淺析金融投資中的風險與防范措施

王旭冬

摘要：實體經濟是金融的來源，在配置市場資源過程中，金融經濟發揮著重要作用。穩定金融系統可以實現經濟發展。當前我國金融行業已經進入到新常態當中，而金融系統當中必然會存在風險因子，這需要引起企業的重視，新時期不斷引發各種金融風險誘因，人們對于金融投資已經產生的信任危機。本文針對金融投資中的風險，提出具體的防范措施，促進金融行業的發展，保障企業的經濟利益。

關鍵詞：金融行業? 投資活動? 風險? 防范措施

在經濟全球化背景下，資本和資金也具有全球流動性，我國企業在發展過程中，不僅需要參加企業競爭，和同行之間也具有激烈的競爭，因此企業需要爭取長久發展中，可能會面臨信用風險和匯率風險等，不同企業風險承受能力存在差異，為了促進企業健康發展，在企業投資經營當中，需要根據實際情況采取針對性的風險防范措施，保障金融投資的安全性。

一、概述金融投資風險

金融投資制度指的是企業在金融市場的金融購買行為，在實際投資活動當中，無法明確未來效益，很容易面臨各種損失，甚至無法收回本金。其中存在很多不確定的因素，容易滋生風險。金融投資整個過程都會產生投資風險，影響到企業的經營活動，因此企業需要重視風險管理工作。

利率變動會引發金融投資風險，上調利率，會降低金融投資價值，在金融投資過程中需要考慮利率的影響。如果利率較低，銀行和保險公司等未來保障自身利益，可能會投資高收益的債券，匹配收益和負債成本，這樣可能會產生資產泡沫問題。因此企業在金融投資過程中，需要協調貨幣和資產的關系，關注我國的金融利率政策，根據利率變動情況確定金融投資量，避免因為利率變動過大，使企業金融風險不斷增加。

資產變動也會引發投資風險。在金融投資過程中，不僅要考慮自己投資的商品，還要關注市場動態情況，調控市場風險，嚴格篩查所投商品，科學的預判商品未來趨勢，針對投資過程中遇到的各種問題，提出積極的應對措施。

匯率變動也會引起金融投資風險，匯率波動會直接影響到經濟開放的國家，如果外匯升值，就會引發資本外流，降低投資的需求，降低證券的價格。如果本國貨幣貶值，可以提提高本國商品的價格，但是也會降低企業股票價格。外匯升值會提升本國的進口商品價格，導致國內商品價格不斷提高，引發通貨膨脹問題，降低證券市場價格。政府可能會控制匯率的上升，提升國債市場價格。

二、企業金融投資風險的類型

（一）金融投資決策機制風險

金融在金融投資過程中，需要根據程序執行投資決策。引進相關機構分析金融投資項目，可以利用組織投資審議的方式，確定金融投資決策的可行性。當前很多企業缺乏投資決策制度，開展金融投資的過程中缺乏科學的分析，沒有深入了解投資的項目，過于重視項目的收益，忽略了項目的風險。

（二）金融投資操作人員的風險

企業缺乏專業操作人員控制金融投資活動，金融投資工作人員的專業素質和道德觀念關系到金融投資的效益。一些企業在組織內部結構過程中，忽略了工作人員綜合素質和道德觀念的培養，在實際工作當中引發各種問題，導致企業經濟效益受到嚴重的損害。一些工作人員缺乏職業道德，在利益的驅使下可能會泄露公司的機密，損害企業的整體經濟利益，后果非常嚴重。

（三）缺乏金融投資風險控制機制

愜意在金融投資過程中缺乏健全的封孔機制，企業的收益就會直接受到影響。在金融投資過程中面臨各種不確定因素，無法及時采取措施，這樣一來企業就會面臨巨大的損失。我國很多企業都缺乏完善的金融投資風險控制機制，一些企業無法控制金融投資產品，此外工作人員缺乏風險防控意識，日常工作過程中也缺乏責任心和警惕性。

三、金融投資中的風險的防范措施

（一）落實企業崗位責任制

企業為了規避金融投資的風險，需要根據金融投資項目的需求，完善崗位職責制度，嚴格劃分不同職責的權限。全面分析財務和決策等崗位，加大監督力度，避免由一個人或者一個部門全權辦理金融投資業務的整個過程。企業需要優化金融投資人員隊伍，定期開展專業培訓，幫助工作人員完善自身知識結構，使其道德水平和職業素養不斷提升，這樣有利于降低金融投資中風險的影響。當前企業缺乏投資高端人才，企業經營過程中，需要培養投資人才，這樣有利于保障金融投資互動順利落實，并且有效的防控金融投資風險。如果企業規模比較小，可以和其他行業聯合培養投資人才，為了保障人才培養質量，在培訓活動當中，需要充分利用資源，培養出更多的優質人才，全面應對金融投資風險。

（二）加強投資前風險評估

金融投資是動態發展過程，收益和風險并存。在金融投資之前需要有效評估其風險。例如企業需要完善金融投資風險評估機制，如果產生了金融投資的想法，企業法律部門和風控部門等需要評估金融投資風險，建立金融投資風險評估報告，標注投資重點和高發風險。企業管理人員需要研讀金融投資風險評估報告，提升企業風險防范能力。如果依靠自身力量無法評估風險，可以聘請第三方風險評估機構，利用投資前風險評估，進一步防范金融投資風險。當前區域性民間融資金融風險影響比較大，無法在短期內消除這些風險，這些風險也會影響到當地經濟的發展，因此企業需要根據民間融資活動特征，評估其風險，在這一方面政府也要發揮調控作用，規范民間市場的融資活動，促進金融市場健康的發展。

（三）完善金融投資風險管理制度

企業建立完善的金融投資風險管理制度，有利于保障企業的經濟利益。企業需要結合自身發展情況和市場動態，學習其它企業優秀的制度經驗，調整自身金融投資風險管理制度，使用當前的政策情況，在最大程度上減少金融投資風險的負面影響。

制定合理的金融投資風險管理制度，需要合理化規避金融投資風險，靈活利用跟單信用證和預付貨款以及國際貿易等方式。企業可以向銀行申請貿易融資，貨物出口之后，如果預計匯率提升，企業可以向銀行申請出口保理和出后押匯等，通過加速收匯的方式，進一步規避匯率的風險。也可以向銀行申請辦理人民幣遠期結售匯業務，簽訂相關合約，可以辦理結售匯的期限和金額等。通過平衡外匯期貨交易和外匯資產等方式，有效的規避金融匯率風險。

（四）互聯網金融投資的防控

當前企業都會利用互聯網金融投資方式，這種方式具有較高的安全性，收益也相對穩定，客戶可以在短期內活動一定的收益，但是這種投資方式也存在一定的風險，很難控制資金的流動性，發生問題，整個資金市場的發展會因此受到嚴重的影響。

企業在互聯網金融投資過程過程中也要注重防范相關風險，加強支付機構的風險管理，完善風控部門和信息機構，提升整個企業的風險控制水平。盡量選擇綜合能力較強的企業，聯合創新金融產品，利用網絡的宣傳方式，提高產品的知名度，開展各種促銷活動。為了降低資金流動風險，需要詳細統計網上支付方式，了解用戶的喜好。優化企業金融投資，需要創新資源配置方式，全面分析其收益情況，減小資金聚集的時間寬度，在不同行業分時間的分散投資，這樣保障企業收益的穩定性，提高企業資金流動性。

企業信譽度關系到企業的收益穩定性，企業需要做到誠信經驗，提高客戶信譽度，保障企業收益。我國不斷發展科學技術，在各個企業普遍利用信息技術， 在信息化背景下，也在一定程度上威脅客戶信息，企業在金融投資過程中要注重保護客戶信息，避免發生泄漏問題，這樣可以使企業的信譽度不斷提升。

四、結束語

很多因素都會誘發企業金融投資風險，投資主體需要重視金融投資風險，全面了解金融投資風險，如果發生了風險，需要技術防范金融投資風險。金融投資環境不斷發生變化，開展企業金融投資活動，需要不斷調整金融投資的防范策略，降低投資風險的影響，促進我國金融投資市場健康穩定的發展，保障企業的經濟效益和社會效益。

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（作者單位：山東魯信實業集團有限公司）