當前互聯網金融發展現狀與展望的思考

李稷洵

隨著互聯網技術的快速發展，金融業務也更加快捷、高效了。而本文就是對互聯網金融進行分析研究，并針對其發展問題提出相關的意見措施，以期能夠促進我國互聯網金融的健康、穩定、持續發展。

一、互聯網金融的概述

當前，對互聯網金融的定義有很多，尚不統一。以廣義角度來看，互聯網金融包含了在線理財產品銷售、第三方支付、信用評價審核、金融電子商務等模式。從狹義的角度來看，互聯網金融指的就是有關貨幣的信用化支付，也就是資金通過互聯網的形式實現融通都可以稱為互聯網金融。

二、我國互聯網金融的發展現狀

首先，互聯網金融屬于互聯網技術與金融產業相結合的產物，也就會面臨傳統金融產業中的信用風險、市場風險等，以及面臨著由互聯網技術所引發的技術風險，法律法規落后所引發的法律風險，虛擬金融所引發的業務風險。就技術風險而言，主要包括著系統安全、技術支持、技術選擇等風險;而業務風險主要包括著市場風險、操作風險、信譽風險;對于法律風險而言，主要分為兩類;一是和傳統金融沒有本質區別的權力義務風險，另一類就是互聯網金融不具備明確的立法。

其次，互聯網金融所使用的技術不夠規范。當前，大部分的金融業務都是通過網絡進行操作的，但是在互聯網金融的快速發展下，并沒有形成與之相符的規范。金融系統在研發和使用過程中，并沒有進行全面的試驗測試，以至于存在漏洞。另外，金融監管機制和互聯網金融的發展不符。互聯網金融主要使用的是混業經營，但我國采取的是“分業經營”和“分業監管”的模式，并且在相關法規中有所體現。監管機制和相關法律法規的缺失，就造成了互聯網金融的自律不夠完善，從而增加了互聯網金融的風險。

三、我國互聯網金融發展的意見措施

從我國互聯網金融的發展來看，其產生發展實踐較短，但發展勢頭較猛。根據我國互聯網金融中的突出問題，提出這些意見措施，從而促進我國互聯網金融健康、穩定、持續發展。

（一）完善互聯網金融的風險防范體系。

1.完善互聯網金融的安全體系，降低技術風險的出現。在硬件方面，需要加強計算機安全措施的資金投入，提升計算機系統的防護水品，確保硬件環境的安全、穩定運行。在網絡方面，需要設置網站平臺的安全訪問，使用身份驗證與分級授權等一些安全登錄方式，來限制非法用戶入侵登錄網站。

2.完善互聯網金融業務的風險管理體系，強化互聯網金融的內部控制。需要從制度建設方面開始，建立健全計算機安全管理制度與互聯網金融的風險防范體系。以及加強社會信用體系的完善，從而盡量避免信息不對稱現象、市場選擇風險的出現。

3.建立健全互聯網金融風險的法制體系。這就需要加大立法強度，需要圍繞電子商務的安全性、電子交易的合法性、以及利用計算機范圍等方面加強立法，明確電子憑證、數字簽名的有效性，明確互聯網金融業務中交易主體的義務與權利。完善相關的法律法規，加大對互聯網犯罪行為的懲罰力度，以及說明造成互聯網金融風險所要承擔的責任。

（二）全面提升互聯網金融的技術職業標準。首先，就需要強化互聯網金融的技術職業培訓，要對互聯網金融的從業人員進行定期培訓，全面提升業務人員的能力水平。另外，需要完善和強化互聯網金融的系統平臺建設與使用。金融結構也需要依靠信息技術，建設符合自身業務發展的系統平臺。

（三）完善互聯網金融的監管體系。

1.強化市場準入的管理。對于互聯網金融的市場準入來講，要將是否具備先進的互聯網設備、是否具備關鍵技術、是否具備完善的內控制度以及是否具備規范的交易流程等作為重要的準入標準。還要根據互聯網金融業務的開辦主體以及申報的經營業務，使用合理的市場準入標準，在加強金融風險防范的同時，加強對金融創新的支持力度。

2.強化監管體制。和傳統金融相比，互聯網金融打破了銀行業、保險業、證券業中分業經營的限制，就對分業監控模式帶來了挑戰。這就需要協調使用分業和混業的監管模式，實現對互聯網金融風險的有效監管。

四、結語

總而言之，互聯網金融作為當前的新型產業，加強互聯網金融的研究就對我國金融行業的發展具有重要意義。而本文主要就是對我國互聯網金融進行簡單概述，分析了我國互聯網金融的發展現狀，并針對其中的問題為我國互聯網金融的發展提出相關的意見措施，以期能夠促進我國互聯網金融的健康、穩定、持續發展。（作者單位：遼寧對外經貿學院）