制度，并配套相應的預警制度，以及時發現和處理異常工資卡使用現象;第二，政府及相關部門要聯合起來，加大對用人單位的檢查及監督，以及時發現用人單位冒用農民工工資卡、拖欠農民工工資等犯罪行為，并加以懲處;第三，鼓勵農民工舉報單位的違法違規行為。

四、結語

總而言之，銀行代發農民工工資業務已經成為了銀行金融業務發展的一種必然趨勢，已經在很多地區得到了實施，甚至在部分城市得到了普及，既方便了農民工工資發放，又在一定程度上減少了用人單位隨意扣除農民工工資甚至不發放農民工工資等不良現象的發生。盡管如此，實際的銀行代發農民工工資過程中還存在工資兌付等情況無法及時核實監督、工資銀行卡后續管理缺乏和農民工自身金融權益難以得到有效保障等問題，需要加強宣傳教育、完善相關制度、加大工資發放及后續情況監理力度等，以促進銀行代發農民工工資業務的健康發展。