財商視角下高校“校園貸”風險防范與教育引導機制研究

摘要：最近幾年的時間，在高校之中“校園貸”愈演愈烈，而因此所出現的“大學生深陷巨額債務”“裸貸”等問題，這些問題也惹得社會各界的重視。作為當前社會中所普遍存在的一種現象，“校園貸”問題需要政府、學校、家庭以及學生個人的高度重視。本文以財商視角方向，對“校園貸”的現狀、危害以及風險防范等方面進行了論述，以期能夠更好地遏制這樣的情況。

關鍵詞：校園貸;教育;財商

“校園貸”，簡單來說就是在校的學生通過各種途徑從一些借貸平臺以及網貸軟件等進行借款的行為，是一種超前消費。根據《人民日報》半月談欄目記者最新調查顯示，在當前高校，不少在校生都有過“網貸”的經歷，甚至是有些人越貸越多，還未步入社會便已經背負了高額的債務。盡管政府、教育部以及銀監會等相關部門已經采取了一系列的應對措施，先后出臺了《關于加強校園不良網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》和《關于進一步加強校園網貸規范管理工作的通知》兩部通知，以期能夠加強對“校園貸”的管理，但是諸如支付寶的花唄、借唄、京東的白條等網貸平臺在高校中依然常見，并被高校學生所使用。根據調查顯示，目前在校大學生有約47%的學生接觸或了解“校園貸”平臺，約有19%的在校生使用過“校園貸”平臺，而這個數字目前還在呈增長態勢，也因此衍生出了許多“校園貸”負面問題。

1 “校園貸”的危害及出現原因

深究“校園貸”所引發的社會問題，不外乎兩個方面的情況，一方面是“校園貸”平臺本身提前消費對在校學生的“誘惑”，加上確實有一些不法平臺及個人鋪設債務陷阱，讓在校生深陷其中;另外一方面是學生自身的無理性、無規劃性的使用“校園貸”導致債臺高筑。而之所以會出現這樣的情況，原因如下：

1.1 大學生自身的問題

隨著現代生活水平的不斷提高，一些大學生的消費觀也出現了“畸形”變化，將過度消費、提前消費、攀比消費等消費觀看做是一種時尚。尤其是在進入大學之后，因為視界的放寬、接觸面的變廣以及結交的朋友更多，對于物質的需求也在不斷的上升。但是，大部分的大學生其實每個月的生活費是固定的，但是當看到室友、同學在使用奢侈品等，在攀比心理等消費心理的作用下，不可避免的會出現不考慮自身的經濟條件的情況下進行消費，加上自身又缺乏一定的收入能力，金錢無法滿足自身的消費需求的時候，很容易便會被“校園貸”平臺所提出的“零手續費”的借款方式所吸引，甚至會盲目的選擇一些不合法的借貸平臺。日積月累，償還的壓力越來越大，出現“滾雪球”的情況。另外，“校園貸”平臺的借貸一般情況下都是依靠學生自主還款的，而一些學生的法律意識較差，當還款壓力越來越大之后，會選擇不償還或是延期償還，一方面會讓自己的征信受到影響，不利于未來的工作或置業購車等，另外一方面甚至會受到一些不法的網貸平臺恐嚇、威脅，進而對自己的身心產生消極影響。

1.2 不合法的“校園貸”平臺誘騙

在當前的大學校園中，“校園貸”平臺機構的種類繁多，除了一些線上網貸平臺之外還有很多線下的貸款單位，而這些復雜多樣的平臺也導致了“校園貸”平臺的良莠不齊。盡管在《通知》等文件出臺之后，大多數的正規網貸平臺選擇了撤出校園市場，但是仍然還有許多不法的網貸平臺或者是線下貸款單位仍然是將大學生作為主要的借貸對象，利用大學生的攀比消費、提前消費心理以及法律盲點，誘導學生二次借貸、以貸養貸等，甚至是對一些無力償還的學生進行恐嚇、拘禁以及其他不正當的方式進行催款。

2 “校園貸”風險防范與建議

2.1 設立勤工儉學崗位，培養學生健康消費觀

在大學校園，一般來說都會有一些勤工儉學的崗位用以幫助學生解決一定的經濟壓力，尤其是生活條件不甚理想的學生。因此，從學校的角度上來看，可以適當的為經濟條件不景氣的學生推薦一些合適的勤工儉學崗位，給他們提供賺取資金的機會，滿足學生的物質需求。

另外，盡管大學相對來說更為開放，但是輔導員及班主任還是應當能夠適當的加強與學生之間的溝通與交流，引導學生建立正確的消費觀。另外，在為學生提供一定的兼職、勤工儉學崗位之后，能夠讓學生理解賺錢的不易，這樣也能夠減少學生過度消費的意識，從根源上減少“校園貸”使用的概率。

另外，學校方需要加強對學生法律意識的培養，讓學生能夠認識到“校園貸”的相關法律以及不償還或延遲償還對自己人生的不利影響。

2.2 學校需要與家長交流，幫助學生樹立風險防范意識

對于學生“校園貸”的防范方面，不僅僅要從學校及學生的方面著手，同樣還需要家庭的作用，學校需要加強與家長的交流與溝通，共同探討如何從生活、學習等各個方面進行，幫助學生做好安全防范意識，普及金融信貸、高利貸等方面的宣傳和教育，家長同樣需要把控好學生的經濟來源，盡可能的讓學生不要接觸“校園貸”。

3 結論

總的來說，“校園貸”是一件非常危險的事情，不利于高校學生的健康發展，因此在未來應當進一步的加強對“校園貸”的管控，與此同時要能夠引導學生樹立健康的消費觀念，避免不好的情況出現。

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作者簡介：李湘龍（1985—），男，湖南衡陽人，衡陽師范學院，碩士學歷，碩士學位，輔導員。

基金項目：本文系衡陽師范學院思政類校級課題“財商視角下高校“校園貸”風險防范與教育引導機制研究”（編號：17XSSZ09）的研究成果。