自貿(mào)區(qū)金融立法創(chuàng)新的困境與對策

王佳宿　張宇

【摘 ? 要】 自貿(mào)區(qū)金融立法體系的完善對中國法治建設(shè)具有重要意義，本文結(jié)合自貿(mào)區(qū)金融立法現(xiàn)存困境展開探討，提出相關(guān)建議和對策，以促進(jìn)自貿(mào)區(qū)金融經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)健康發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】 自貿(mào)區(qū);立法法;金融

The Dilemma and Countermeasures of Financial legislation

Innovation in Free Trade area

Wang Jiasu ? Zhang Yu

[Abstract] ?The perfection of FTZ financial legislation system is of great significance to China's legal construction. This paper discusses the existing difficulties in FTZ financial legislation and puts forward relevant suggestions and countermeasures to promote the stable and healthy development of FTZ financial economy.

[Keywords] ?free trade zone; legislative law; financial

自貿(mào)區(qū)金融領(lǐng)域的立法創(chuàng)新一直以來都作為一項(xiàng)特別重要的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域問題被廣泛探討。我國自2017年增加了7個(gè)自貿(mào)區(qū)已形成東中西協(xié)調(diào)、陸海統(tǒng)籌的格局，加快自貿(mào)區(qū)金融領(lǐng)域立法創(chuàng)新體系建設(shè)的成功與否則成為貿(mào)易區(qū)實(shí)驗(yàn)的關(guān)鍵評判標(biāo)準(zhǔn)之一。

1 ?解決自貿(mào)區(qū)金融立法體系的現(xiàn)有措施

1.1 ?政府臨時(shí)性政策的出臺

在2013年及2014年期間，我國為應(yīng)對上海自貿(mào)區(qū)金融立法體系創(chuàng)新的相關(guān)問題頒行了《關(guān)于授予國務(wù)院在中國自由貿(mào)易區(qū)暫時(shí)調(diào)整有關(guān)法律規(guī)定的行政審批的決定》及《中國自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)擴(kuò)展區(qū)域暫時(shí)調(diào)整有關(guān)法律規(guī)定的行政審批的決定》從而為吸引外商投資增加更多和更具吸引力的國家政策。該兩項(xiàng)決定的相繼出臺為了解決自貿(mào)區(qū)相關(guān)國際交易的問題糾紛提供了暫時(shí)有效性的途徑[1]。雖然政府臨時(shí)性政策有時(shí)存在下位法抵觸上位法、理論與實(shí)踐相脫節(jié)的現(xiàn)象，但是隨著相關(guān)問題的進(jìn)一步探究和完善，一些臨時(shí)性的政策已經(jīng)逐漸可以舉一反三的柔性適用于具體貿(mào)易糾紛中。

1.2 ?采取憲法解釋與司法解釋雙向結(jié)合的模式

法律的有效實(shí)施需要輔之以適當(dāng)?shù)慕忉尲记珊头绞健椃ㄌ幱谡麄€(gè)國家法律體系的統(tǒng)領(lǐng)性地位，對其進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕忉尣⒂枰赃m用能夠從宏觀上將自貿(mào)區(qū)金融立法體系納入憲法體系的范疇，為相關(guān)立法合憲性要求提供保證，能夠有效將具體金融貿(mào)易問題提供更加權(quán)威的解釋和解決。在所有立法或者司法實(shí)踐活動(dòng)中，其所涵蓋的相關(guān)概念及運(yùn)行機(jī)制都必須符合“形式合憲”的相關(guān)要求，即國家相關(guān)部門機(jī)關(guān)在出臺相應(yīng)的行政法規(guī)及政策決定時(shí)，或者對相關(guān)相對人實(shí)施具體行政行為時(shí)都必須在形式上符合憲法規(guī)定的基本條文得要求，即使在實(shí)施時(shí)并不需要實(shí)體性的相符，相關(guān)政府部門可以結(jié)合具體的情況予以適當(dāng)調(diào)整適用或者選擇使用，但是實(shí)施相關(guān)行為的依據(jù)必須以合憲性為最高要求。

1.3 ?結(jié)合地方立法對金融立法問題進(jìn)行針對性解決

我國《立法法》明文規(guī)定，對于區(qū)域內(nèi)的相關(guān)問題的解決可以通過地方立法的形式予以適當(dāng)調(diào)整，但不能與憲法和上位法的有關(guān)規(guī)定相抵觸。我國對地方性立法主體進(jìn)行嚴(yán)格的要求和限制，可以進(jìn)行地方立法的主體包括地級市及省級以上地方人大及常委會(huì)[2]。自貿(mào)區(qū)雖然不屬于以上主體范疇，但是其可以根據(jù)其所在的省、自治區(qū)及直轄市人大或常委會(huì)的制定的相關(guān)法律進(jìn)行適用，相較于國家立法對自貿(mào)區(qū)金融問題的管理，地方性立法對相關(guān)問題的解決更具針對性和可操作性。

2 ?自貿(mào)區(qū)金融立法創(chuàng)新所面臨的實(shí)質(zhì)困境

2.1 ?自貿(mào)區(qū)單行立法權(quán)受到嚴(yán)格限制

現(xiàn)今自貿(mào)區(qū)相關(guān)立法實(shí)施都在參照適用中國銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等相關(guān)金融管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)法律和規(guī)定。憲法和法律并未賦予自貿(mào)區(qū)足夠與之發(fā)展相配套的單行立法權(quán)限。同時(shí)由于自貿(mào)區(qū)隸屬于省級及設(shè)區(qū)的市一級的地方管轄，而自貿(mào)區(qū)的發(fā)展與該地方相關(guān)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)水平和法律水平不可同日而語。同時(shí)根據(jù)實(shí)踐證明，地方立法有助于充分發(fā)揮各地區(qū)的發(fā)展優(yōu)勢。但是由于我國《立法法》對相關(guān)立法主體規(guī)定了嚴(yán)格的限制性條件，為此，導(dǎo)致我國各自貿(mào)區(qū)都難以取得相關(guān)主體資格，使得地方的立法權(quán)限被嚴(yán)格控制，自主權(quán)嚴(yán)重缺失。雖然國家政府經(jīng)常通過“一行三會(huì)”發(fā)表多種類型的指導(dǎo)性文件，但是由于立法權(quán)的嚴(yán)格性限制，導(dǎo)致相關(guān)政策并未得到有效的實(shí)施。

2.2 ?自貿(mào)區(qū)消費(fèi)者權(quán)益未得到有效性保障和救濟(jì)

2008年爆發(fā)的金融危機(jī)給貿(mào)易區(qū)的經(jīng)濟(jì)形勢提出了嚴(yán)峻性挑戰(zhàn)，其同樣暴露了一個(gè)重要性的社會(huì)漏洞即金融產(chǎn)品層出不窮的更替和掌握信息的嚴(yán)重不平衡導(dǎo)致消費(fèi)者的合法權(quán)益難以得到有效的保障，其作為接受產(chǎn)品服務(wù)的一方很難對相關(guān)新型金融產(chǎn)品的效能和存在額隱含風(fēng)險(xiǎn)作出有效和準(zhǔn)確的判斷。發(fā)達(dá)國家積極吸取金融危機(jī)風(fēng)暴帶來的教訓(xùn)，政府逐漸加大對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的管理性力度，充分保障消費(fèi)者各項(xiàng)合法性權(quán)益，以及在相關(guān)合法權(quán)益被侵犯后的救濟(jì)保障措施方面進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)定。在我國，在匯率安全方面，自貿(mào)區(qū)無可厚非成為“重災(zāi)區(qū)”。自貿(mào)區(qū)的金融創(chuàng)新將使得其外匯風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)再次提升到一個(gè)新的高度，因此，為了自貿(mào)區(qū)金融體系的完善，我國應(yīng)更加注重對消費(fèi)者權(quán)益保障這部分的工作。

2.3 ?自貿(mào)區(qū)相關(guān)行政管理措施缺位

金融市場的快速發(fā)展使得全國乃至全球都日益建立起“你中有我，我中有你”的國家性和國際性格局。由于自貿(mào)區(qū)的發(fā)展建設(shè)已經(jīng)不同于同一轄區(qū)內(nèi)其他地區(qū)的發(fā)展態(tài)勢，政府原有的行政管理體系已經(jīng)逐漸落后自貿(mào)區(qū)發(fā)展所要求達(dá)到的水平[3]。政府應(yīng)當(dāng)在微觀管理模式的基礎(chǔ)之上應(yīng)當(dāng)建立起宏觀管理體系，促進(jìn)二者的相互結(jié)合，靈活運(yùn)用，但是由于自貿(mào)區(qū)相關(guān)單行立法權(quán)的缺位，導(dǎo)致政府對自治區(qū)的相關(guān)貿(mào)易糾紛的解決也產(chǎn)生了錯(cuò)位和缺位的現(xiàn)狀。雖然自治區(qū)的法規(guī)已經(jīng)認(rèn)識到政府更多注重于微觀管理手段的采取而忽視建立宏觀管理手段的范疇，但是對宏觀管理體系建設(shè)卻由于各方面的原因無法出臺具體的行政法規(guī)和具體實(shí)施措施。

3 ?完善自貿(mào)區(qū)金融立法體系的對策及建議

3.1 ?賦予地方與之發(fā)展相匹配的立法權(quán)限

實(shí)質(zhì)正義應(yīng)用于地方立法權(quán)的權(quán)限范圍中在于國家根據(jù)地方的發(fā)展形勢和需要賦予其相應(yīng)的立法權(quán)限和能力，并對其立法的制定和實(shí)施進(jìn)行嚴(yán)格的審查和監(jiān)督。地方發(fā)展形勢的不同導(dǎo)致了不同地區(qū)發(fā)展的差異性，而地方立法的優(yōu)點(diǎn)即在于可以針對不同地區(qū)的差異性，有針對性的做出相關(guān)管理措施和救濟(jì)途徑，充分發(fā)揮地區(qū)優(yōu)勢，做到管理、發(fā)展和創(chuàng)新“三維一體”的新型管理模式，實(shí)現(xiàn)立法和政策實(shí)施雙軌并行，多管齊下。對地方進(jìn)行特別賦權(quán)和授權(quán)能夠充分發(fā)揮各地區(qū)等的主觀能動(dòng)性，促進(jìn)地區(qū)的立法完善和經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。

3.2 ?促進(jìn)經(jīng)營者與消費(fèi)者利益的平衡

在我國自貿(mào)區(qū)的相關(guān)制度規(guī)定實(shí)施過程中，凸顯出自貿(mào)區(qū)對相關(guān)經(jīng)營者的偏向一面。正如全文所述，消費(fèi)者群體的相關(guān)利益同樣是需要自貿(mào)區(qū)立法創(chuàng)新必不可少的內(nèi)容之一。導(dǎo)致這一現(xiàn)象出現(xiàn)的最主要愿意在于我國政府對金融管理體系的定位出現(xiàn)了偏差，對經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀的分析自自貿(mào)區(qū)概念發(fā)展以來就逐漸成為評定其發(fā)展水平和階段的重要依據(jù)，為此，促進(jìn)商事交易活動(dòng)的效率成為金融監(jiān)管體系重要的準(zhǔn)則之一，為了促進(jìn)金融領(lǐng)域的快速發(fā)展，其他金融活動(dòng)中涉及的相關(guān)權(quán)益則受到很大程度上的輕視，為此，我國在金融體系管理方面若想做到創(chuàng)新，嚴(yán)格把控自貿(mào)區(qū)金融立法發(fā)展趨勢，通過對金融體系立法創(chuàng)新中發(fā)現(xiàn)的新問題展開討論，必須擺正方向，將經(jīng)營者權(quán)益與消費(fèi)者的權(quán)益進(jìn)行平衡，不能因?yàn)樾实膶?shí)現(xiàn)忽視消費(fèi)者的權(quán)益，同時(shí)不能為過渡保障權(quán)利而忽視金融效益。

3.3 ?以微觀審慎監(jiān)管為基礎(chǔ)建立宏觀監(jiān)管體系

以往的微觀審慎管理體系已經(jīng)不足以應(yīng)對金融迅速發(fā)展所帶來的實(shí)質(zhì)性問題，我國應(yīng)當(dāng)建立起以微觀審慎監(jiān)管為基礎(chǔ)的以宏觀實(shí)踐監(jiān)管為總領(lǐng)的雙向結(jié)合機(jī)制的管理模式，不只是在形式上二者相符合，更重要的是注重二者在解決新型金融困境時(shí)采取的有效性的措施。同時(shí)，政府應(yīng)該以宏觀審慎管理的大局性視角修訂現(xiàn)有的自貿(mào)區(qū)金融管理模式，構(gòu)建金融宏觀管理體系制度框架，頒布相關(guān)單行條例或者有關(guān)自貿(mào)區(qū)金融立法體系的相關(guān)制度權(quán)限。此外，我國政府應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮好“看不見的手”的作用，結(jié)合金融市場環(huán)境中的發(fā)展規(guī)律，準(zhǔn)確分析造成該金融投資風(fēng)險(xiǎn)的原因，嚴(yán)格把控利率風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，優(yōu)化相關(guān)立法體系和實(shí)施體系的運(yùn)行與執(zhí)行機(jī)制，充分發(fā)揮自貿(mào)區(qū)的立法特色。

參考文獻(xiàn)：

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