開放式創新背景下金融從業人員勝任力研究

陳麗君　李瓊彬

摘 要：創新是各行各業的增長動力，而開放式創新則為創新個體提供了更高效的途徑。本文通過分析開放式創新背景下金融從業人員面臨著新的挑戰，借助冰山模型從知識、技能、社會角色、自我概念、特質、動機六個維度對其勝任力做了相應的探討，以期能為社會人才培養及個人自我提升提供參考。

關鍵詞：開放式創新;金融從業人員;勝任力

一、 金融從業人員勝任力研究現狀

勝任力這一概念最早由美國著名學者戴維·麥克利蘭提出，之后不同的學者從多個角度提出了不同的定義，如Spencer（1993）認為勝任力是“能將某一工作（或組織、文化）中表現優異者與表現平平者區分開來的個人的潛在的、深層次特征，它可以是動機、特質、自我形象、態度或價值觀、某領域的知識、認知或行為技能—任何可以被可靠測量或計數的，并且能顯著區分優秀績效和普通績效的個體特征。”研究開始多集中于管理人員這一群體。對金融從業人員勝任力的研究在國外起步較早，國內學者借助國外學者的研究經驗及相關研究成果，并結合國內金融機構對于金融從業人員的崗位實際要求做了相關的研究，并將其研究成果應用于相關招聘培訓等活動。如對于銀行業從業人員勝任力的研究，陳裕仁（2016）、杜偉（2018）研究了銀行中層管理者的勝任素質，分別得出個人基本素質、組織管理能力、自我約束能力、協調能力、關系處理能力五大方面及關鍵業績指標和行為能力指標;錢莉（2015）、楊洋（2016）、候鎮基（2016）則研究了商業銀行客戶經理的勝任特征，也有一些學者對理財顧問等其他銀行崗位做了相關的研究。在保險業，由于營銷是保險行業的核心，因此對于保險從業人員勝任力的研究也多集中在保險營銷人員方面，如逯明明（2005）運用行為事件訪談法、專家小組討論、問卷調查法等多種渠道，構建了包括人際了解與溝通、成就導向、顧客服務導向、行業認同感、營銷技巧和專業化導向的個險營銷人員勝任特征模型。楊濤杰（2007）則通過結合行為事件訪談法和問卷調查法分析驗證了保險行業營銷員勝任特征模型的基本結構和主要維度并得出了包含9個維度的保險行業營銷員勝任特征模型。魏紅果等（2012）通過定性元分析方法對關于保險營銷人員勝任特征的相關文獻進行摘錄、編碼、歸類，得出保險營銷人員的勝任特征結構包括6個勝任特征類、8個勝任特征族、20個勝任特征因素。王萍等（2017）通過收集8個省市40家保險公司并結合專家評定，從業務技能、個人特質、職業素養三個方面15個指標建立了保險營銷人員的勝任力指標模型。對于證券從業人員勝任力的研究也多集中在營銷人員，如張恩施等（2012）采用行為事件訪談法，對廣州市4家證券公司共10名客戶經理進行訪談，通過聚類分析發現：證券行業客戶經理的勝任力要素有個人因素和外部因素兩大類;蘇玉（2013）本文通過文獻法、工作分析法、行為事件訪談法和調查問卷法得出證券公司客戶經理勝任力的三維度模型;潘龍（2012）則通過對山西省證券營銷人員的研究得出了七個勝任力維度。另外，曹凌松（2012）、楊大楷（2012）研究了證券分析師的勝任力問題，姜建響（2014）、王晨陽（2003）則研究了證券經紀人的勝任力特征。

二、開放式創新給金融從業人員帶來的挑戰

（一）開放式創新對金融行業的意義

近年來，在數字化信息化發展的大背景下，經濟業態、商業模式以及個人的生活方式都發生了顛覆性的變化，傳統金融行業面臨著越來越嚴峻的挑戰，尤其是多種互聯網金融工具及金融衍生產品的不斷推陳出新，金融行業的變革日新月異。為了適應激烈的外部競爭和瞬息萬變的，金融主體必須通過持續創新保持競爭優勢。但面對信息技術飛速變化及產品生命周期不斷縮短的現實，金融主體尤其是傳統金融主體不可能僅僅依靠在其內部獲得創新所需要的知識和信息。開放式創新為金融主體的創新戰略提供了積極有效的新模式。開放式創新與傳統的封閉式創新不同，不將創新局限在企業或組織的內部，而是通過不斷整合組織內外部信息和資源，避免單純內部創新的高成本，實現內外部資源的轉換與整合，同時也為創新成果轉化提供了更廣闊的市場空間。因此，金融主體通過開放式創新，可以和外部顧客及技術和產品供應商形成良好共贏的合作關系，也可以通過和政府機關及高校科研機構優勢互補，甚至在必要時能和同業競爭對手展開合作，通過整合內外部的資源滿足創新需要。

（二）開放式創新對金融從業人員的挑戰

開放式創新是金融業持續發展的源泉，而人才最為生產力中最核心的因素，是金融創新與金融行業發展的關鍵。開放式創新的背景使得金融從業人員面臨著全新的挑戰。首先，開放式創新使得金融從業人員不得不面臨更快的知識更新和更多的專業技能，這些是創新的土壤同時也是創新的保障;同時，開放式創新使得金融從業人員的客戶關系更為復雜，在傳統金融領域，金融從業人員根據自己的業務領域及分工，面對的是特定的具有共同特征的客戶群體，包括內部客戶和外部客戶。但在開放式創新背景下，不僅僅是外部客戶發生了變化，更多的是內部客戶的構成發生了變化，需要合作共享資源參與開放式創新的不僅僅是原先的同事，更多地會涉及到供應商、科研機構、甚至競爭對手。再次，開放式創新需要金融從業人員轉變傳統理念，時刻保持創新意識，更多地從市場及客戶需求的角度出發，整合內外部各個主體的信息和資源，有效合作，充分開展協作創新。金融從業人員能否適應開放式創新的大環境，這對其勝任力提出了新的要求。

三、開放式創新背景下金融從業人員勝任力研究

在開放式創新的大背景下，金融業面臨著前所未有的嚴峻考驗，同時也對金融從業人員提出了新的要求和挑戰。需要具備怎樣的能力和特征的金融從業人員才能勝任開放式創新的要求？本文嘗試通過目前較為成熟且通用的McClelland的“冰山模型”的幾個方面來進行探討分析。

（一）知識維度

專業知識是完成團隊績效、實現組織戰略的基本保障，知識不僅意味著對本行業的知識、信息的了解，更是從事某一特定行業的基本勝任條件。金融行業屬于高知識密集型行業，且知識更新速度快，其對從業人員的知識要求相對于其他行業而言較高，且所需的知識結構較為多元化。在傳統認知中，金融從業人員不僅需要專業的金融知識，更需要熟悉行業政策法規。當前金融行業尤其是銀行業中甚至有很大一部分員工年齡較大，自上崗以來就很少接受專業性培訓，尤其缺乏較為系統的創新性培訓。而不斷涌現的新興金融產品和金融工具使得傳統金融行業勢必將與更多行業和組織進行合作創新，如工、農、中、建四大國有銀行和四大互聯網巨頭陸續開展合作活動，雙方通過優勢互補，在金融服務的各個方面進行探索創新。這類開放式的創新是傳統金融行業的必然選擇，也將是今后發展的常態。這要求金融從業人員必須與時俱進，在熟知基本的金融知識和政策法規的前提下，還需掌握相關法律事務知識、風險管理知識、財務會計知識和數據分析知識，從而更好地運用企業內部外部的資源更好地進行開放式創新。

（二）技能維度

金融從業人員的技能要求是多元化的，不僅是涉及到銀行、金融、保險等各行業豐富的從業經驗以及相關業務技能，如銀行需要熟悉金融法令法規、懂管理、能夠熟練進行業務操作、善于開拓市場把控風險的人才;證券行業則需要熟練掌握股票分析技能、風險資產管理技能等，同時也需要具有優良職業操守、良好的人際交往能力以及組織協調能力。在開放式創新背景下，傳統金融行業和其他相關行業組織在各自優勢領域展開合作，在產品及技術方面進行多種形式的協同創新，這尤其需要良好的溝通能力及較強的適應性。良好的溝通能力保證其在工作中可以清楚簡潔地傳遞、表達自己的信息從而開展合作，保證協同創新的順利進行。而金融從業人員需要打交道的對象因為所處行業環境不同，其行為風格及溝通習慣都會有較大的差異性，這使得溝通能力及適應性尤為重要。

（三）社會角色維度

社會角色指的是個人希望或應該在他人或社會中表現出來的形象[20]。從社會學的角度來看，特定的角色必定具備其所應該有的特征。在開放式創新背景下，金融從業人員首先需具備專業性特征，尤其是一線的業務人員，需要擺脫傳統認知中的推銷業務、賣產品的形象，開放式創新的要求也會使得他們必須更具專業性才能在金融產品和技術方面有所創新;其次必須具備學習性特征，金融從業人員所涉及到的知識技能專業性較強，金融環境瞬息萬變，在開放式創新過程中，尤其會不斷面對自己不熟悉的行業和領域，只有保持學習者的心態，不斷學習更新知識技能及觀念，才能緊跟市場不斷發展。最后，示范性體現了金融從業人員嚴謹的職業道德和素養。金融行業機會與風險并存，面臨的利益誘惑也想對較多。自覺抵制投機行為，規范操作規避風險，是一個金融從業人員所展示的基本素養，這在合作創新過程中會起到示范性作用，向對方合作企業或機構傳遞是該組織健康良性的發展前景及合作空間。

（四）自我概念維度

自我概念是個體對自我的認識和看法，包括個體對自我的個性特征的認知、自己與外界互動方式的認知以及自我和外界的綜合評價等。金融從業人員較高的自我概念水平對其社會關系乃至勝任能力起到正向的影響作用。在開放式創新背景下，金融從業人員需要對自身有更積極主動更清晰的定位，其職業角色不僅僅局限于傳統觀念中的推銷金融產品、被動地開展業務，更要將自己定位于開放式金融創新的主體。創新源自他們與客戶、與同業、乃至與競爭者之間的溝通協作，從客戶需求出發，在產品及技術等方面進行創新，從而更好地服務客戶。同時，開放式創新背景下，金融從業人員也會面臨新的壓力，以及更多自己不熟悉的領域，正確積極地認識自我，接納認可自我，遇到困難或挫折能積極調整自己的心態，正視困難，更有助于其更加勝任新背景下的工作。

（五）特質維度

人格特質具有一定的持續性，且對個體的行為表現產生直接影響。以大五人格分析為例，作為金融從業人員，責任感為其首要特質，這種責任感體現在為客戶服務的責任感以及對自身工作發展積極進取的責任感。外傾性和宜人性特質則是其能充分與客戶溝通、獲得信任重要因素。而在開放式創新背景下，金融從業人員需要從理念上不斷嘗新，不斷檢驗舊觀念，不斷接收新事物和新領域，才能在不同領域不同部門之間開展合作創新，因此其智力及經驗的開放性顯得比以往更為重要。

（六）動機維度

動機是決定行為的內在動力。各個領域中的任何創新都面臨著相應的風險，而在開放式創新背景下，金融從業人員面臨著更多變的環境和更大的壓力，各個階段也會面臨著不同程度不同類型的阻力，是否能突破困難堅持下去，需要具備強大的成就動機來推動。強大的成就動機是在開放式創新中不同個體、不同組織間共享資源、合作創新的動力。

四、結論

綜上，開放式創新的新趨勢對金融行業乃至其從業人員的勝任特征提出了全新的要求，無論是從業人員個人、組織，或是培養機構，都需要以全新的理念和視角來認對待。開放式創新的大背景要求金融從業人員具備多元化的知識和技能，以期能滿足組織內外部合作創新的需求;其外在的社會角色定位及對自我的認知定位也因此發生轉變，不同的認知及定位與傳統的職業角色相比會更加專業積極;而個體具備的優秀特質及內在成就動機則是金融從業人員能夠適應開放式創新的內在驅動。從個體的角度來看，金融從業人員應通過多種方式不斷提升自我，轉變理念，整合內外部資源，通過組織內外部的協同合作為客戶提供創新性的產品、服務;從組織的角度來看，在新進人員的篩選方面，應更關注其開放性、責任性等特質以及是否具備積極主動的成就動機，在對現有人員的開發與培養方面，除了多元化的知識技能之外，更應注重對其內在創新潛力的發掘。

參考文獻：

[1] David C.McClelland.Testing for Competency rather than Intelligence[J].Journal of American Psychologist，1973，（28）：1-14.

[2] Spencer Jr. L M， Spencer S M.Competence at work： Models for superior performance. New York：John Wiley&Sons， Inc.Michael，1993.

[3] 高良謀，馬文甲.開放式創新：內涵、框架與中國情境[J].管理世界，2014，（6）：157-169.

[4] 時勘，王繼承.企業高層管理者勝任特征模型評價的研究[J].心理學報，2002，（3）：306-311.

[5] 肖凌，聶鷹，梁建春.國有銀行中層管理人員勝任特征模型[J].經濟科學，2006，（6）：83-89.

[6] 黃勛敬，張敏強.商業銀行行長勝任力模型追蹤研究[J].金融論壇，2008，（7）

[8] 卿海龍.中國銀行營銷人員勝任力結構研究[D].廣州：暨南大 學碩士學位論文，2006.

[9] 魏鈞，張德.商業銀行個人業務客戶經理勝任力模型研究[J].金融論壇，2007，（6）.

[10] 孫輕宇.銀行產品和信息技術開放式創新對績效的影響機制研究[J].研究與發展管理，2015-01.

[11] 陳裕仁.股份制商業銀行中層管理人員的勝任素質評價研究[D].山東財經大學，2016.

[12] 杜偉.農業銀行南充分行中層管理者隊伍勝任力研究[D].新疆大學，2018.

[13] 侯鎮基.香港投資銀行客戶經理勝任力特征研究[D].南京大學，2016.

[14] 錢莉.商業銀行客戶經理勝任特征模型研究[D].南京師范大學，2015.

[15] 楊洋.基于聚類分析的金融行業客戶經理勝任特征研究[J].金融理論與教學，2016，（4）：20-23.

[16] 逯明明.壽險業個險營銷人員勝任特征模型的初步研究[D].山東大學，2005.

[17] 王萍，郝一霖.保險營銷人員勝任力模型構建[J].經營與管理，2017，（1）：63-65.

18] 魏紅果，李海.保險營銷員勝任特征模型：一個定性元分析[J].管理評論，2015，27（7）：146-155.

[19] 楊濤杰.保險行業營銷員勝任特征模型構建[D].河南大學，2007.

[20] 管翌楓.YL公司證券交易員勝任力模型構建[D].東華大學，2015.

[21] 姜建響.深圳海通證券公司經紀人勝任能力評估體系研究[D].湘潭大學，2014.

[22] 蘇玉.證券公司客戶經理勝任力模型研究[D].北京郵電大學，2013.

[23] 張恩施.基于聚類分析的證券行業客戶經理勝任力要素研究[A].中國心理學會.第十五屆全國心理學學術會議論文摘要集[C].中國心理學會：中國心理學會，2012：1.

[24] 曹凌松.基于勝任力的證券分析師能力評價研究[A].中國證券業協會、上海證券交易所、深圳證券交易所、中國證券登記結算有限責任公司、中國證券投資者保護基金有限責任公司.創新與發展：中國證券業2012年論文集[C].中國證券業協會、上海證券交易所、深圳證券交易所、中國證券登記結算有限責任公司、中國證券投資者保護基金有限責任公司：中國證券業協會，2012：11.

[25] 陳俊杰.證券行業客戶經理勝任能力模型的構建及其應用研究[D].華僑大學，2012.

[26] 潘龍.山西省證券營銷人員勝任力與績效關系研究[D].太原理工大學，2012.

[27] 楊大楷.證券分析師勝任能力模型與模糊綜合評價[J].上海金融學院學報，2012，（2）：5-14.

[28] 楊奇鑫.重慶地區證券行業營銷人員勝任特征的實證研究[D].重慶大學，2010.

[29] 王晨陽.證券經紀人勝任力特征的實證研究[D].蘇州大學，2003.