新時期防控銀行金融風險促進實體經濟發展的研究

葛群峰

摘要：金融風險防范，是確保經濟穩定運轉的前提，也是社會經濟體制變革創新的主要方面，具有階段性、基礎性、關聯性等特征。基于此，本文以銀行的風險分析為例，著重探究新時期關于防控銀行金融風險，促進實體經濟發展的策略，以達到促進銀行經濟管理結構整合，引導實體經濟創新的目的。

隨著虛擬金融的開發，實體經濟發展也邁向了轉型階段，將虛擬金融服務與實體經濟相互結合，不僅可以增加實體金融資源運轉靈活性，還拓展了實體經濟的發展范圍，適應了新時期社會經濟的需要。

1 新時期銀行所面臨的風險

商業銀行作為社會金融管理的第三方，在行業資金流通、交易、價值的實現等方面，發揮著杠桿調節的作用。隨著電子商務產業的發展，傳統的銀行交易形式，正逐步的變更與創新，向著更便捷、靈活的服務趨向轉變。截至2018年為止;國內90.17%的銀行，均實現了電子貨幣與實體貨幣的自主化交流，97.77%的銀行信貸、抵押、存款等基礎業務，實現了線上線下同步服務;銀行投資已經涉及到房地產、股票、基金、養老、醫療等眾多領域，銀行與民生發展之間的聯系越來越密切。

但實體經濟面臨新時期的金融市場，也仍然存在著諸多不足，從而限制了實體經濟的實踐范圍，增加了實體經濟的運行風險，筆者結合實際，將其歸納為以下幾個方面。

1.1 銀行金融風險理念滯后

新時期的銀行金融風險管理，不僅包含銀行存/取款、基金、抵值物品購買等，基礎環節的風險防范，也包含網上銀行、信用風險、銀行成本風險。即，新時期的銀行金融風險分析，既要將銀行作為社會金融鏈的中轉方，也要將其看作是商品經濟中的交易方，方能夠以全面的視角做好風險預防。但從銀行金融風險管理的實際來說，銀行似乎還停留在最原始的風險管理層面，未能對潛伏性風險作出過多的防范，由此，當虛擬金融處理方式融合在實體銀行交易中時，銀行中風險問題頻頻發生。

1.2 銀行金融風險管理方法單一

銀行金融風險管理方法，是銀行金融風險管理方法，適應銀行金融風險防范需要的條件性保障，其管理方法越多，銀行金融風險管理的靈活性越高。但從當前銀行金融防范方法的實際情況而言，60% - 70%的商業銀行，依舊是以靜態體制化管理策略為主。雖然這些“條條框框”的金融風險管理方法，能夠規避銀行業務運行中的表層問題，但卻不能跟隨銀行實際業務的需求，及時給予風險防范，實際風險防護效果不佳。

1.3 銀行金融風險管理體制禁錮

銀行金融管理體制禁錮，是指當前銀行金融風險防范范圍上，主要是對以銀行為核心的，金融業務進行風險方法，而對于銀行參與的，社會金融領域的風險管理能力卻較差。如，商業銀行建立風險管理結構時，往往是從銀行金融實際投資環節上進行調整，而不是從本次銀行投資的實際需求層面，對需求風險進行防范。一旦銀行資金運作體系中，社會運用部分出現了金融風險，依舊會牽連到銀行，由此，當代銀行往往會陷入用戶資金無法償還，而需銀行獨立面對資金虧本的情況，這樣毫無歸風險抵御效果的風險防范措施，實際存在的價值不大。

1.4 銀行金融風險防范能力有限

所謂新時期，是指“互聯網+”時代背景下，實體經濟與虛擬經濟共同運行的金融時代。該時期的金融發展具有兼容性高、新舊更迭轉換頻繁等特征。銀行實體金融產業，為適應時代的金融運行需求，也減少時代金融體系的沖擊，必須要形成計劃性、有效的風險防范工作。但當前銀行金融風險防范工作，往往是金融風險因素的同等級防范，而且是盲目的金融防護過程，這樣的銀行金融風險控制策略，實際風險預防效果性相對較差。2合理應對風險，促進實體經濟發展的戰略

2.1 調整銀行風險管理理念

新時期銀行金融風險應對，需做好銀行金融風險的多維化分析。

2.1.1基礎業務風險防范意識

銀行需從實體經濟的基礎業務層面人手，進行金融風險的管理與調節。如，某銀行為提升資金自動提取、存款業務開展的安全性，利用人工智能安全感應識別技術，在銀行自動提款機部分，放置了外部風險警報裝置;同時，存款人進行實體經濟投資時，銀行工作人員要及時為大眾提供投資風險分析指導，幫助投資人形成良好的資金投資視角，實現商業銀行金融投資思維傳遞式開展。

2.1.2新業務風險防范意識

加強銀行自身實體業務風險和網上銀行風險防范能力。如，某銀行進行風險防范時，銀行管理層人員，每季度都要對銀行存款、投資情況整合分析，及時調整銀行資金投入的成本運行計劃，確保銀行投資與金融投資之間的相互協調。同時，銀行也加強對電子平臺交易、投資、信貸等，虛擬操作情況進行階段性掌控。案例中所描述的內容，正是新時期銀行風險防范時，需向外著重延伸的部分。

2.2 形成動態化銀行風險管理方法

2.2.1要點分析

銀行作為新時期實體經濟協調運轉的代表形式，其風險防范方法靈活度，也在一定程度上，代表了國家實體資本風險防范的程度。為確保銀行風險防范策略，可以適應新時期的銀行經濟實踐需要，就需以動態的風險管理辦法，替代靜態制度式風險管理辦法，確保銀行金融風險防范工作，可以隨著銀行的需求而發生相應的調整。

2.2.2案例探究

例如，某銀行為適應新時期社會金融的投資需要，借助虛擬數據模型，構建動態銀行金融信息風險預測結構。該模型橫坐標為金融風險類型，縱坐標是銀行當前運行產業，三維坐標是運行時間。銀行所開展的實體業務包括A、B、C、D、E、F五種主體業務，且每一個主體業務下，又分為10-15個支干業務。每當銀行業務結構中的某一項發生業務變動，三維風險模型，都會隨著業務開展情況，給予風險情況的反饋。同時，銀行數字風險管理結構中的每一個風險鏈上，都設有一個最低標準，一旦某一部分業務達到最低標準，風險防范模型將按照風險制度管理標準，實行主體業務風險防范辦法。新的銀行風險防范管理方法，主要是利用三維數據模型，開展銀行實體經濟跟蹤式、標準化管理，是較穩健的風險管理方法。

2.3 突破銀行金融風險體制管理禁錮

2.3.1以銀行為核心的金融風險管理

銀行作為社會實體經濟發展的引導環節，在社會產業整合、產業資本協調規劃中，占有較重要的地位。為適應實體經濟與虛擬經濟協調并進的金融時代需求，銀行自然也應該逐步突破金融體系的禁錮，構建銀行為核心的、銀行為輔助的金融風險管理體制。

以銀行為核心的金融管理體系的構建，需進一步延伸銀行金融運行的資本管理。如，某銀行對20182020年金融資金運行情況進行規劃時，不僅結合銀行近三年來的資金流動情況，也結合國內、外，房地產、服務、旅游、建筑、交通等主導行業，分析銀行金融投資的穩健性，投資計劃的可行性。同時，分別針對該銀行20182020年金融投資多個領域的實際情況，制定了與之對應的金融資產運行風險防護戰略，這樣多視角、寬領域的銀行金融風險管理方法，可實現有效的銀行金融管理風險防護。

2.3.2銀行延伸產業中金融風險管理

同時，銀行金融風險的預防性戰略，也應將風險管理，與大眾服務的多個領域結合起來，以商業銀行的實際情況，聯合社會民生的服務趨向，實現銀行金融風險管理。

如，某銀行進行金融風險控制時，銀行的風險應對策略，是在銀行基礎風險防范基礎上，著重在醫療、教育、保險、養老等方面，作出了階段性金融風險調控計劃。第一階段的風險控制，主要是針對該領域的基本運行控制;第二階段是對銀行每一次投資情況，進行相應的風險控制;第三階段是對各個領域中，金融資金運用環節的風險控制。該銀行所提出的三階風險防范方式中，都是從民生關聯的整體發展情況上，進行金融風險因素的綜合調控，而銀行不過是這些運行領域中的一部分。即，銀行的金融調控過程，增加了銀行外部業務開展環節的風險控制，可有效規避銀行實際運用當中存在的隱性風險。

2.4 提升銀行金融風險防范能力

面對“互聯網+”金融時代的到來，必須要做好銀行金融風險防范工作，增強銀行金融防護強度。

2.4.1風險防范針對性開展

銀行金融風險防范控制，需依據銀行金融的實際需求，開展系統化、層次化的風險防范管理工作。如，某銀行為做好新時期風險防范工作，將銀行中的金融防范工作，大框歸納為實體交易性風險管理、虛擬金融交易風險管理。其中實體風險管理中，主要是針對金融投資、產業規劃、結構調整等方法調整戰略，實行全面性、結構性的產業資源規劃戰略，及時為消費者提供金融供應資金;而虛擬金融交易部分，則主要是從虛擬平臺中，用戶網絡交易安全性防范、用戶個人信息安全防護等方面，進行安全調控。該銀行針對不同的銀行產業實施情況，進行金融風險防范的過程，為當代經濟資源綜合運用，提供了更加可靠的外部保障。

2.4.2風險防范計劃性開展

銀行新時期的風險防范能力提升，也體現為銀行金融防范風險策略，需是計劃性的實踐戰略。如，某銀行針對當前風險防范的實際情況，制定了I-III級安全等級防范策略。結合銀行當前金融運行的實際情況，銀行金融風險管理人員，采取不同的金融風險防護計劃，這就是等級性防控銀行金融風險的措施。

3 結語

綜上所述，新時期關于防控銀行金融風險，促進實體經濟發展的研究，是社會金融產業實踐中創新探索的理論歸納。在此基礎上，通過調整銀行風險管理理念，形成動態化銀行風險管理方法，突破銀行金融風險體制管理禁錮，提升風險防范能力，把握防控銀行金融風險的策略。因此，本文探究，可在新時期實現防控銀行金融風險，促進實體經濟發展中發揮指導性作用。