涉眾型非法集資案件頻發(fā)應當引起高度重視

田保中　祝萍

摘 要 黨的十九大提出，防范風險，特別是防范金融風險是當前的重要任務。在司法實踐中，當前金融犯罪，尤其是非法集資案件仍然多發(fā)，通過分析發(fā)現(xiàn)，該類犯罪涉及范圍廣、迷惑性強，嚴重擾亂了金融管理秩序，危害人民群眾財產安全，威脅社會安全穩(wěn)定，應引起高度重視。

關鍵詞 非法集資 涉眾型 風險防控

作者簡介：田保中、祝萍，北京市密云區(qū)人民檢察院。

中圖分類號：D924? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：A? ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ? DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.08.276

當前，大眾創(chuàng)新、萬眾創(chuàng)業(yè)如火如荼，“投資理財”機構等互聯(lián)網金融遍地開花，全民投資盛況空前，有閑錢有時間的老年人對這種投資格外熱衷。一些不法分子趁機盯住老年人的“養(yǎng)老錢”，“忽悠”老年人落入陷阱。近兩年，非法集資類犯罪案件高發(fā)，嚴重危害社會經濟秩序，損害人民群眾利益，影響社會穩(wěn)定，屬于典型的涉眾型犯罪，具有極大的社會危害性。為充分發(fā)揮檢察機關職能，有效預防金融犯罪，防范金融風險，筆者對近年來非法集資類案件受理情況進行了分析，找出問題，并提出相應對策建議。

一、此類案件暴露出來的主要問題

（一）以合法形式偽裝，隱蔽性較強導致發(fā)現(xiàn)難度大

非法吸收公眾存款案件常以注冊公司形式出現(xiàn)，工商執(zhí)照和稅務登記手續(xù)齊全，并向投資者提供合作協(xié)議或者委托理財協(xié)議，營造合法投資的表象，騙取投資者信任。非法集資活動早期較為隱蔽，監(jiān)管部門不易發(fā)現(xiàn)，往往是形成一定規(guī)模、資金鏈斷裂、群眾舉報后才被查處。如，實踐中的涉嫌非法吸收公眾存款案件中，犯罪嫌疑人往往都是通過注冊成立公司并任法人代表，通過向投資者介紹理財產品，待雙方達成投資意向后，與投資者簽訂紙質合同，合同一式兩份，一份客戶留存，另一份由公司統(tǒng)一保管，表面程序完整規(guī)范。犯罪嫌疑人利用上述方式，在幾年間非法吸收公眾存款達幾千萬元，直至投資人報案才被查處。

（二）市場監(jiān)管疏漏，給不法分子可趁之機

銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等金融監(jiān)管體系，監(jiān)管對象主要為對應的銀行、證券公司、保險公司等正規(guī)金融機構的設立和金融行為，對民間投資理財、第三方理財?shù)刃袠I(yè)領域和投融資活動還沒有明確的監(jiān)管規(guī)則。近兩年本地區(qū)頻發(fā)的非法吸收公眾存款案件主體均是普通自然他人或其他經營范圍普通公司，并不受金融監(jiān)管機構管控，從而被不法分子利用。如，實踐中的非法吸收公眾存款案，其公司經營范圍主要為非證券業(yè)務的投資管理、咨詢、健康管理和健康咨詢，該公司成立后即開始從事非吸業(yè)務，案發(fā)前其非法行為未受到任何部門監(jiān)管。

（三）以高利息、高回報率為誘餌，經濟損失嚴重

吸攬存款者利用群眾的求富心理和投資需求，以精心設計的項目為載體，以12-24%的高額利息回報為誘餌，對群眾進行蠱惑人心的宣傳，引誘群眾參與投資，從而達到斂財?shù)哪康摹Ｒ徊糠窒绕谕顿Y者得到了好處后，在加大自己的投資量的同時，動員親朋好友加入投資者行列，使犯罪嫌疑人能夠短時間內聚斂成幾何倍數(shù)增長的非法集資款。此類案件涉案金額巨大，動輒逾千萬，大量吸收資金用于支付前期的各種借款和高額利息，形成了“拆東墻補西墻”的惡性循環(huán)，到案發(fā)時大部分資金難以追回，致使相當部分投資者損失慘重。

（四）資金難以統(tǒng)計和被追回，社會維穩(wěn)壓力大

一是犯罪嫌疑人非法吸收資金后，大量贓款去向難以查明，追贓困難，眾多投資人受損后難以及時彌補損失，容易激化社會矛盾;二是由于證據(jù)收集較難，往往導致因證據(jù)不足或者不充分而對犯罪數(shù)額就低認定的情況，引起投資人不滿;三是公安機關實際查封扣押的資金與涉案金額通常存在巨大差距，追回的資金遠遠達不到被害人的期望值。在沒有其它索賠渠道的情況下，容易出現(xiàn)越級訪、告急訪，引發(fā)群體事件。

二、主要做法

在辦案實踐中，應當準確分析研判金融犯罪尤其是非法集資案件形式，高度重視案件辦理和風險防控，把握辦案節(jié)奏，統(tǒng)一辦案標準，切實防范衍生性案件風險。

（一）預判高發(fā)態(tài)勢，下好引導偵查的“先手棋”

對于涉及到重大的金融領域類案件，特別是涉眾型金融犯罪欺騙性強，涉案人員多，社會危害大，檢察機關對重大金融犯罪案件確立了提前介入、引導偵查的常態(tài)機制，夯實案件的證據(jù)基礎。同時，為順利批捕起訴把好案件事實關、法律關和證據(jù)關，建立強化與公安、法院的協(xié)調溝通機制，統(tǒng)一法律適用標準，加快推進訴訟進程，保證案件質量，提高辦案效率。

（二）強化釋法說理，形成風險化解的“聚合力”

檢察機關內部多部門加強聯(lián)動協(xié)作，共同做好涉眾型經濟犯罪案件矛盾糾紛排查化解。先后多次對案件投資人當面釋法說理，避免過激行為的發(fā)生。對外強化外部聯(lián)動，對涉眾型經濟犯罪風險隱患打早打小，加強與偵查機關、審判機關的銜接，推動快偵、快審、快判，提升辦案質效。

（三）開展法治宣傳，打好風險防控的“預防拳”

黨的十八屆四中全會明確提出實行國家機關“誰執(zhí)法誰普法”的普法責任制。黨的十九大報告要求“加大全民普法力度，建設社會主義法治文化”。檢察機關應當充分利用新聞媒體廣泛宣傳國家經濟政策、法律法規(guī)，對非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪的危害性進行重點宣傳，采取法律宣講、專題講座等多種形式將典型案例及鑒別方法及時告知廣大群眾，引導公眾正確看待風險、理性表達訴求、依法維護權益。