男子家中身亡獲得理賠

53歲的楊某是一名外來務工人員，從事排線工作。2017年7月，楊某所在公司以楊某等員工為被保險人在保險公司投保了定期壽險、團體意外傷害險，保險金額分別為10萬元、40萬元。

2017年7月24日，楊某因中暑于租賃房屋內死亡。不久，楊某的繼承人向保險公司索賠，保險公司卻以中暑不屬于保險合同中約定的意外傷害為由拒絕賠付。楊某繼承人對該說辭無法接受，遂訴至法院，請求判令保險公司賠償意外死亡保險金40萬元。

審理中，雙方爭議焦點主要集中在中暑系疾病還是意外傷害。楊某繼承人表示，楊某入職時身體健康，其中暑時并非作業期間，中暑死亡屬于意外事件。

而保險公司則辯稱，中暑是一種疾病，高溫雖是誘發中暑的原因之一，但直接原因是患者自身身體機能缺陷，并不是所有人在高溫下都會中暑;同時，高溫作業、炎熱暴曬易引發中暑是常識，所以中暑在一定程度上是可以避免的，并不是突發性的，保險公司認為楊某屬于疾病身故，應適用定期壽險條款，賠付保險金10萬元。

法院經審理認為，楊某在家中因中暑死亡，根本原因在于天氣太熱，是由外來因素導致，符合意外傷害的外來性特征，而中暑屬于突發事故，在意外傷害的含義范疇內。

此外，本案保險合同系格式合同，保險公司在保險合同中并未將中暑死亡排除在意外傷害之外，也未對意外傷害免責的具體情形作出明確說明，在該情形下，應當認定楊某的死亡系意外身故。

據此，法院判決保險公司賠付楊某繼承人意外傷害保險金40萬元。

本案中，保險公司提供的保險合同對意外傷害的釋義為：遭受外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害。楊某的中暑死亡盡管疾病的發生源于體內，但卻是由外部天氣引發，歸根結底是由外來因素導致，符合意外傷害的外來性特征。楊某在家中發生中暑，事發突然且該傷害的發生非本意，因此，中暑死亡在意外傷害的含義范疇之內。

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為了保護勞動者身心健康，國家有關部門對于高溫條件下作業作出了明確規定：日最高氣溫達到40℃以上，應當停止當日室外露天作業;日最高氣溫達到37℃以上、40℃以下時，用人單位全天安排勞動者室外露天作業時間累計不得超過6小時，連續作業時間不得超過國家規定，且在氣溫最高時段3小時內不得安排室外露天作業。

?國家有關部門還要求，日最高氣溫達到35℃以上、37℃以下時，用人單位應當采取換班輪休等方式，縮短勞動者連續作業時間，不得安排室外露天作業勞動者加班。用人單位要注意遵守規定，一旦發生因工中暑事件，要及時救治，否則將承擔相關法律責任。此外，用人單位應當在生產現場采用良好的隔熱、通風、降溫等措施，保證工作場所符合國家職業衛生標準要求。

需要注意的是，在高溫條件下工作期間發生中暑引發職業病或心臟病猝死等情況造成勞動者傷亡的，想要確認中暑為職業病的，一定要向職業病防治機構提請職業病診斷，擁有了該機構的診斷才能依法申請工傷認定，并享受工傷保險待遇。

（本版稿件綜合《法制日報》《法治周末》等）