曹海菁：向智能化轉型

趙輝

2015年易安保險成立之初，CEO曹海菁一度深感探索之不易，曾經發出“做互聯網保險如暗夜爬山”的感慨。但是從十年行業觀察者到十年市場監管者，再到互聯網保險探索者的他堅信，“創新是易安的基因，要堅持以產品創新開辟發展空間、重塑營銷邏輯、統領創新流程，以創新打造公司發展的核心競爭力”。在秉承“輕資產+模式創新”經營理念的基礎上，易安確立了“小步、快跑、迭代、試錯”的基本策略以及“創新、融合、共享、使命”為核心的價值導向，走出一條具有易安特色的創新之路。

聚焦系統響應能力

曹海菁一直強調，互聯網保險正在改變傳統的保險模式，而保險科技正是互聯網保險騰飛的原動力。保險科技時代，易安充分利用互聯網保險優勢，運用科技手段提升自我核心競爭力，以“IT+DT”為驅動，技術融合業務創新發展，目前已建立起“產品工廠+數據工廠”的信息系統藍圖架構，強化中臺系統的運營能力，全面支撐定制、時尚、簡單的產品及品牌理念。

“我們的目標客戶是互聯網生態中的C端客戶，我們在不到三年的時間里積累了3700萬客戶，傳統保險公司需要十年才能做到這一點，積累客戶的速度背后是我們的出單速度。”面對海量涌現，瞬息萬變的互聯網消費者需求，曹海菁將易安的系統能力作為核心能力。易安開業之初，購買的核心系統具有一定的局限性，無法滿足對渠道的快速支持。于是公司自主開發了一套中臺系統，對接外部合作和前端，包括理賠服務、查詢服務、電子單證、支付服務、訂單服務、鑒權服務等。目前易安500多名工作人員中，有一半的人是IT技術人員，大概40到200毫秒就能夠出一單，響應速度極高。

當然在選擇產品時，易安也會選擇那些能夠充分發揮易安IT系統快速響應能力的領域。“我們往往不會全面出擊，而是重點選擇那些滿足細分市場需求的產品。比如醫療險，我們會更多地選擇那些單病種的保險，如糖尿病險、腦卒中險。因為這樣的保險比較新，沒有行業數據，需要公司根據市場情況來進行產品的快速迭代。”曹海菁說。

產品工廠+數字工廠

在萬物互聯的5G時代，一家保險公司，必須有基于產品服務的迅速響應和迭代能力，必須有強大的數據分析能力。

“隨著海量而即時的物聯網數據的匯集，保險會發生翻天覆地的變化。比如車險，隨著智能駕駛時代的到來，傳統車險會被越來越多的責任險所取代。再如健康險，之前是我們每年去體檢，發現問題。但是5G時代，有許多小型的移動終端設備，如智能手表，能夠隨時隨地了解你的身體狀況，這里面就蘊含著巨大的保險需求。我認為這將帶來保險產品模式的變革。”曹海菁指出，“我們習慣于閉門造車，自己造個保險，然后去市場上銷售。但是在未來，我們必須能夠迅速響應物聯網時代的保險需求。未來的保險公司一定會向智能化轉型。”

為此，易安在2018年5月正式提出，要走科技保險的道路。“易安未來的方向一定是一個智能保險機器人，具體說來就是‘產品工廠 +數字工廠’。產品工廠相當于易安的左腦，數字工廠相當于易安的右腦。”

左腦是如何運轉的？在易安，一個產品經理在拿筆記本和客戶面談時，就可以很快地把保險產品設計出來，費率也是自動匹配的。為什么？因為易安將所有的保險責任、合作條款、保險條款等模塊化處理，將產品開發打造為可視化的、可柔性可定制的產品開發流程。產品經理和客戶談需求時，把一些標準化的責任條款輸入，后面就自動報價。易安的產品工廠能夠滿足場景化的需求，比如一個旅行團突然來了一批游客，要為這個團定制保險，就要考慮到這個團當時的年齡結構。

在曹海菁的規劃中，易安的產品工廠發展分為三個階段：第一階段，產品經理能夠直接現場配置出保險產品；第二階段，把產品工廠的端口直接開放給合作渠道，他們的員工能夠提出保險需求，然后利用易安的產品工廠，現場配置出保險產品；第三階段，未來產品工廠會變成一個開放平臺，每個客戶都可以到易安的產品工廠上，自己下單、配置出自己的保險產品，實現所謂的針對個性化需求的C2B模式。

如何運轉右腦？目前易安擁有3700萬客戶。曹海菁希望將這些客戶數據下沉，匯集成統一的數據庫，然后再通過一個個項目需求，利用大數據分析，去調動和篩選這些客戶，為他們打上一個個標簽，深度分析不同客戶的保險需求，并利用產品工廠迅速配置出其想要的保險產品。

讓兩種文化融合互補

對于一家互聯網保險公司，如何將互聯網文化和保險文化融合，非常重要。從易安的人員結構來看，60%來自互聯網行業，40%來自保險行業。既有互聯網行業的基因，也有保險行業的基因，這兩者就經常會發生沖突。

在曹海菁看來，這兩種文化各有其優劣。比如互聯網文化，創新效率高，但是會帶來責權混亂﹑流程混亂。而保險文化執行效率高，但是卻帶來冗長的流程，甚至帶來大企業病，關鍵在于融合互補，“保持創新活力與良好管理的平衡。”當然，曹海菁相信，面對多變的移動端客戶需求，創新是更為重要的事，“我希望員工保持沖勁和闖勁。尤其對于那些20多歲的員工，他們知道客戶的痛點，知道怎么樣讓公司跟得上時代的腳步。我們這些來自于傳統保險業的管理者要尊重他們，給他們以機會，服務好他們。” ■