“雙師型”教師關于商業銀行經營與管理課程的思考

王東東 扶桑 葛曉莉

摘要：《商業銀行經營與管理》是一門應用性強的課程，需要理論教學和實踐教學相結合，但是由于教師缺乏實踐經驗，在教學過程中無法對學生給出正確指導，不利于學生的學習和快速適應工作需求.“雙師型”教師要求教師既具備理論教學素質，也具備實踐教學素質，恰好能解決這一問題.筆者結合多年銀行從業經驗認為，想要提高教學效果，使學生更符合用人單位要求，應該做到以下幾點：及時更新理論知識，引導學生關注金融熱點問題;靈活選擇教學方式，提高學生學習興趣;發揮“雙師型”教師優勢，提高學生實際應用能力.

關鍵詞：雙師型;教學研究;商業銀行經營與管理

中圖分類號：G647? 文獻標識碼：A? 文章編號：1673-260X（2019）07-0166-03

《商業銀行經營與管理》是高等院校金融及相關專業的專業主干課程之一，課程開設目的在于幫助有志于從事商業銀行業經營和管理的學生了解當今銀行業的主要經營業務.通過學習，學生可以了解世界銀行業歷史、現狀以及未來的發展趨勢，對以后從事銀行類的工作很有幫助.但是，銀行工作必須從基層開始，這就要求授課教師必須熟知銀行經營業務以及銀行管理工作，筆者有過三年銀行工作經驗，符合“雙師型”教師要求，所謂“雙師型”教師就是指教師既要具備理論教學的素質，也應具備實踐教學的素質.“雙師型”教師能夠在在教學過程中在理論教學的基礎上加入實踐經驗的傳授，從而提高學生的學習興趣，更重要的是，學生可以通過理論與實踐相結合的學習方式，更快的適應未來的工作崗位，縮短工作的適應磨合時間，從而提高就業競爭力.

1 課程特點

《商業銀行經營與管理》作為一門專業主干課，是在其他專業基礎課程的基礎上開設的，與專業基礎課程相比較，有以下幾個特點.

1.1 學科交叉性強

《商業銀行經營與管理》課程是在西方經濟學、金融學、國際金融學、投資學等基礎課程之上開設的，其課程內容多有交叉.如在商業銀行職能中信用創造職能在西方經濟學中有詳細講解;商業銀行面臨的各種風險在金融工程和風險管理課程中有已經學習;商業銀行的證券投資種類在金融學及投資學里也有涉及.對于這些重復性的知識，在教學過程中應該作為復習的內容交由學生去回憶、去思考、去回答，一方面可以加深學生的印象，另一方面可以促使學生自己思考問題從而提高學生學習興趣.

1.2 內容豐富[1]

該課程一共分為五大部分，包括商業銀行的起源與發展、商業銀行資金來源的業務與管理、商業銀行資產業務和管理、商業銀行的業績評價、商業銀行未來的發展趨勢.其中商業銀行的資金來源又包括資本和負責管理，資產業務中又包括現金資產管理、各種貸款管理以及中間業務、國際銀行業務、電子業務管理等，內容非常豐富，而一學期的理論課時是有限的，這就要求教師在教學過程中有所側重，對于商業銀行的資金來源于商業銀行的資產業務這些核心理論要詳細講解.

1.3 實用性強

《商業銀行經營與管理》這門課來源于商業銀行實際運營與管理，是對商業銀行實際工作的總結進而上升到理論.因此在教學過程中應該理論與實踐并重，在理論講解的過程加入商業銀行具體業務流程的講解，使得學生在學習了這門課之后對銀行的各種業務都有所了解，因為學生以后不管從事什么工作都少不了跟銀行打交道，相信學習了這門課以后去銀行辦業務時會少很多疑慮，也會更加體諒銀行員工.如果學生從事了銀行以及相關的金融行業，這門課的學習可以讓他們更快地適應工作，降低犯錯率.

2 教學過程中存在的問題

雖然《商業銀行經營與管理》這門課程開設的時間已經很久，但是在教教材的編制、教學方法以及師資力量等方面依然存在很多問題：

2.1 教材理論更新較慢

《商業銀行經營與管理》是一門與時俱進的課程，但是教材由于從編寫到出版時間較長，普遍存在理論、數據更新不及時的現象[3]，很多數據還停留在2012年.另外，商業銀行的業務也在不斷的創新和發展，而教材卻沒有及時跟進，比如現在很多教材中商業銀行的電子銀行業務還僅僅包括網絡銀行、手機銀行、電話銀行等，而實際上商業銀行的很多業務都已經轉移到電子渠道，如個人開戶、修改手機號碼、打印銀行流水、外幣買賣等以前必須到柜臺辦理的業務都可以通過電子銀行辦理.

2.2 理論教學過重，學生缺乏學習興趣

《商業銀行經營與管理》雖然是一門實用性很強的課程，但目前教材仍以理論介紹為主，教師的教學方式也以理論教學為主[2]，這種教學方式過于枯燥無味，無法提高學生的學習興趣，達不到應有的教學效果.

教材中的商業銀行業務和相關理論是以西方國家的商業銀行為例，如存款業務中存款的種類和定價、貸款業務中貸款的種類和定價都是以西方國家商業銀行為例，這對于學生未來在國內適應銀行工作很不利，在教學過程中需要注意加入我國商業銀行的實際情況的講解.

2.3 教師的實踐能力不夠

《商業銀行經營與管理》這門課實用性非常強，教學目的之一就是讓有志于從事銀行業的學生能夠更快地適應工作崗位，但是由于高校教師大多數沒有相關工作經驗，甚至沒有接受過系統的訓練，對銀行的性質、銀行工作的性質無法深刻理解，只能依然理論教學的方法，無法對學生在學習過程中遇到的疑問給出合理解釋和指導意見，學生的實踐能力受到很大制約.即使有些學校開設了實驗課，但是沒有實踐基礎的實驗課內容也較為空洞，沒有實際指導意義.

3 “雙師型”教師關于教學改進的幾點建議

鑒于商業銀行業務與管理課程的特點，為了讓學生更好地了解商業銀行的業務，也為了讓學生更好地適應未來銀行業的工作，這門課程需要既有理論素養，又有實際工作經驗的“雙師型”教師來擔任，筆者結合自身的工作經驗給出以下幾點建議：

3.1 及時更新理論知識，引導學生關注金融熱點問題

在教學過程中很多數據過于老舊，沒有參考意義，如各大商業銀行的資本構成、存款構成、信貸資產構成等，數據仍停留在2012年甚至更加久遠，對學生了解商業銀行很不利，在教學過程中應該及時更新數據，最好是由學生自己去搜集相關數據，一方面能夠加深學生的印象，另一方面數據的搜集整理能力是高校學生不可或缺的能力，日常的鍛煉可以為學生以后寫論文做準備.

另外，教師應隨時關注金融熱點問題，以便在課堂上與學生一起思考探討，比如國內首家“無人銀行”——中國建設銀行上海市分行的出現，所有業務均可由客戶自助通過智能服務機器辦理，大堂經理由智能服務機器人充當，智能服務機器人可以用自然語言與客戶進行交流互動，不僅可以了解到客戶的各種需求，還可以引導客戶到相應的服務區域辦理所需業務.通過這一事件，可以與學生共同討論商業銀行的未來發展趨勢、商業銀行會不會變成無人銀行等問題.再如客戶開通“云閃付”后卡被盜刷事件，教師可以引導學生把銀聯的“云閃付”與第三方支付平臺如微信、支付寶等作對比分析，討論電子銀行的風險問題、第三方支付平臺能否代替銀行的支付功能等，理論聯系實際，激發學生學習熱情.

3.2 靈活選擇教學方式，提高學生學習興趣

3.2.1 適當引入案例分析

枯燥的理論灌輸不但達不到教學效果，還會使學生產生厭學情緒.在教學過程適當引入案例并鼓勵學生自己分析能夠激發學生學習熱情，增加師生互動環節.教學案例如表1.

通過對這些經典案例的分析，學生更能深刻地理解理論知識，對比教師單方面的理論講解，學生的理解會更加透徹，記憶也更加深刻，還能把理論知識運用到實際問題的分析中，在以后的生活中遇到類似問題就可以用專業思維去理解，培養學生的金融素養.

3.2.2 更加注重實踐教學

商業銀行經營與管理是實用性非常強的學科，但是國內教材多是以西方國家商業銀行為例講解銀行業務與管理，除了教師在課堂上給學生補充中國商業銀行業的各項業務以外，還要讓學生自己去銀行考察、認識我國商業銀行的具體業務有哪些，思考我國商業銀行與課本上介紹的西方國家商業銀行業務的不同之處.

在教學過程中設定情景，由學生來完成.要完成情景模擬，學生必須親自去銀行辦理相關業務[4]，在辦理業務過程中體會銀行工作流程，以及如何與人相處.具體情景設置可以如表2.

在實踐教學中，學生會學到課堂上學不到的知識.比如讓學生去銀行辦理開戶業務，在這個過程中會跟銀行的大堂經理、柜員打交道，從這個業務辦理過程可以了解到這兩個職位的工作流程;還可以讓學生去銀行咨詢理財信息，在這個過程中會接觸到銀行的大堂經理、理財經理，在咨詢過程中理解商業銀行的金融咨詢服務;再如，講解商業銀行電子銀行業務時，讓學生去銀行調查一下，現在有哪些業務可以通過電子銀行渠道辦理，有哪些最新的業務等.對于跟生活緊密相關的業務，如個人住房貸款業務，可以交給學生去調查、整理并匯報，比如讓學生整理匯報等額本金和等額本息兩種還款方式的區別、優缺點的對比，不僅讓學生體會到不同還款方式給銀行帶來的影響，也為以后學生貸款買房提供了選擇依據，相信這樣的教學方式會給學生留下深刻印象.

3.3 發揮“雙師型”教師優勢，提高學生實際應用能力

3.3.1 培養學生職業素養[5]

職業素養對于銀行業的員工來說非常重要，比如職業道德，商業銀行的工作都在跟“錢”打交道，職工會面臨各種誘惑，如果職業道德修養不夠，很容易誤入歧途，所以在課堂上就應該向學生灌輸“銀行的每一分錢都不是自己的，絕對不能動”的思想.要通過在銀行工作中遇到的具體問題向學生詮釋，在金融行業，人是重要的，制度更重要，工作中所有的行為都應該按照規章制度行事，銀行里的所有規章制度一方面是在約束員工，另一方面也是在保護員工.另外，“信用”也是一種重要的職業素養，老師要向學生講解信用的重要性，講解失信的后果，特別是有助學貸款的同學，畢業后按時償還貸款，珍惜自己的信用.

3.3.2 教學生提前了解銀行職位

在講解商業銀行內部組織的時候，結合工作經歷向學生介紹商業銀行的內部結構以及內部結構之間的關系，此外，結合工作經驗向學生介紹課本上沒有的銀行內部各職能部門的具體工作內容，比如柜員、理財經理、客戶經理、副主任、主任等職位各自的工作分工，日常的工作內容等，一方面提高學生的學習興趣，另一方面為學生提供擇業參考.在教學過程中甚至可以讓學生分組演練，選擇自己喜歡的銀行職位，演示銀行一天的運營.學生在準備期間就會主動去銀行調查、了解銀行的運營情況.這樣的活動更能激發學生的學習興趣和提高學生的思考能力.

4 總結

《商業銀行經營與管理》是一門內容豐富且實用性非常強的學科，教師本身如果缺少實踐經驗，在課程的講授中也就只能空談理論，而金融專業的本科學生更關心的現實中商業銀行如何實施經營和管理活動，以及大商業銀行需要招聘具備何種素質的畢業生.因此，有過銀行業實際工作經驗的“雙師型”教師應該在教學過程中結合自己的工作經驗，理論結合實踐，向學生傳遞最實用，最前沿的知識，使學生能通過這門課的學習更快的適應未來的工作崗位，縮短工作的適應磨合時間，從而提高就業競爭力.

參考文獻：

〔1〕潘金霞.基于實踐的商業銀行經營管理課程教學模式改革[J].長江大學學報（社科版），2015（3）：85-88.

〔2〕何靖.基于項目式學習的“商業銀行經營管理”課程教學方法探討[J].中國管理信息化，2015（2）：230-231.

〔3〕陳曉靜，閆玉欣，孟勇，鄭迎飛.商業銀行經營管理課程教學的優化[J].上海工程技術大學教育研究，2017（4）：6-1.

〔4〕王維鴻.項目教學法在《商業銀行經營與管理》中的運用[J].亞太教育，2016（11）：110.

〔5〕于蓓.“商業銀行經營管理”教學改革中的幾點思考[J].中國管理信息化，2016（5）：235-236.