供應(yīng)鏈金融

摘要：近年來，隨著現(xiàn)代經(jīng)濟的發(fā)展，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展受到很大影響，金融脫媒、業(yè)務(wù)瓶頸以及外資沖擊等現(xiàn)象都為商業(yè)銀行的健康發(fā)展帶來了困擾。供應(yīng)鏈金融作為轉(zhuǎn)型的突破點和著力點成了商業(yè)銀行新的發(fā)展方向，它有效地適應(yīng)了供應(yīng)鏈企業(yè)發(fā)展的金融需求，并逐漸成了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的新增長點。本文將對我國商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀與存在的問題分析，進而探索商業(yè)銀行公司供應(yīng)鏈金融發(fā)展的新思路。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈;金融;商業(yè)銀行

一、供應(yīng)鏈金融的含義

對于供應(yīng)鏈金融的定義是多樣化的，有的會將供應(yīng)鏈金融定義為商業(yè)銀行，根據(jù)供應(yīng)鏈企業(yè)、用戶金融需求特征，為供應(yīng)鏈企業(yè)和用戶提供綜合金融（融資）服務(wù)的金融服務(wù)方案。而有的又將其定義為資信較高的核心企業(yè)為供應(yīng)鏈不同節(jié)點上的中小企業(yè)提供擔保，商業(yè)銀行根據(jù)其提供的擔保為中小企業(yè)提供封閉授信支持及其他結(jié)算、理財?shù)染C合性質(zhì)及同時由物流公司等第三方服務(wù)機構(gòu)提供監(jiān)督管理的金融服務(wù)。

二、實施供應(yīng)鏈金融的現(xiàn)實意義

（一）促進銀行中間業(yè)務(wù)收入和存款的增長

供應(yīng)鏈金融是金融系統(tǒng)，包括傳統(tǒng)的資金結(jié)算，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)，電子貿(mào)易融資、金融工具和其他商業(yè)項目，它具有業(yè)務(wù)全面、風(fēng)險控制效果好等特點，為商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)及新的業(yè)務(wù)增長點提供了巨大的商機。供應(yīng)鏈金融貿(mào)易鏈貫穿整個過程。商業(yè)銀行可以提供相應(yīng)的交易活動和融資服務(wù)節(jié)點根據(jù)每筆交易在交易過程中，然后從每個業(yè)務(wù)獲得各種服務(wù)費用和融資利息節(jié)點，以提高他們的收入。目前，供應(yīng)鏈金融已逐漸成為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)快速增長的業(yè)務(wù)點。它的保證金和各種支付在一定程度上增加了銀行存款。

（二）控制銀行的信貸風(fēng)險

商業(yè)銀行通過推行供應(yīng)鏈金融，使得商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款給物流企業(yè)不僅是一對一的檢查，也包括在控制貨物的權(quán)利范圍，形成一個完整的供應(yīng)鏈與上游和下游企業(yè)，這樣他們就可以掌握和理解供應(yīng)鏈的整體架構(gòu)。此外，商業(yè)銀行注重核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信貸，為上下游企業(yè)提供必要的金融服務(wù)，在一定程度上降低了銀行的信用風(fēng)險，也一定程度上降低了商業(yè)銀行的資本占用。

（三）有利于商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展

在新的經(jīng)濟發(fā)展背景下，商業(yè)銀行的發(fā)展面臨諸多因素的束縛，變得越來越困難。如果要想在競爭激烈的時代背景下繼續(xù)生存發(fā)展下去，必須進行轉(zhuǎn)型升級。作為一個新的全面的金融服務(wù)模式，供應(yīng)鏈金融可以豐富商業(yè)銀行產(chǎn)品系統(tǒng)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，增加收入來源，以促進商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型和發(fā)展。

三、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融存在的弊端探析

（一）供應(yīng)鏈融資結(jié)合商業(yè)交易基礎(chǔ)薄弱

我國供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式起步較晚，現(xiàn)階段在企業(yè)服務(wù)范圍內(nèi)沒有穩(wěn)定的供應(yīng)鏈主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，與合作企業(yè)通常是無法真正遵循“平等互利、共同雙贏”業(yè)務(wù)規(guī)則，往往只是單方面強調(diào)了主要和次要地位，或者想要最大化自己的利益，并很容易使企業(yè)間的合作已成為一個短期交易和寬松狀態(tài)的共同游戲。因此，這個脆弱的交易基礎(chǔ)往往導(dǎo)致不穩(wěn)定的供應(yīng)鏈企業(yè)之間合作關(guān)系以及不穩(wěn)定的產(chǎn)品供應(yīng)和需求之間的關(guān)系，現(xiàn)金流、物流、技術(shù)流程和人力資源流動。使商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融融資方面承擔了較大的風(fēng)險，因此也影響了商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的積極性。

（二）新領(lǐng)域風(fēng)險管理能力不足

供應(yīng)鏈金融具有較強的創(chuàng)新性和整體性，其技術(shù)含量也較高，對商業(yè)銀行風(fēng)險控制管理提出的要求也相對較高。就當前我國已經(jīng)開展供應(yīng)鏈金融融資管理的商業(yè)銀行來看，都還未建立專門負責(zé)供應(yīng)鏈融資的運營機構(gòu)，不管是銀行總部還是地方分行都缺乏專業(yè)化的管理部門和操作平臺，這些都會使商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈抵押物評估、核庫、拍賣以及處理等等方面缺乏專業(yè)化的運營機制和管理方法。同時，大部分商業(yè)銀行在應(yīng)收賬款的信用調(diào)查、融資審批、授信管理、質(zhì)押登記以及貸后管理等方面都還缺乏體系化的風(fēng)險防控機制，就不能有效的統(tǒng)籌衡量和辨別項目下信用風(fēng)險、交易風(fēng)險以及第三方機構(gòu)的監(jiān)管風(fēng)險等因素。而且當前的商業(yè)銀行普遍是依靠核心企業(yè)的實力以及擔保和回購等來分辨是否給鏈條上下游企業(yè)提供融資，但對整體鏈條風(fēng)險以及鏈條行業(yè)間的橫行風(fēng)險都沒有得到好的控制和分析，從而引發(fā)了風(fēng)險危機。

（三）供應(yīng)鏈金融技術(shù)支持薄弱

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和進步的進程中，良好的技術(shù)平臺支持是非常關(guān)鍵的。外資銀行在發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中普遍采用先進的技術(shù)。而對于我國商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展來講，起步較晚、基礎(chǔ)仍不穩(wěn)定，國內(nèi)金融信息技術(shù)和協(xié)調(diào)應(yīng)用的發(fā)展也相對滯后，這些因素都在不同程度上造成商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展中的信息技術(shù)的含量很低。在我國目前的商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融中，在單證、文件傳遞以及賬款確認等環(huán)節(jié)上，是人工化的操作進度，它嚴重降低了商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的經(jīng)營效率，在一定程度上增加了銀行的經(jīng)營風(fēng)險。

（四）法律制度尚不健全、管理人才欠缺

對于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展來說，法律制度是否健全和完善影響極大。一個完整健全的法律框架體系，不僅能夠有效保護信托人的權(quán)利，而且能夠促進金融市場的進步和發(fā)展，這對于商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融也是有相當大的幫助的。供應(yīng)鏈金融是一種信用金融模式，主要是對存貨、流動資產(chǎn)如應(yīng)收賬款和預(yù)付賬款都有擔保。需要一套健全的法律體系作為支撐，然而就我國目前的情況來看，在這方面的法律制度尚不健全，這就制約了商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

四、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展思路探索

（一）提高融資水平

隨著商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展，供應(yīng)鏈金融融資已經(jīng)成為其業(yè)務(wù)新的增長點，因此商業(yè)銀行要根據(jù)實際情況，不斷更新自己的發(fā)展思維和理念，在銀行的實際運營中，打破傳統(tǒng)單一的大中型企業(yè)授信融資模式，開發(fā)新的供應(yīng)鏈金融融資，滿足中小企業(yè)多方位的資金需求，提高銀行自身的融資水平。

（二）加強信息化建設(shè)

要實現(xiàn)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的規(guī)模化、跨區(qū)域和健康可持續(xù)發(fā)展，就必須全力推進供應(yīng)鏈金融信息化建設(shè)，利用現(xiàn)代新型技術(shù)，建立信息技術(shù)支撐平臺，建立物流和資金數(shù)據(jù)共享管理和技術(shù)平臺的支持下，組織供應(yīng)鏈的上游和下游企業(yè)，加強各企業(yè)之間的信息傳輸，減少信息傳播的風(fēng)險。建立和完善供應(yīng)鏈金融發(fā)展信用管理信息系統(tǒng)、客戶數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)、信用調(diào)查和驗證系統(tǒng)，實現(xiàn)全面合作，商業(yè)銀行和中小企業(yè)之間的信息共享。從而降低信貸的風(fēng)險。

（三）強化供應(yīng)鏈風(fēng)險管理

在發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的同時，商業(yè)銀行應(yīng)加強對供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理。當企業(yè)提供金融服務(wù)，密切關(guān)注整個供應(yīng)鏈的運作。我們不僅要分析外部經(jīng)濟環(huán)境，但也明白和理解銀行的內(nèi)部供應(yīng)鏈中的薄弱環(huán)節(jié)。此外，應(yīng)該建立一套科學(xué)的評價體系來獲得完整的信息供應(yīng)鏈的及時和有效的方式，確保供應(yīng)鏈的有效運行。對核心企業(yè)和接受服務(wù)的中小企業(yè)的經(jīng)營情況進行跟蹤評估，實行嚴格的信用管理。以此降低供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

（四）健全組織結(jié)構(gòu)，培養(yǎng)或引進高端人才

供應(yīng)鏈金融作為一項高技術(shù)含量的融資模式，需要大量的高素質(zhì)管理人員，商業(yè)銀行應(yīng)該要加強供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)全過程中的專業(yè)化人才培養(yǎng)，通過對在職員工的針對性培訓(xùn)和介紹，從而進一步的提升銀行從業(yè)人員的整體業(yè)務(wù)素質(zhì)。

五、結(jié)語

隨著現(xiàn)代經(jīng)濟的快速發(fā)展，商業(yè)銀行進行轉(zhuǎn)型發(fā)展，開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)已是大勢所趨，然而，其在開展供應(yīng)鏈和金融業(yè)務(wù)的時候，要認真分析可能出現(xiàn)的問題，不斷探索供應(yīng)鏈金融發(fā)展的新思路和新方法，促進商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

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作者簡介：

姜珂，中國建設(shè)銀行股份有限公司貴州省分行，貴州貴陽。