金融工程在金融市場中的風險管控工作研究

侯茂身

摘要：隨著市場經濟的發展和金融市場環境的風云變幻，市場對金融工程技術的要求日漸提高。尤其在金融領域的風險控制方面所取得的成效突出，風險管控技術日漸成熟。由于金融市場中存在諸多不確定因素，因而必須加大風險管控力度，防范金融風險問題。基于此，本文將從金融工程在金融市場風險管控工作中的作用入手，通過對我國金融風險管控中常見問題的分析，有針對性地提出了幾點能更好地發揮金融工程風險功能的對策建議供參考。

關鍵詞：金融工程;金融市場;風險管控

近年來，我國的金融活動活躍且頻繁，隨著金融模式的創新發展，我國的金融事業也不步入到嶄新的發展階段，尤其在互聯網金融這一大時代環境中，互聯網金融風險管理工作也日漸成為國內學者們普遍關注和重點研究的課題之一，此外也引發了國際金融界的矚目。在金融創新日漸發展的今天，金融工程技術應用范圍日漸廣泛，金融領域風險控制方面也卓有成效，特別是在金融工程技術的組合運用中，金融市場快速分散風險、完善金融系統內部風險管理體系方面的優勢作用越發突出，創造了良好的經濟效益，同時也推動了我國金融事業的持續、監控發展。

1.金融工程在金融市場風險管控工作中的作用

20世紀50年代，金融工程這一概念被首次提出，歷經多年的發展和創新，金融工程概念日漸增多，特別是在對金融市場管控方面的成效日漸凸顯，為金融市場的科學、健康發展提供了保障。隨著近年來我國互聯網金融的不斷發展，金融工程建設的價值逐漸被挖掘出來，尤其在開展金融市場風險管控方面的作用更加受到重視。

金融工程在金融市場風險管控中的作用主要有：第一，更利于及時準確地進行風險管控。在金融工程的建設中這一點有明顯體現。以期貨商品為例，利用金融工程建設方式，能實現現貨和期貨兩者價值的平行變化，并最終達成風險管控目標。第二，有效控制和分散投資風險。有資料現實，股票市場的分散化投資在提高投資收益、分散金融風險方面具有重要作用。組合式投資就是在這種背景下出現的，當前世界范圍內的金融機構均在跨區域的分散性投資，然而因投資中會受到諸如外匯管制、資金流動等因素的限制性影響，致使一些跨區域投資無法順利實現，金融工程則能利用其國際股票收益互換金融商品等方式，將這一困難成功化解，更加凸顯了其風險投資的優勢作用。第三，成本控制優勢。金融工程在風險管控工作中，成本優勢非常明顯，其靈活性也有所提高，特別是在大宗交易的風險管控中成本支出將更低，這也意味著公司套期保值成本將被有效節約和控制。由此可見，在金融工程中，風險管控工作的價值和意義非同尋常，加之受現代互聯網金融迅速發展態勢的影響，金融在風險管控工作中的積極作用尤為突出，只有積極采取有效措施，才能更好地發揮金融工程在金融市場風險管控工作中的作用，進而推動金融工程建設學科的健康發展。

2.我國金融風險管控中的常見問題

2.1金融市場信息模糊

金融產品作為信息咨詢的結合體，要保證金融市場的持續、健康發展，信息化透明是必不可少的一項。當前，我國金融市場的信息模糊問題非常普遍，甚至一些上市公司的財務信息都不夠真實，加之受各種內部交易的影響，市場資金流被內部操控問題極為普遍，嚴重時可能會造成干擾整個市場的有序管理，進一步增加了風險管控隱患。

2.2對金融風險不夠重視

當前，國內金融機構的風險意識普遍不足，風險觀念淡薄，缺乏應有的法律意識。如，在國內的諸多商業銀行中，為實現既定的資金規模目標，不良貸款業務較為常見，此外，還存在理財投資業務方面管理混亂問題，這些都增加了金融風險。在一系列業務開展過程中，投資者們往往會在利誘下忽視了風險防范，現有金融體系中的系列法規尚不完善，極大地削弱了金融風險監管能力。

2.3金融風險管理體系不健全

自改革開放以來，我國的經濟進入到大跨步發展新時期，金融工程及技術也取得了空前發展，然而我國的金融風險防范機制建設并未及時跟上，金融組織結構尚不健全。而央行信貸資金管理和金融監督工作中都極為關注業務風險的控制，因而，老套的信貸風險管理模式必然與網絡金融市場發展脫節。加之受金融機構內部管控不到位、不良債權等因素的影響，信用風險和金融資產質量均受到了考驗。當前，我國的金融機構基本都沒設立專門的風險管控部門，在一定程度上增加了金融管控的難度系數。

3.更好發揮金融工程風險管控功能的對策建議

3.1樹立全新的風險管控理念

思維理念是決定行為方式的一個主導因素，金融工程在金融市場風險管控工作中，風險管控理念必須及時更新，持續創新，尤其在互聯網金融快速發展的新時代背景下，我們更應嚴格貫徹落實黨的十九大精神，“守住不發生系統性風險的底線”，加大對風險管控工作模式的探索力度，積極應用前沿、高效的防范風險的金融工具，以提升金融市場風險管控的實效。在互聯網金融時代，我們更應全面了解中國互聯網金融的發展態勢，在發展中加以控制，在控制中謀求發展，絕對不能顧此失彼，重利忘道，以實現發展與控制的協調性和融合性，最終提高風險管控實效。

3.2建立健全的風險管控體系

金融市場風險管控工作的開展離不開相關體系的正常運行。所以，在發展和運用金融工程工具時，必須加大力度盡快完善風險管控體系建設，為實現這一建設目標，要求國家必須重視金融市場的風險管控工作，立足大局把握好“頂層設計”的總體方向，確保風險管控體系的科學化和多元化。如，在金融工程工具的選取中，應考慮工具的多元化需求，結合“風險點”而定，以提升風險管控的針對性。對于金融市場各主體而言，還應積極發揮自身優勢作用，加快合力機制建設，多方聯手共同加強風險管控，以提升風險管控工作成效。

3.3加大先進風險管控技術的應用力度

互聯網金融時代，金融風險管控工作中對相關技術的要求更為嚴格，要求我們必須重視風險管控技術體系的建設，重視技術革新。眾所周知，當前的互聯網金融運營管理中都離不開各類軟硬件技術的應用，要提高運行抗風險能力，必須掌握核心技術，結合國際要求，盡快建立統一的風險管控技術標準，以增強風險管控技術的前瞻性。

3.4加快風險管控文化建設

文化在金融工程中具有較強的引導功能。因此，在金融市場風險管控工作進行中，必須加大風險管控文化建設，以全面提升金融市場風險管控的穩定性和持久性。對于各級政府、有關金融機構、企業、金融服務組織而言，更應將風險管控文化建設作為一個重要任務來抓，力爭通過文化建設的完善來加大對金融行業及從業人員的管教，在培養其風險意識的同時，幫助他們提升自身的工作能力和風險管控水平。為更好地發揮風險管控文化的引導作用，相關單位和部門應組織人員積極學習黨的十九大報告精神，加大對文化建設緊迫感的認知，用新時代精神培養金融從業者的大局意識，切實將風險管控工作當成金融工作中的一項大事來抓。

結束語

綜上所述，金融工程在金融風險管理工作中具有舉足輕重的作用，它作為一門應用性極強的新興學科，在金融工具應用和風險控制方面的優勢都日漸凸顯，它既保證了我國金融業的良性發展，又具有規避金融風險的防范能力，特別是在當前的新品開發中能合理運用金融工程的設計思維，更有效地激活金融市場的多種可能性。所以，在未來金融業發展中，我們還應不斷加強金融工程方面的研究，盡可能發揮其功能價值，以推動我國金融事業的持續向前發展。

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