民生銀行上半年凈利316.23億聚集民營、科技、綜合經營三大戰略成效初顯

王金瑞

民生銀行緊密圍繞“民營企業的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行”戰略定位。

8月30日，中國民生銀行股份有限公司（下稱：民生銀行）發布了2019年中期業績。從報告可以看出，該行上半年凈利潤、營業收入保持較好增長，息差水平也有所提升，資產質量進一步改善。

具體來看，報告期內，民生銀行集團實現歸屬于母公司股東的凈利潤316.23億元，同比增長6.77%;實現營業收入882.56億元，同比增長17.02%;凈息差達到2.00%，同比提高0.23個百分點;不良貸款率保持下降趨勢，比上年末下降0.01個百分點，為1.75%;撥備覆蓋率142.27%，比上年末提高8.22個百分點。

值得關注的是，今年上半年以來，民生銀行認真落實黨中央方針政策，積極響應監管部門要求，有效支持實體經濟發展，緊密圍繞“民營企業的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行”戰略定位，堅持“輕資本、優負債、調結構、促協同、保質量”經營策略，扎實推進改革攻堅，主要業績指標實現近年來少有的快速增長，全行發展進入更高質量、更趨均衡、更大空間、更強韌性的新階段。

凈利潤31 6.23億營業收入保持兩位數增長

作為12家全國性股份制銀行之一——民生銀行的經營情況備受關注，整體來看，該行上半年各項指標穩中有進。

從資產規模來看，截至6月末，集團總資產63，406.58億元，比上年末增長5.77%;其中，各項貸款總額31，839.61億元，比上年末增長4.16%。總負債58，519.86億元，比上年末增長5.18%;其中，各項存款總額34，275.15億元，比上年末增長8.22%。資產、負債結構持續優化，負債成本趨于下降。

從盈利情況來看，民生銀行集團實現歸屬于母公司股東的凈利潤316.23億元，同比增長6.77%;實現營業收入882.56億元，同比增長17.02%;基本每股收益0.72元，同比增加0.04元。可以看到，該行盈利穩步提高，股東回報穩定。

另外，該行的息差水平也進一步提升，降本增效明顯。上半年，該行凈息差達到2.00%，同比提高0.23個百分點;成本效能不斷提高，成本收入比降至20.84%，同比下降3.15個百分點。

從資產質量來看，民生銀行持續完善全面風險管理體系，進一步健全內部控制體系，前瞻性防范各類風險，加大存量問題及不良資產的清收處置力度，資產質量保持穩定。6月末，不良貸款率1.75%，比上年末下降0.01個百分點;逾期貸款率2.37%，比上年末下降0.22個百分點，連續5年降低;撥備覆蓋率142.27%，比上年末提高8.22個百分點;貸款撥備率2.49%，比上年末提高0.13個百分點。

在盈利能力穩步提升的同時，該行資源約束緩解，資本實力也逐漸增強。上半年以來，該行成功發行400億元二級資本債和400億元無固定期限資本債券，資本凈額不斷提高，資本約束明顯緩解，為業務持續發展創造了有利條件。6月末，集團資本凈額6，233.88億元，比上年末增長13.91%;一級資本充足率9.95%，比上年末提高0.79個百分點;資本充足率12.81%，比上年末提高1.06個百分點。

更加值得關注的是，民生銀行的品牌價值也不斷提升。在2019年發布的《財富》世界500強排名中，民生銀行位列第232位，較上年提升19位;在《銀行家》“全球銀行1000強”排名中，民生銀行位列第28位，較上年提升2位。世界影響力和全球競爭力不斷提升。

改革轉型扎實推進聚集民營、科技、綜合經營三大戰略

可以看到的是，民生銀行亮眼“業績”的取得，與該行圍繞戰略定位和轉型方向，持續推進改革轉型舉措緊密相關，成效初顯。

首先，民生銀行聚焦民企戰略，深耕重點客群經營，建設“民營企業的銀行”。將民企客戶分為戰略民企、中小民企、小微企業，為各類客戶提供差異化服務。

針對戰略民企，為每個客戶配備由首席經理、評審經理、產品經理、客戶經理、風險經理組成的“五位一體”緊密合作團隊，持續提升戰略客戶綜合化服務水平。6月末，戰略民企客戶650戶，比上年末增長83.62%。

針對中小企業，以“構建數字化、標準化、流程化中小業務模式，打造‘中小企業金融領先銀行”為宗旨，建立“中小企業民生工程”品牌，通過實施“攜手、生根、共贏、螢火”計劃，為中小企業提供支付結算、現金管理、授信、供應鏈、股權投資等綜合服務，6月末，中小企業客戶超過14萬戶。

針對小微企業，積極踐行國家普惠金融發展戰略，深化小微3.0服務模式，增強小微金融線上化、綜合化服務能力，提升小微金融服務質效，6月末，小微貸款4，249.55億元，比上年末增加180.17億元。

第二，民生銀行聚焦科技賦能，強化產品和業務模式創新，建設“科技金融的銀行”。加強科技與業務協同，以分布式架構轉型為動力，以數據治理為抓手，全面提升民生銀行科技水平，直銷銀行、網絡金融、遠程銀行加快發展，智能服務能力不斷提升。6月末，直銷銀行客戶2，406.29萬戶，比上年末增加489.16萬戶;個人電子銀行客戶5，210.54萬戶，比上年末增加420.15萬戶。

第三，在聚焦綜合經營方面，提升多元化服務能力，建設“綜合服務的銀行”。建立民企客戶交叉銷售體系，完善企業家客群、金融市場代客、代發工資、信用卡、資產管理五類業務交叉銷售營銷機制。優化機構布局，大力推動母行與附屬機構、境內與境外機構、對公與零售業務、客群與產品部門、營銷與風險部門的協同聯動。

今年上半年以來，該行附屬機構共實現營業收入34.57億元，實現凈利潤8.00億元。境內外業務協同機制不斷完善，民銀國際實現凈利潤2.26億港元，同比增長36.97%;香港分行聚焦“粵港澳大灣區”等戰略機遇，債券承銷、資產托管、私人銀行業務實現快速發展。

公司、同業、零售三面開花 產品服務持續創新

在推進改革轉型的同時，民生銀行的客群經營也穩步開展，產品服務也持續創新。

在公司客群方面，民生銀行完善客戶分層分類服務體系，創新客戶服務模式，堅持優質負債立行，優化資產業務結構，加快產品創新升級，推動業務模式向資本節約型轉變。6月末，境內有余額對公存款客戶123.00萬戶，比上年末增加6.21萬戶;對公存款總額27，379.35億元，比上年末增加1，762.94億元;對公一般貸款總額17，621.15億元，比上年末增加353.96億元。

在同業客群方面，深入推進客群經營轉型，通過客群和產品“雙輪驅動”，做優同業業務結構，持續強化“民生同業e+”品牌建設。6月末，同業負債規模（含同業存單）16，560.14億元，比上年末增長2.50%;同業資產規模3，335.25億元，比上年末減少1.19%。

在零售客群方面，著力推進零售垂直化管控變革，加快財富管理業務發展，提升人均和網均產能，高質量發展特征逐步顯現。上半年，實現零售業務凈收入322.80億元，同比增長22.17%;6月末，零售非零客戶4，006.17萬戶，比上年末增加1 66.72萬戶;零售存款7，560.88億元，比上年末增加1，059.00億元;零售貸款12，781.16億元，比上年末增加602.22億元。

從產品服務來看，民生銀行也在不斷創新。首先在投資銀行方面，銀行間債券市場承銷發行規模2，192.18億元，主承銷商排名提升至第3位;資產證券化業務創新不斷突破，成功投資全國首單可擴募物流倉儲REITs項目和銀行間市場首單高速公路公募證券化項目。

在交易銀行方面，持續打造結算+融資、境內+境外、數字化+場景化的交易銀行，深度推進“單一窗口”金融服務、全球現金管理、民生環球速匯等創新產品的綜合運用，形成跨境貿易便利服務先發優勢，不斷豐富和完善“通”、“聚”、“盈”產品體系。

在供應鏈金融方面，持續拓展重點行業，完善現有“融資產品E系列+結算+增值”的產品服務體系，構建“小供應鏈金融模式”，形成供應鏈金融“鏈通萬家”的百花齊放格局，打造供應鏈金融業務的特色與優勢，6月末，供應鏈核心客戶184戶，比上年末增長97.85%。

在信用卡業務方面，規模拓展與質量提升并重，場景金融業務系統正式上線，效率及客戶體驗業內領先，基于線上、線下優質商戶的場景化獲客、分期、特惠業務體系逐步建立，上半年新增發卡472.31萬張，實現交易額11，934.14億元。

在金融市場業務方面，上半年貴金屬業務場內交易金額為上海黃金交易所前5大交易商;境內即期結售匯交易量3，278.58億美元，同比增長19.18%;人民幣外匯期權交易量588.30億美元，同業排名第4。

在資產管理方面，該行積極推動理財產品凈值化轉型，凈值型產品規模持續增長、種類不斷健全。資產托管，重點布局公募基金、銀行理財、資產證券化等托管產品;以年金托管和賬戶管理資質為基礎，建立了覆蓋企業年金、職業年金、養老金產品、養老保障管理產品等的產品體系，6月末，資產托管余額93，491.26億元，養老金業務托管規模4，353.68億元，管理個人賬戶18.08萬戶。