“郵儲銀行+”：以開放態度促扶貧

李一茗

2019年是新中國成立70周年，也是全面建成小康社會的關鍵之年。在這一歷史節點上，作為我國網點最多、觸角最深的國有商業銀行，郵儲銀行利用自身優勢協調各方資源，在金融扶貧的歷程中書寫了重要一筆。

作為脫貧攻堅的重要陣地，陜西省一直備受關注。多年來，郵儲銀行陜西分行充分發揮網絡、資金和專業優勢，不斷加大銀擔、銀政、銀協等各方合作力度，為當地貧困戶帶去了“真金白銀”的幫助。

據悉，截至今年一季度末，郵儲銀行陜西分行共向建檔立卡貧困戶發放“兩免”扶貧小額信貸2651萬元，貸款結余5.72億元;向省內56個重點貧困縣和11個深度貧困地區實現各類貸款投放33.03億元，貸款結余達210.45億元。

郵儲銀行助力豐鑫生態農業有限公司發展食用菌種植，帶動農戶脫貧致富。

產業扶貧“斬窮根”

由于地處西北，受自然條件、基礎設施等因素限制，陜西省的脫貧攻堅任務尤為艱巨。

據郵儲銀行陜西分行副行長任威介紹，陜西共有3個集中連片特困地區（秦巴山區、六盤山區、呂梁山區），56個貧困縣，是全國貧困面積最大、貧困人口最多、貧困程度較深的省份之一。“要變輸血式扶貧為造血式扶貧，借助產業扶貧‘斬窮根。”

記者走訪發現，經過多年培育，陜西的“3+X”產業已成為造血式扶貧優渥的土壤。目前，陜西已發展出以蘋果和獼猴桃為主的果業、以棚舍為主的設施農業、以奶山羊為主的畜牧業以及茶、菌、藥等特色產業，“金融創新與特色產業的有機結合，碰撞出‘1+1>2的扶貧效果。”任威說。

基于此，郵儲銀行緊抓產業扶貧，針對不同產業開發出了相應的貸款產品——為蘋果、獼猴桃產業研發“果倉貸”，2018年總計投放貸款6.5億元;圍繞全省特色優勢產業區，推出“收購貸”“甜瓜貸”“香菇貸”“核桃貸”“藥材貸”等特色產品。

44歲的楊海峰就是特色產業“貸”動發展的一個典型縮影。

他是陜西省商洛市商州區的食用菌種植大戶，創業初期急需資金，常夜不能寐。郵儲銀行工農路支行了解情況后，主動給他發放了100萬元個人貸款，額度可循環使用5年。“是郵儲銀行救了我，我現在不僅產業發展不錯，還能帶動貧困戶，為社會作些貢獻。”

一位在其食用菌基地務工的貧困戶回憶，以前她種地是“靠天吃飯”，現在每月收入2000元左右，生活簡直發生了翻天覆地的變化。“真希望多一些楊海峰這樣的人，帶著我們脫貧致富。”

1+1>2 金融創新與特色產業的有機結合，碰撞出“1+1>2”的扶貧效果。

在當地政府和郵儲銀行支持下，目前楊海峰的基地年產香菇達500萬袋，年產值1500萬元，去年還以“公司運營+基地+貧困戶”模式幫助貧困戶731戶，落實分紅72.58萬元。

“郵儲銀行+”合作式扶貧

事實上，“特色產業+金融創新”離不開銀、政、擔各方的努力和支持。

據悉，郵儲銀行陜西分行聯合多方力量探索“郵儲銀行+”合作式扶貧，一方面扶持特色產業、做大做強“陜西品牌”，另一方面也努力搭建銀政擔協作體系。

首先，聯合擔保公司、保險公司、農業龍頭企業等進行資源共享和風險分擔。例如，郵儲銀行牽手陜西省農業信貸融資擔保有限公司（下稱“省農擔”），于2017年簽訂“2：8”風險分擔協議，并于2018年5月推出“厚稷擔·郵農寶”（郵儲銀行承擔20%代償責任）。截至目前，該產品共放款近2.1億元356筆，占雙方合作業務總規模的45.72%。

其次，加大與各級政府部門合作，整合扶貧資源，提升服務能力。發揮省、市、縣三級聯動優勢，從融資到融智，從服務到渠道，提供包括資金、農技、銷售在內的服務支持，如推動“梁家河”產品網銷，漢中“娃娃魚”與昆仲資本對接等，協同推進金融扶貧。

截至今年一季度末，郵儲銀行陜西分行與縣級以上政府部門合作搭建平臺226個，共發放政銀合作類貸款24.35億元，貸款余額39.95億元;與村級組織深度合作，累計授信8億元，發放各類貸款7.63億元。

再者，圍繞地域優勢，突出重點支持。針對核桃、食用菌、朝天椒等優勢特色產業開發專項信貸產品，針對性幫扶。

朝天椒種植戶馬會鋒就是成功案例之一——2018年，他經營的“辣上天”種植專業合作社的種植面積近2萬畝，但因擴建廠房、增加辣椒烘干和剁椒設備，面臨超過400萬元的資金缺口。郵儲銀行商洛分行了解情況后，積極聯系縣政府將其納入政府扶貧產業貸中，為其發放專業合作社貸款420萬元。

很快，合作社增加了6條剁椒生產線、1臺辣椒烘干設備，并帶動周邊7800多戶貧困戶增收，平均每戶年增收1萬元。

深挖各合作平臺潛力

任威表示，下一步將圍繞“補短板、強弱項、固優勢”的總體思路，立足“增規模、保質量”兩大基本目標，繼續保持好金融精準扶貧工作的高站位，提升精細化經營管理水平，實現業務全面、平衡、協調發展。圍繞“3+X”產業建立標準行業調查模板，統一行業風險識別標準，實現批量作業。此外，強化與省農擔的合作，進一步梳理、打通“郵農保”業務流程，加大業務開辦范圍并提升規模。

省農擔董事長喬樸也表示，銀擔合作不應僅停留在業務層面，而應是全方位、多層次、高水平的合作，實現銀行業務和擔保業務的全方位融合。

任威進一步指出，要深挖各合作平臺的獲客潛力，按照合作共贏的理念，共享客戶資源。梳理銀政、銀擔、銀保平臺，挖掘合作潛力和資源。重視“銀協”等平臺的搭建，通過行業組織、各類協會商會等展開精準獲客。

據了解，郵儲銀行通過“平臺引流+大數據分析+精準營銷+外部增信+線上支用”的線上線下結合模式，打造三農金融業務的核心競爭力。

目前，郵儲銀行正在積極進行平臺場景的搭建。一方面，充分依托郵政集團電子商務、速遞物流和中郵保險等客戶資源;另一方面在特色產業集中、信用環境良好的村鎮建設信用村。郵儲銀行正在和郵政代理網點開展輔助貸款合作。充分依托郵政在村鎮的輻射和滲透能力，有助于該行從源頭上牢牢抓住農村優質客源。

對于重點扶持區域，陜西省商州區扶貧開發局局長周建國表示，下一步要穩步發展商洛市金融精準扶貧貸款，精準對接貧困地區發展規劃，圍繞基礎設施、基本公共服務、易地扶貧搬遷等項目，加大對貧困地區特別是深度貧困地區重大項目和民生工程的金融支持。