我國綠色金融發展研究

摘要：隨著我國綠色環保產業的不斷發展，綠色金融這一將綠色環保和經濟發展相結合的金融發展模式在我國經濟發展中將發揮著更重要的作用。從分析綠色金融的定義以及特點出發，對山西省綠色金融發展現狀進行研究，發現山西在發展綠色金融過程中存在著一些問題;提出要進一步提升山西省綠色金融發展能力，有關部門應制定政策引導綠色金融的發展，培養和引進相關領域的人才，推動山西省綠色金融全面進步。

關鍵詞：綠色金融環保產業綠色信貸

隨著金融改革的不斷深化和金融創新的不斷推進，我國綠色金融市場有了一定的發展和進步。李克強總理在2019年《政府工作報告》中提出，要進一步促進綠色環保產業的發展，加快發展綠色金融。通過綠色金融的發展能夠促進我國綠色環保產業的發展進步。綠色金融作為將綠色環保和經濟發展相結合的金融發展模式，在我國經濟發展中將發揮著越來越重要的作用。

一、綠色金融概述

（一）綠色金融的定義和特點

綠色金融作為將綠色環保和金融發展相結合的新型發展模式，是將社會上的一部分資金通過相關政策的引導，通過對綠色環保產業的投資，實現地區經濟的可持續發展。與傳統金融發展模式相比，綠色金融是將環境保護以及環境污染的治理納入投資綜合考量范圍之中的金融模式，具有較強的政策導向性。傳統的金融模式的發展主要是以經濟利益為發展導向，而綠色金融是以支持和促進環保節能產業的發展，推動經濟社會發展的可持續性為主要目的。在我國當前經濟新常態形勢下，大力發展綠色金融有利于促進我國綠色環保以及相關行業的進步。在建設現代化金融體系中，綠色金融的發展能夠提高我國社會經濟發展的多元化和可持續性。

（二）綠色金融的模式

綠色金融主要包括了綠色信貸、綠色債券、綠色保險和綠色發展基金四種模式。其中，綠色信貸是迄今為止發展比較成熟的綠色金融模式。商業銀行等金融機構通過對綠色環保行業企業提供信貸資金的支持，同時對一些造成環境污染以及污染治理不達標的高污染高耗能企業取消或降低信貸資金支持的形式，限制高污染高耗能企業的生產產能以及工業排放，從而將銀行授信額度與環境保護相結合，對環保產業以及相關企業的發展提供更多支持。綠色債券是我國綠色金融體系建設中發展加快的模式，綠色債券具有普通債券的籌集資金的基礎功能，但其特別之處在于其融集資金只能用于投資綠色可持續發展行業以及綠色環保項目。綠色保險是在企業發生事故對環境造成污染時，由保險公司對環境污染的受害方進行補償，以達到分散環境污染風險和及時補償損失的目的。對于高耗能高污染企業強制實行綠色保險，有利于提升企業的環境保護意識以及社會對企業環境污染的治理能力。綠色發展基金起源于美國，是指通過設立專項基金的形式，給予綠色發展研究和環保公益活動以資金支持，從而推動社會的生態文明建設以及國家綠色環保產業的發展。

二、山西省綠色金融發展現狀及存在的問題

（一）山西省綠色金融發展現狀

自2007年以來，我國政府有關部門陸續出臺了一系列針對發展綠色金融的指導性文件，鼓勵各地發展綠色金融。在2016年9月，中國人民銀行、中國銀監會、國家發改委等部門聯合發布了《關于構建綠色金融體系的指導意見》，文件中提出要大力發展綠色金融產業，通過相關政策的支持，引導社會資金流向綠色環保產業領域，支持有關企業的發展，構建和完善綠色金融發展體系。經過相關政策的積極引導作用以及金融機構業務開展的不斷深入，我國綠色金融發展在近些年有了很大的進步。根據有關數據顯示，截止到2018年末，我國綠色債券的發行額度已經達到了2103億元人民幣，我國綠色債券的發行量在全球綠色債券發行市場中位居第二位。

山西省作為礦產資源型大省，煤炭以及相關的化工冶煉產業一直是山西的支柱性產業，有力的支持了山西省的經濟增長。但礦產資源的不斷開發，為山西經濟注入活力的同時，造成的環境污染給山西省的綠色發展帶來很大的困擾。隨著我國供給側改革的不斷深入以及以煤炭、鋼鐵產業為代表的產業受市場供求變化影響進行產業結構優化升級的影響，山西省煤炭、鋼鐵等企業受到一定的影響，發展速度有所下降。煤炭、鋼鐵行業的企業隨著市場行情走弱，企業效益有所下滑，融資問題成為這些企業生存的一大難題。山西在積極推動能源產業改革的同時，對新能源產業投入了人力和物力開發，促進了太陽能、風能等新能源產業企業的發展。這些新興企業推動著全省的綠色低碳發展，在發展過程中也需要較大的資金和技術支持。

隨著綠色金融在我國經濟發展中的發揮著越來越重要的作用，山西省政府也加快本省綠色金融發展的步伐。在2016年，山西省金融工作辦公室、中國人民銀行太原中心支行等單位聯合發布了《關于推動山西綠色金融發展的指導意見》，提出在山西加快發展綠色金融，大力發展綠色信貸、綠色保險以及綠色債券等綠色金融產品，進一步健全綠色金融發展體系。在山西大同建立了國家級綠色金融改革創新試驗區，在以煤炭產業為主的大同市大力發展綠色金融產業，推動城市的經濟發展轉型，為其他地區的綠色金融發展提供經驗借鑒。2017年山西環境能源中心成立了綠色金融的專項工作小組，針對山西省內的污染處理企業、清潔能源發電廠等綠色企業的融資問題進行深入研究，通過和省內外的金融機構進行溝通交流，共同提升山西省綠色金融的發展實力。在2017年7月，山西國際能源集團首次發行了20億元的綠色債券，為污水處理、垃圾發電等綠色環保項目進行融資，這次發行填補了山西省在綠色債券市場上的空白，也為未來山西省在綠色債券市場的發展提供了經驗借鑒。

（二）山西省綠色金融存在的問題

1綠色金融體系不夠完善。我國綠色金融發展時間較短，并沒有出臺具體的針對綠色金融的法律法規，在過去的幾年中，山西省政府部門雖出臺了幾個針對在山西省發展綠色金融的政策指導性文件，但沒有對山西省綠色金融發展制定具體的規劃。綠色金融在推行過程中涉及到政府、企業、金融機構等多方參與者，由于沒有統一性的規章制度，各方在進行綠色金融項目的開展過程中會存在一定的沖突。在治理高污染高耗能企業污染以及排放超標等問題時，主要由各地方的環保部門進行管理，而綠色金融在推進環保項目的進行過程中需要政府部門、企業以及銀行等金融機構之間的合作協調，這需要一個完善的機制才能確保綠色金融發展目標的完成。

2綠色金融覆蓋范圍較小。目前山西綠色金融業務主要由建設銀行國有銀行以及興業銀行、光大銀行等股份制銀行開展，綠色金融業務涉及范圍較小，沒有充分發揮綠色金融在全省范圍內的影響作用。受到國家政策以及市場環境影響，山西省內存在產能過剩的企業在轉型升級過程中需要大量資金支持，但由于其盈利能力有所下降，這些企業從銀行等金融機構獲得信貸資金能力也受到了一定限制。山西省內的中小型金融機構如農商銀行等沒有或較少的開展綠色金融業務，這在一定程度上也減少了山西省內的綠色金融企業從市場獲得資金的渠道。

3綠色金融模式發展較為單一。當前山西省綠色金融的主要發展模式是以綠色信貸為主，綠色保險、綠色債券以及綠色發展基金等模式開展的較少。綠色金融的多元化發展能夠使得綠色環保企業獲得足夠的資金，支持其各個項目的順利開展，從而提升企業所在區域的可持續發展水平。山西省綠色金融發展模式較為單一，缺乏借助綠色債券和綠色風險投資等資本市場工具的能力。

三、促進山西省綠色金融發展的建議

（一）政府部門充分發揮引導作用

政府部門應充分發揮對綠色金融發展的積極引導作用，制定具體的政策鼓勵綠色金融的發展和創新。對于從事清潔能源、污染治理等綠色環保產業的企業應進一步提高支持力度，鼓勵金融機構提升對綠色環保企業的支持;可以通過設立專業的綠色金融研究機構，對在山西省發展綠色金融以及綠色金融產品創新進行專業化的研究和試驗，與國內外的其他金融機構和企業進行廣泛交流合作;建立起針對綠色金融的保障機制，對商業銀行等金融機構建立相應的機制，鼓勵其進行綠色金融業務方面的開拓創新。政府有關部門應對綠色環保企業實施稅收等方面的優惠政策，提高金融機構對綠色環保企業在信貸方面的支持力度和采取一定的優惠政策，根據企業能源改革和環保政策的實施情況實施相應的獎懲措施。

（二）進一步擴展綠色金融覆蓋范圍

山西綠色金融發展的主要模式是綠色信貸，政府部門和金融機構應大力支持綠色金融產品的創新，提升綠色金融產品的多樣性;利用互聯網大數據、人工智能、區塊鏈等新技術，在現有的綠色金融項目的成功經驗基礎上，探索在其他地區推廣綠色金融項目;在完善信貸政策的基礎上，進一步發揮綠色信貸對綠色環保企業以及相關項目的支持作用，提高各企業以及金融機構對于綠色金融的參與度，將綠色金融市場深度進一步擴展。

（三）完善綠色金融發展體系

山西省應進一步完善綠色金融發展體系，針對山西省各地區發展情況，制定和實施具有差異性的政策推廣發展綠色金融。山西省在大同建立了國家級綠色金融改革創新試驗區，這對其他地區開展綠色金融提供了有益的經驗借鑒。有關部門在推廣綠色金融發展經驗的同時，應根據各地區經濟及環境條件，完善各項監管制度，降低由金融機構開展綠色金融業務所帶來的信貸風險等問題;在各企業推廣綠色保險，加強對環境有重大影響企業的相關信息披露工作;各政府單位之間應建立起統一性的管理體系，對山西省的綠色金融發展進行系統性的規劃和監督管理。

（四）積極培養和引進人才

綠色金融的發展需要相關人才和技術的支持，相關機構以及企業應引進和培養綠色金融方面的專業人才，通過在全社會范圍內廣泛宣傳綠色金融理念，設立相應的獎勵手段鼓勵在綠色金融領域有所創新的組織團體和個人。通過與地方高校合作的方式，進行綠色金融的研究，通過人才的引進和培養提升綠色金融的創新水平和發展實力。加強環保部門等政府單位和金融機構之間的合作交流，提升金融機構和有關部門的綠色金融和企業的環保意識，在社會上宣傳環保意識的同時樹立起鼓勵支持綠色金融發展的氛圍。

綠色金融在我國社會經濟的低碳可持續發展過程中將扮演著越來越重要的角色，山西省作為自然資源較為豐富的省份，綠色金融的發展前景比較廣闊。因此，為進一步發展綠色金融，有關部門應充分發揮對綠色金融發展的積極引導作用，出臺政策鼓勵企業的節能減排，支持綠色環保企業的發展，進一步擴大綠色金融在全省的覆蓋范圍，利用金融創新提高綠色金融產品的多樣性，培養和引進專業人才，完善現有的綠色金融發展體系。

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（趙亮，中國農業銀行呂梁分行）