淺析高校大學生網貸

宋春澤 凌海蓉

摘 要：社會經濟的發展、高等教育的擴大以及“互聯網+金融”的融合等多種因素協同刺激著高校大學生的網貸，造成一系列不良影響甚至惡性事件，從而引發社會問題。通過分析，來應對這一問題，促進大學生的健康成長。

關鍵詞：大學生; 網貸; 應對

中圖分類號：G645.5 ? ? ? ? ?文獻標識碼：A ? ? ?文章編號：1006-3315（2019）02-137-002

社會經濟的發展，高校學生人數的增加及其各類需求的升級，配合著“互聯網+金融”，催生了高校大學生網貸的發生與發展，在多種因素的共同作用下，產生了一系列惡性事件，并引發很多社會問題。這也對在校大學生的日常管理提出了新的問題和要求。

一、什么是高校大學生網貸

網絡貸款，是一種借助互聯網的優勢，實現了“互聯網+金融”，足不出戶完成貸款申請的各項步驟的貸款方式，包括了解各類貸款的申請條件、準備貸款申請的材料、直至遞交貸款申請，都是可以通過互聯網來高效實現。當然，隨之興起的眾多網絡貸款平臺，也為網絡貸款的普及與推廣做出了很大的貢獻。

而在大學生群體中，網貸其實是一種普及度很高的借貸方式。許多學生利用網絡借貸平臺來借款，滿足個人的消費需要，如教育支出、電子產品支出、情感消費和旅游消費等。現在很多大學生在學習期間都有過網貸的經歷。這種借款方式相比銀行來說更加方便，只需要提供身份證和學生證即可;而去銀行辦理貸款則手續較多，且較為麻煩。銀行的貸款一般都需要貸款人本人到銀行現場辦理，通過銀行客戶經理對貸款人的情況詳細調查，還需要經過各個環節的審批等相關手續之后，銀行才會放款。所以，網貸因其申請方便，手續簡單，放款快速等優勢，在高校大學生群體中迅速發展，受到部分學生的“歡迎”。

二、高校大學生網貸的渠道和流程

隨著科技與網絡的進一步發展，網貸平臺和應運而生的APP也是發展迅猛，這帶著同樣目的的不同渠道各自瓜分市場，以幾個平臺為例。

1.名校貸

由諾諾鎊客推出的一項專為中國在校大學生借錢APP。只要注冊并填寫學籍信息就可申請。借錢額度最高100-50000元，用戶可以選擇1-36個月的分期，借錢手續費為0.99%，按月計算。借錢后48小時內資金可以到賬，有咨詢費。

2.云分期

成立于2014年8月，專注于大學生分期消費，如果大學生有創業資金難、生活周轉資金的需求，都可以在云分期申請。公司有強大的審核團隊，16小時在線審核，公司的口號是“云分期，最快速”，最快1小時放款。

3.我來貸

號稱是放款最快的大學生借錢平臺，額度為300—6000元，借錢利息在1%-2%，借錢期限1個月-12個月。大學生只要注冊成功后，填寫相關信息并手持身份證、學生證拍照即可迅速借錢。

4.貸先生

重視信用，理性借貸，貸先生app為你保駕護航！移動操作，快人一步，選擇貸先生app，選擇年輕人的借貸方式。急用錢，無需等待，大學生借貸就上貸先生app，500-10000元額度靈活選取，全程線上操作，快速審核放貸。

其實，不難發現，這些不同的平臺都有著相似且具有獨特誘惑性的廣告語：“0抵押0擔保”、“1分鐘申請，30分鐘放款”、“額度最高30萬”、“大專以上學歷可申請”、“最高8000元額度限時領，不查征信”……所以，大學生網貸的渠道多種多樣，網絡、手機APP等方式層出不窮，而流程也很方便快捷，且基本一致：注冊，填寫信息，提供拍照的身份證、學生證，審核放款。

三、高校大學生網貸的影響

（一）學生自身及家庭方面

1.學生自身方面。高校大學生網貸勢必會影響學生自身的發展狀況。雖然從年齡上說，大學生已經是成年人，具有完全民事和刑事行為能力，對自己的行為能作出預判;但是絕大多數大學生的經濟來源主要來自父母。而且一般家庭要培養一名大學生的壓力依然比較大，所以大學生的生活費用有限。而為滿足大學生日益豐富的各類需要，他們就只能通過網貸來實現。

學生扭曲的價值觀狀態因為網貸愈發明顯。隨著商品的多極化，以及多元化消費的影響，人們選擇性增加，所以大學生已不再滿足于學校的宿舍、食堂和教室三點一線的單一生活，開始追求更豐富的生活狀態：時尚性消費、娛樂、電子產品以及情感需求等都是他們消費的熱點區域，大學生消費的多元化趨勢非常明顯。但是，大學生群體沒有獨立的經濟能力，所以他們沒有辦法隨意享受更具品質的校園生活。而大學生通過網貸，有了實現這種目的的可能，使他們有資本去滿足各種需要，超前享受生活，因而使得非理性消費、超前消費等現象越來越多。當然因為這些，勢必還會影響到學生們的信用。

2.家庭方面。對于依靠家長獲取經濟來源的大學生來說，網貸對他們造成的影響不僅僅在金錢、信用，更多的是影響到他們的未來，影響到他們的家庭。當他們因為網貸最終陷入還款危機時，基本都是先獨自承受，面臨被暴力、侮辱催收的風險，或者期間采用“拆東墻補西墻”的方式從別的借款平臺借錢還貸并產生新的借款，直至最后實在沒法向父母尋找幫助。而這個過程中，對家庭方面產生不可估量的影響，經濟、安全等各方面都受到很大的沖擊，甚至可能出現家破人亡的情況，尤其是當學生采取自殺等極端方式逃避現實時。

（二）學校層面

伴隨著社會、科技、經濟的發展，高校學生管理工作的難度和挑戰也日益增加。從早前一直延續至今的學生沉迷網絡游戲，到近幾年的網絡借貸的發生發展，網絡帶來很大便捷的同時也帶來了很多問題，并且給高校的學生工作提出了巨大的挑戰。在相關調查中，有數據顯示，參與網絡貸款的大學生比例很高;另一項調查數據顯示有61%的在校大學生傾向于使用網絡貸款購物。大學生如果將精力集中在這些超前消費、過渡消費等方面，那他們將無法集中精力學習，導致他們無法在學習上更加精進，從而使得學校的教育質量和學生管理出現很大的問題，影響學校的聲譽和發展前景。

（三）社會層面

由于高等教育的普及擴大，大學生群體日益壯大，他們是國家和社會繁榮和發展的中堅力量和基石。高校大學生的天職應該是學習，學習科學文化知識、提高社會實踐能力等;而沾染網貸，那么就會發生很大的影響，而且通常是產生不良的后果。金額超過大學生本人償還的能力，他們將無法按期償還;一旦還不上利息或者滯納金，學生就會“以貸還貸”、“拆東墻補西墻”，從而背上“滾雪球”似的還款重擔，面臨暴力催款、侮辱催款等方式，這對于一個沒有經濟來源的大學生來講，無異于會將其推至奔潰的邊緣。部分借貸者甚至會被逼走上觸犯法律的絕路、甚至自殺等惡性事件。這在很大程度上給社會帶來極大的危險，影響社會的穩定。

四、應對

大學生網貸，給新階段的高校學生工作提出了很大的挑戰，結合實際工作，我們還是需要統合各方面的因素來協助應對這一問題。首先，要加強對大學生的金融消費教育，樹立合理、科學的消費觀念，從根源上去解決問題。沒有需求就沒有買賣。其次，相關部門針對面向大學生群體的網絡貸款，做好相應的法律體建設，各部門聯合建立監管平臺并嚴格實施相應措施，對涉事的不良平臺嚴厲處罰;第三，向學生開展不良網貸風險警示教育工作，增強學生的自我保護和守法意識，提高學生對網貸風險的認識和理解，讓學生對網貸具備充分的辨別能力。當然，家長也應多與孩子交流溝通，及時發現孩子的狀況，引導他們理性消費，建立正確的消費觀。

通過各個環節的通力配合，相信能夠從根本上去減少網貸對大學生的危害。

參考文獻：

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[2]周慧虹.網貸公司搶灘校園需設“減速帶”[N]中國審計報，2016（7）

[3]任石.大學生個人小額貸款的利弊，財政金融，2015.11

[4]大學生網貸超前消費，透支的是未來，https：//news.p2peye.com/article-523756-1.html