淺談我國(guó)農(nóng)村金融的規(guī)范和發(fā)展

高偉

摘 ?要：當(dāng)前我國(guó)供給不足，不僅是農(nóng)村投融資體制所存弊端的集中體現(xiàn)，而且也是形成農(nóng)村投資缺口和影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的直接原因。在深入分析農(nóng)村金融供給不足現(xiàn)狀、農(nóng)村金融供給不足誘因的基礎(chǔ)上，提出了有效增加農(nóng)村金融供給的設(shè)想。我國(guó)農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)需求旺盛。近年來，盡管農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)得到一定程度的發(fā)展，但仍存在一些梗阻，影響到新農(nóng)村建設(shè)的進(jìn)展。本文建設(shè)通過建立適合農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，規(guī)范營(yíng)銷服務(wù)機(jī)制，健全監(jiān)管機(jī)制等措施，進(jìn)一步完善農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)。

一、農(nóng)村金融供給不足的現(xiàn)狀

商業(yè)性銀行的投融資行為，受到信用評(píng)估成本、信息獲取成本、風(fēng)險(xiǎn)控制成本和網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置成本等方面的制約。面對(duì)大量分散的農(nóng)戶、效率低下的經(jīng)濟(jì)不規(guī)模環(huán)境，獲取信息的成本就很高，難以對(duì)多且散的客戶群體進(jìn)行信用評(píng)估和甄別，貸款風(fēng)險(xiǎn)和不確定性增大，這就決定了商業(yè)銀行難以成為農(nóng)戶投資需求的主導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)。近年來，商業(yè)銀行大量從農(nóng)村地區(qū)撤出，或減少分支機(jī)構(gòu)，且其日益嚴(yán)重的非農(nóng)化業(yè)務(wù)，足以證明了這一現(xiàn)象。

由于農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域設(shè)立政策性金融機(jī)構(gòu)是各國(guó)政府掃的一貫做法，旨在促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性投資和流通性融資。生產(chǎn)性投資彌補(bǔ)了農(nóng)業(yè)領(lǐng)域長(zhǎng)期投資不足的問題;流通性融資主要用于國(guó)家對(duì)農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)，為保障本國(guó)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)和糧食安全而進(jìn)行的。……