我國構建自然人破產制度的必要性

白曉倩

摘 要：隨著市場經濟的不斷發展、個人商行為的普遍化，自然人作為市場主體可以廣泛從事各種生產、投資以及經營行為，再加上個人收入的提高，消費觀念的轉變，支付方式的便捷，各種信貸方式的出現，在個人消費支出中：教育、醫療、住房、旅游和生活消費成為信貸支出的“五大驅動”。此外，洪澇、干旱、地震等自然災害的頻繁發生也會導致個人資產受損，難以清償債務。因而需要對目前只有企業才可以破產的破產法進行完善，在現有條件下構建自然人破產制度，完善相關配套制度。

關鍵詞：自然人破產;信貸;和諧社會;經濟全球化

一、自然人破產制度概述

自然人破產制度是指在自然人不能清償債務或者資不抵債時，經當事人或者債權人申請，由法院按照法定程序審核，滿足條件時，宣告該自然人破產，對其財產進行清算，對其債務進行免除的一項制度。

自然人破產制度起源于古羅馬的的財產執行制度，但是真正意義上的破產法則發端于歐洲中世紀。一開始的破產制度只有少數人或者企業可以適用，即商人破產主義，而后西班牙的《七章律》率先突破了商人破產主義，反而采用一般人破產主義，也就是商主體和非商主體都可以破產。此后，德國，英美等國家相繼采用一般人破產主義。以自然人的破產制度為基礎，不斷擴大破產主體的范圍，是各國破產法的立法趨勢。縱觀破產制度的發展，現代的破產制度發端于個人破產制度，到目前為止，自然人作為破產活動的主體地位不僅沒有喪失，反而獲得了不同程度的發展。

二、引入自然人破產制度的必要性

（一）我國目前的破產制度

2002年，出臺了《關于審理企業破產案件若干問題的規定》，2006年頒布了《中華人民共和國企業破產法》，而后于2011年，2013年，2019年分別頒布了破產法司法解釋一二三。我國目前的破產法主體僅僅是企業，也就是說范圍比商人破產主義還要窄，如個體工商戶、個人獨自企業并沒有破產資格，也就是我國破產制度的發展和其他國家背道而馳，在其他國家以自然人破產為基礎不斷擴大適用主體時，我國還在不斷的限制。隨著社會經濟的不斷發展和個人征信系統的不斷完善，個人財富的不斷累加，之前否定自然人破產制度的原因：如個人信用體系不夠健全，個人破產就是放任個人逃債、個人破產會帶來繁重的司法負擔等需要結合社會的發展予以重新考慮。

2019年3月3日，全國政協十三屆二次會議中提出：要加快個人破產法的立法工作;執行難最大的問題是當自然人為被執行人，在實踐中存在很多操作困難，造成很多執行難案件懸而未決，因此有必要加快研究自然人破產法律制度，在社會建立一個有序的自然人債務終結程序。

（二）引入自然人破產制度的必要性

1、對個人：有鼓勵，有懲戒，東山再起有機會

（1）限制消費，信用懲戒失信人

很多人覺得，個人破產制度就是鼓勵欠債不還，包庇債務人，鼓勵不誠信，加大了投資風險，不利于交易，因此完全沒有必要，而且不符合我們中華民族誠實守信的傳統美德，因此在中國個人破產沒有適用的必要和空間。這種觀點具有較大的片面性，因為破產制度在構建之時就有相關的配套制度，防止其成為債務人逃債的工具。例如，不誠信的破產影響個人征信，限制其消費行為，如出門不能乘坐高鐵飛機，禁止進入高消費場所，個人信用級別下降，在銀行等正規貸款場所借貸額度下調等，從多方面對債務人的“誠實性”進行司法審查;明確規定破產不予免責的事由，如在破產申請前的惡意段時間內，采取積極或者消極的行為導致財產減少的不予免責;甚至有的地區破產欺詐屬于刑事犯罪。

（2）平衡利益，債權債務有權衡

個人破產制度有利于保障債權人和債務人的利益平衡。首先，目前的個人財產屬于隱私保密，因此，我們并不了解債務人真實的財產狀態，所以對于債務人私自轉移財產，提前毀損等行為不可知，債權人的權利難以受到有效保護;其次，如果涉及多個債權人，債務人很有可能選擇清償，優先清償，不利于對其他債權人的保護。最后，假設該債務人本分、老實，沒有隱藏轉移財產，但是因為一次創業借貸，背負了沉重的債務直至清償，不利于資源的流轉，也不利于擺脫債務，獲得重生。因此，個人破產制度能夠反映個人征信，了解債務人財產狀況，對債權人實現公平清償，使得債務人擺脫債務負擔，穩定交易秩序。

（3）鼓勵創業，東山再起有機會

“萬眾創新，大眾創業”已經成為當代社會經濟發展的趨勢，但是就目前而言很多產業已經飽和甚至泛濫，如餐飲行業和服裝行業，因而在原有產業上的創新和新興產業的崛起成為突破目前市場禁錮的一大方向。市場經濟強調以市場為主導，在平等基礎上進行自由競爭，追求利益最大化和資源高效利用，因而，無論這個過程中個體本身存在哪些方面的差異，平等的競爭要求這些主體的法律地位平等，債權受到平等的保護，而不僅僅是“企業”可以在資不抵債時實現破產，然后東山再起;自然人就必須背負沉重的債務，子子孫孫，直到清償。同樣都是商主體，都在謀利益，又不因為資產而劃分等級，因此，完全沒必要給自然人背負過于沉重的枷鎖，以至于很多人空有想法，沒有機會，害怕背負債務，不敢創新創業，或者在背負債務后難以忍受巨大的壓力，結束了自己年輕的生命。

2、對社會：信貸執行都不難，完善征信要誠信

（1）誠信社會，執行不再特別難

“贏了一場官司又如何，該要的錢還是要不回來”在過去的很長時間里，執行難是法院和債權人的難以訴說的痛?！扒峰X的是大爺，借錢的是孫子”一度成為很多人警醒自己的“金玉良言”，除卻“扶不扶”“救不救”“幫不幫”等社會問題之外，“借不借”也成為徘徊在自然人心頭的陰影，懷念最開始大家都有點單純的社會成為很多人的“烏托邦”。好像誠信社會和市場經濟南轅北轍，在利益至上的追求下，誠信是奢侈品，好心也是“圖謀不軌”。執行難，難在找不到人，難在財產不明晰，難在歷史欠賬沒證據，當然也會存在很多其他問題，但是就財產不明晰以及“借不借”，借了怎么還等問題，依靠自然人破產制度和相關配套制度是完全可以解決的。

（2）信貸消費，帶動經濟和消費

隨著社會的不斷發展，貸款消費漸漸成為很多人的選擇，“花明天的錢，圓今天的夢”似乎也并無不妥。但是在銀行不能滿足消費者快速便捷的消費需求時，也催生了很多借貸機構，借貸平臺，有些合法，有些非法。在全球木蘭論壇上，蜜芽CEO劉楠表示，90后平均負債12萬，除此之外，根據匯豐銀行，海爾消費金融，融360的統計數據顯示，90后負債率高達1850%，在消費群體中占43.48%，以貸養貸用戶占比近三成。在貸款渠道方面，除了信用卡、花唄、白條、借唄等，超過一半的年輕人將手伸向了網貸。由此也可以看出貸款消費的發展，確實推動了經濟的發展，但也帶來了很多消費風險。因此需要建立個人破產制度，既可以防止濫貸，又可以在個人征信系統和風險防范的配合下，保障信貸消費，帶動經濟發展。

（3）完善征信，構建完整破產法

學者一度稱2006年出臺的破產法為“半部破產法”，主要也是因為破產主體的不完整，只有企業可以破產的破產法確實不完善，但是“羅馬不是一天建成的”，“有多大金剛鉆，攬多少瓷器活”，社會的發展始終要考慮我國的基本國情和基本發展進程，因此隨著社會的不斷發展，對于破產法的完善也需要提上法治日程。而且，個人破產制度的引入在一定程度上也可以倒逼征信系統的完善，及時解決出現的新問題、新情況，構建征信系統的體系。

3、對國家：人文關懷真和諧，接軌國際全球化

（1）人文關懷，推動社會和諧化

在汶川地震之后，國家馬上出臺政策要求“清帳”，不能讓災區人民在失去家園的時候還“惶惶不可終日”;很多校園貸和裸貸，像沼澤，拽著人一步一步踏上不歸路，在難以償還或者扛不住壓力時選擇自殺，以對抗“人不死，債不清”的困境。還有人專門糾集一大幫社會“混混”，成立“討債公司”，然后對社會安定造成了極大的隱患。多種原因誘發的慘狀數不勝數，除了對平臺的有效監管之外，引入自然人破產制度也是保全他們的有效途徑。

（2）接軌國際，推動經濟全球化

中美貿易戰、臺灣自由行受限、香港暴動等顯示了中國嚴峻的國際國內形勢，但是互聯網+的國際合作形式勁頭強勢，全球經濟一體化也勢不可擋，尤其近些年來，隨著一帶一路，亞太合作等多國家多區域的經濟互動，中國在國際舞臺上彰顯的大國風范，國與國之間的交流和合作會更加普遍化、常態化。解決糾紛的通用手段——法律，只有更加國際化才能適應當前的國際形勢，然而各國破產法的適用主體基本都包括自然人個人，因此無論是出于與國際接軌的考慮，還是本身破產法制度已經不能滿足當下國內經濟快速發展的需要，我國都需要確立個人破產制度，將自然人納入破產法調整范圍，以更好的解決涉外破產案件。

三、結論

一個制度的引進必然會波及到很多人的利益，但是，法律本身是“衛道士”，要切實讓真正需要的人感受到這個制度的作用和魅力，不僅僅是保障他們基本的生存，也要保護他們生活的尊嚴。用制度去制衡制度，遠遠比一刀切地排除制度更理性，效果也更為顯著。

不過因為制度的設立及完善需要時間，因此也可以在具備一定條件的城市先試點，通過實踐反饋的經驗，不斷豐富，再在全國范圍內推廣。當然在自然人破產制度引入之后，需要完善相關的配套措施，如哪些人可以申請破產，申請之后權利受到何種限制，需要多長時間和經過怎樣的還款之后可以恢復權利，個人財產的登記和透明化等的相關配套制度，讓制度得以落地，才可以真正的發揮作用。

參考文獻

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