淺析我國知識產權質押存在的問題

楊天一 李平梅

摘要：以知識產權質押來獲取貸款的方式逐漸走進人們的視野，這樣新型的融資方式，不但是金融領域的一大進步，還緩解了科技型中小企業的資金周轉困難問題，國家對這方面也十分重視。但我國由于起步較晚，很多制度方面都還不完善，越來越多的問題逐漸顯露出來。本文通過分析案例的方式對現今存在的問題進行分析，并提出相應的建議。

關鍵詞：知識產權質押;融資;對策

為了幫助日本企業解決缺乏有形擔保物無法獲得貸款的困境，以知識產權質押的方式成為了日本風險企業和高新技術企業新的融資渠道。此后，以知識產權作為擔保物來獲得融資的方式逐漸興起，它是一種新穎的融資方式，是大勢所趨，它不但擴大了融資渠道，還為科技型的中小企業解決了資金周轉困難等問題。知識產權質押始于日本，發展于美國，于我國起步較晚，仍屬于剛剛興起的階段，但在最近幾年獲得了政府大力的支持，出臺了許多政策、文件，并不斷發展。由于發展較晚，很多法律問題、運行模式、制度等都不完善，我們仍需要不斷摸索探究。

一、知識產權質押的概念

質押是指債務人或者第三人將其動產或權利移交債權人占有，以此作為債權的擔保。但是現代融資方式在逐漸擴大，除了動產等有形資產作為擔保的貸款手段，逐漸走進人們視線的，還有“知識產權”這一無形資產作為質押融資的手段，知識產權是一種新型的可用來融資的有潛力的資產。令人耳目一新的是商標權、專利權、著作權可以取其中的財產權出質，以吸引出資人目光，從而獲得貸款。

二、現狀分析

近年來，中小企業常面臨著資金斷裂問題，卻沒有擔保物貸款作為補充，而知識產權質押的出現對于科技型中小企業是一個重大的轉機，同時政府也為企業利用知識產權質押向銀行獲取貸款出臺了許多政策，從而提供了法律保障。

2019年也是破冰之年，3月末，中國銀保監會對知識產權質押融資的發展現狀進行了主要數據的通報，較以前來看，知識產權質押融資業務規模在有序增長，但幅度緩慢。中國銀保監會也經常聯合其他機構發布《關于進一步加強知識產權質押融資工作的通知》等之類的文件，加大對中小企業的支持力度，擴大知識產權質押融資的范圍。

我國已有《專利法》、《商標法》、《著作權法》等關于知識產權法律制度，最早關于知識產權質押制度是1995年出臺的《擔保法》，也有相應的部門規章出臺。但這些法律制度、辦法只是操作層面的程序性規定，對知識產權質押的法律保護則少有提及，甚至在實際操作過程中遇到復雜問題便會顯得無所適從。如：

積成電子股份有限公司（以下簡稱 “積成電子”）是一家民營性質的股份制高新技術企業。積成電子與齊魯銀行的業務關系始于1999年，積成電子獲得齊魯銀行首筆流動資金貸款50萬元。而后貸款規模逐年增大，雙方前期的合作依托了開發區政府中小企業融資平臺，解決了雙方信息對稱性問題。隨著積成電子經營規模的擴大，齊魯銀行的信用額無法獲得突破，雙方合作中止。進入2008年，中小企業面臨巨大挑戰，民營高科技中小企業遇到資金匱乏問題。同時，齊魯銀行也正在經歷一波信貸市場危機，努力尋找新的貸款增長點。隨著該行對高科技類企業專項研究的深入，發現了知識產權質押擔保模式。齊魯銀行進入高新區企業調研，發現積成電子符合要求，決定把該客戶作為試點，嘗試開辦此項業務。齊魯銀行通過專業評估服務機構對積成電子所擁有的知識產權進行評估，最終以25個軟件著作權作為質押物，成功以低成本為積成電子融資6500萬元，實現了銀企雙贏。

吉林長春有一家專門生產橡膠顆粒的民營企業，最近幾年從國家知識產權局獲得了多項專利，生產出來的產品也在國內處于領先地位。目前為了擴大生產規模需要大量資金，但沒有固定資產可以用來抵押。于是經理將專利帶到長春的一些銀行試圖申請質押貸款，卻被以長春尚未開展此項業務為由婉轉拒絕了。銀行工作人員答復：“目前對知識產權的價值很難評估，沒有足夠權威的評價機構，無法信服其評估價值與實際價值相符。一個商標的價值不是一成不變的，它會隨著企業的經營狀況變化而變化，專利價值不穩定的情況下，銀行承擔著很大的風險。當出質人無力償還其貸款，銀行如何將專利變現這一風險也由銀行承擔。如今國家在知識產權質押貸款的各項制度和政策都還不完善，像貸款期限短、銀行承擔的風險問題都沒得到很好的解決。因而長春地區的銀行沒有開展此項業務?！?/p>

（一）知識產權質押的優勢

1、是一種新型融資渠道

現代發展依賴科技，除了衣食住行的進步，科技對于金融企業而言，理應有它的立足之地。知識產權作為一種無形資產，是一種新型的可用來融資的有潛力的資產。在積成電子事件中，將知識產權作為擔保進行貸款，這個想法無疑是一個創新，也是必然的發展。當積成電子和齊魯銀行同時遭遇危機時，是知識產權質押擔保模式拯救了它們。它不僅能解決企業資金問題，還能使知識產權被更好的利用，讓人們看到科技的價值，同時帶動了金融企業更好的發展。

2、有利于中小科技型企業的發展

科技型企業由于它們的行業性質，有著其自身的發展優勢。但是對于剛起步的中小科技型企業而言，資金是無法保證的一大難點，這個缺點常常使它們陷入困境，無法進一步開拓市場和在市場里站穩腳跟。在積成電子的事件中存在著同樣的問題，積成電子作為中小科技企業，遭遇資金問題時，知識產權成為了它的另一個信譽擔保，從而與齊魯銀行合作解決了問題。這樣的企業抵押物匱乏，很難在銀行獲得貸款，知識產權質押的出現是給了這些企業一個發展的新道路，脫離了有形資產的擔保，專利權和商標權等無形資產才是科技型企業的特色，更好的解決了它們融資困難的問題。

（二）知識產權質押存在的問題

1、知識產權價值評估困難

如長春的銀行答復所言，知識產權的價值很難評估，與傳統的不動產不同，知識產權作為一種無形資產，它需要考慮知識產權的技術價值、經濟因素、市場前景的好壞、供需狀況、法律因素及國家政策等，且這些因素并不是一成不變的，這也使評估難度增大，我國還沒有專業權威的評估機構，它們所評估的價值是否與實際價值相當、使人能夠信服，同樣重要。

2、知識產權變現困難

知識產權不是有形的產品，它是無形資產，并不能像有形財產那樣可以通過拍賣、變賣或折價來實現。目前國內對知識產權的交易制度還不成熟，沒有專門的交易市場來進行交易，很多方面都還不夠完善。如長春的銀行所提到的當出質人無力償還其貸款的情形時，銀行就很難快速地將專利變現，這一風險也由銀行來承擔，這無疑增加了回收貸款的風險性，使得很多金融機構不愿冒險。

3、相關法律不完善

長春民營企業事件中還提到一點，銀行不開展知識產權質押貸款，原因包括了法律制度不完善，銀行有很大的風險。在評估風險這方面，我國也沒有相關的制度來規避或者如何降低風險，這讓金融機構不敢嘗試冒險。我國雖然有關于知識產權質押的法律，但相關的法律條款屈指可數，有的也只是一些程序性規范，對于只是產權質押如何進行法律保護則少有涉及，可以看出我國在這方面的立法體系并不完善。

三、對存在問題的建議

（一）建立專門的知識產權資產評估機構。

我們需要有專業的評估機構為知識產權的價值進行評估，在價值評估方面需要考慮到影響它的因素。從而制定一套方法來進行評估、完善相關的監督體系、培養專業的人才來操作，用以保證它的準確性、客觀性。同時還應考慮到該機構能否全國大規模地建立，最好由各地方政府牽頭設立，因為政府不僅有足夠的實力和財力作為支撐，還可以組織相關部門一起完善評估體系。

（二）完善知識產權交易市場

要解決知識產權變現難的問題，首當其發就是建立市場。我國在這方面已經有所考量，已經有了初步的知識產權市場。

僅有的國內實體市場是狹隘的，遠不能滿足知識產權的供應，要突破有形市場和地域限制，最好的辦法是建立中外網絡交易平臺。當企業無力償還債務而出售知識產權時，必然是十分急切的，中外的顧客供不應求，網絡大數據的速度也滿足人們需求。如今，網絡就是最好的市場。

（三）相關法律和制度的完善

我們需要建立完善的知識產權質押融資風險管理體系。對于金融機構來說，風險難控是知識產權質押融資面臨的困難，如何把風險降到最低，讓銀行能夠放心地放貸，需要建立相關的制度，來保障各方的權益。

1、我國在法律上對于知識產權質押的規定并不細致，尚存在許多缺陷，因此需要有關部門制定統一的法律規定，擴大對知識產權質押的解釋，細化對此類擔保的規定。

2、政府應該鼓勵銀行等金融機構參與進知識產權質押的行動上，因而對銀行等可以有減息一類的政策，從而帶動銀行的積極性，也降低銀行貸款風險。

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作者簡介：楊天一（1999-），女，侗族，貴州黔東南人，貴州民族大學法學本科生;

李平梅（2000-），女，漢族，貴州湄潭人，貴州民族大學法學本科生。

基金項目：本文系貴州民族大學卓越法律人才培養計劃課題研究成果，項目編號：2019ZC015。

（作者單位：貴州民族大學）