關(guān)于農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型后發(fā)展的幾點思考

劉軍旗

隨著農(nóng)信社體制機制改革的快速推進(jìn)，河南絕大部分縣級農(nóng)信社都實現(xiàn)了農(nóng)商銀行組建。組建后的農(nóng)商銀行如何在新的起點上更好發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，進(jìn)而躋身“標(biāo)桿銀行、一流銀行”的行列？筆者對此進(jìn)行了思考。

一、農(nóng)商銀行發(fā)展現(xiàn)狀及問題

作為縣域網(wǎng)點分布最廣、經(jīng)營規(guī)模最大、涉農(nóng)信貸投放最多、農(nóng)村普惠金融貢獻(xiàn)度最高的銀行業(yè)金融機構(gòu)，農(nóng)商銀行（農(nóng)信社）在地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中發(fā)揮了重要的不可替代的作用，也成為農(nóng)村金融機構(gòu)中存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模的龍頭。然而，在業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，也存在以下問題：

員工思想轉(zhuǎn)變不及時，心態(tài)調(diào)整未到位。改革后，農(nóng)商銀行部分員工思想觀念未得到根本轉(zhuǎn)變，“坐門等客”“鐵飯碗”思想仍然存在，“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向”的理念沒能入腦入心化行，具體表現(xiàn)為主動服務(wù)意識差，客戶關(guān)系維護(hù)欠缺，全業(yè)務(wù)營銷意識淡薄，干事創(chuàng)業(yè)的激情欠缺。

體制機制轉(zhuǎn)換不到位，良好習(xí)慣未建立。農(nóng)信社雖然改制成農(nóng)商銀行，公司治理、薪酬考核、資本管理、風(fēng)險防控等體制機制也得到進(jìn)一步健全，但是一些員工學(xué)習(xí)意識淡薄、執(zhí)行力不夠，仍然沿用舊的管理理念和粗放式管理模式，缺乏解決新問題的本領(lǐng)，在競爭中沒有充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，個別農(nóng)商銀行甚至出現(xiàn)監(jiān)管評級下滑的現(xiàn)象。

內(nèi)外形象未兼顧，總體形象有點“土”。農(nóng)商銀行普遍存在員工工裝穿著不到位、部分網(wǎng)點破舊老化、企業(yè)標(biāo)識不規(guī)范等現(xiàn)象。整體人員形象專業(yè)程度不高，營業(yè)配套設(shè)施落后，難以適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需要，整體的職業(yè)化、專業(yè)化、現(xiàn)代化水平有待提升，具體體現(xiàn)為旗艦網(wǎng)點、智能網(wǎng)點建設(shè)遲緩，國家級、省級標(biāo)桿銀行數(shù)量少。

二、農(nóng)商銀行發(fā)展的對策與建議

面對金融互聯(lián)網(wǎng)化不斷加速、其他商業(yè)銀行紛紛布局搶灘農(nóng)村市場和銀行同質(zhì)化競爭日趨激烈的局面，農(nóng)商銀行如何繼續(xù)保持縣域金融主力軍地位不動搖？筆者認(rèn)為，必須從人員思想管理、良好習(xí)慣建立、樹立嶄新形象三個方面著手，統(tǒng)籌兼顧，建立企業(yè)運轉(zhuǎn)長效機制。

提升服務(wù)轉(zhuǎn)觀念，積極調(diào)整心態(tài)。新時代、新形勢下，客戶需要的不僅是基本的金融服務(wù)，更是美好的金融服務(wù)感官體驗，這對農(nóng)商銀行提出了更高要求。全員務(wù)必調(diào)整心態(tài)，用心、用力、用情服務(wù)好每一位客戶，發(fā)現(xiàn)客戶新需求，杜絕“一拒了之”。應(yīng)積極反饋，創(chuàng)新產(chǎn)品、機制滿足客戶合理需求，將“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向”落到實處。

強化管理轉(zhuǎn)作風(fēng)，建立良好習(xí)慣。首先，全員要建立良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣，要組織“大學(xué)習(xí)”，一方面學(xué)深悟透各項規(guī)章制度、政策法規(guī);另一方面學(xué)習(xí)政治、經(jīng)濟(jì)、金融和國家大政方針，不斷提升創(chuàng)造性開展工作的本領(lǐng)。其次，全員要養(yǎng)成合規(guī)習(xí)慣，形成“指示服從制度、信任不忘制度、習(xí)慣讓位制度”的氛圍，確保各項業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健開展。第三，全員養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，增強執(zhí)行力，做到今日事今日畢，事事有落實，件件有回音。

內(nèi)外兼修創(chuàng)標(biāo)桿，樹立嶄新形象。強化網(wǎng)點改造、規(guī)范硬件設(shè)施配備、統(tǒng)一工裝制作和網(wǎng)點視覺標(biāo)識等方式，改善客戶視覺體驗;聘請第三方禮儀服務(wù)公司對員工進(jìn)行規(guī)范引導(dǎo)，同時強化考核，規(guī)范服務(wù)行為，全面打造有溫度、有速度、高效率的柜面服務(wù)體驗;強化科技支撐，運用大數(shù)據(jù)，拓展線上辦理業(yè)務(wù)范圍，搭乘“互聯(lián)網(wǎng)+”快車，使客戶運用手機客戶端即能滿足轉(zhuǎn)賬、查詢、貸款等綜合需求，延伸服務(wù)觸角;強化輿論宣傳，積極履行社會責(zé)任，由內(nèi)而外全方位塑造農(nóng)商銀行新形象。

農(nóng)商銀行要建立良好習(xí)慣適應(yīng)新形勢，以嶄新的形象滿足客戶新需求，大力推進(jìn)業(yè)務(wù)全面化，下沉服務(wù)重心，實施本地化的發(fā)展戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)型成為理念新、經(jīng)營活、有特色、業(yè)務(wù)全的“雙一流”銀行，積極打造成為“當(dāng)?shù)攸h委政府最信任的本土銀行、百姓最歡迎的便民銀行、股東最放心的投資銀行、員工擁有歸屬感的干事創(chuàng)業(yè)銀行”的“四個銀行”。

（作者系扶溝農(nóng)商銀行黨委書記、董事長）