創新性精準金融扶貧助力脫貧攻堅的實踐與思考

何成

摘要：精準扶貧是我國解決深層次貧困問題，是2020年貧困地區全面實現脫貧目標的重要戰略舉措。金融精準扶貧則是精準扶貧的重要組成部分，是指通過合理引導金融資源向貧困地區流動，實現貧困地區經濟增長、貧困戶脫貧。在我國，最早是由著名學者曾康霖提出的“扶貧性金融”概念所演變而來[1]。當前，我國金融扶貧工作重點是大力發展包括貨幣政策、信貸政策、金融基礎設施建設、區域金融改革和金融機構改革在內的普惠金融，包含政府主導的金融扶貧模式、金融機構主導的金融扶貧模式、產業金融扶貧模式等。

關鍵詞：創新性;金融;貧困戶脫貧;實踐與思考

雖然金融精準扶貧在脫貧攻堅工作中取得了實效，但是仍存在一些問題，主要是金融產品創新針對性不強、貧困人群金融服務意識薄弱、金融扶貧效果可持續性不強等問題。基于以上問題，結合筆者在陜西省西安市H區扶貧工作實踐，首次提出了創新性精準金融扶貧概念，并從創新性精準金融扶貧內涵、實踐成效及對策建議等方面進行歸納總結和分析評述。

一、創新性精準金融扶貧內涵

創新性精準金融扶貧是以政府為主導，著力構建組織、資金、制度、工作機制和政策宣傳等五個方面的保障體系，以商業銀行為主體，采取銀政合作扶貧、支持產業龍頭企業帶動脫貧、扶貧保險等模式，為貧困人口提供精準金融服務，并達到脫貧實效。創新性精準金融扶貧是在推行精準扶貧過程中，按照一戶一策的原則，吸引包括企業、合作社在內的社會各種力量共同參與，為每一位貧困戶制定適合其可持續發展的金融產品和幫扶辦法。在實踐中，創新性精準金融扶貧是解決貧困問題、阻斷貧困代際傳遞的有效手段，是實現從“輸血式”扶貧向“造血式”扶貧轉變的重要途徑。

二、創新性精準金融扶貧在陜西省西安市H區的扶貧實踐

在H區的扶貧實踐中，建立了“兩橫一縱”的創新性精準金融扶貧模式，“兩橫”：即為有產業發展需求、能獨立創業的貧困戶提供手續簡單、沒有利息的小額貸款，支持其創業致富;為沒有勞動能力或缺乏創業技能的貧困戶，通過向龍頭企業貸款，讓貧困戶以入股的形式參與到企業發展過程中，由企業定期為其發放分紅。“兩橫”式創新性精準金融扶貧從貧困戶實際需求出發，為有創業能力和無致富手段的貧困戶量身打造了能致富的金融方案。“一縱”：即通過政府財政，為所有貧困戶購買扶貧保險，全覆蓋式的保障貧困戶生產生活各方面。在扶貧“縱向”上為貧困戶提供了保障、阻斷了返貧可能，確保金融扶貧真正扶得住、扶得穩。

三、進一步推動創新性精準金融扶貧的對策建議

一是充分發揮普惠金融在創新性精準金融扶貧中的有效供給作用。普惠金融即金融包容性，是指有效率、全方位為社會所有階層和群眾提供服務的金融體系。充分發揮普惠金融優勢，就是要進一步推進金融產品與服務方式創新，一方面，要健全扶貧開發部門與金融機構的合作機制，按照市場經濟思維，引導金融機構將各類金融資源向貧困戶集中的區域流動，用以吸引更多優質項目落戶貧困地區，解決貧困戶融資難、融資后沒有好產業發展的困境。另一方面，通過完善基層金融組織體系，大力發展村鎮銀行、小額信貸機構、自助銀行等多元化農村金融體系，增加金融機構服務網點，切實改善農村金融生態環境，助力金融扶貧工作。

二是建立創新性精準金融扶貧激勵約束機制。激勵約束機制是金融扶貧高效開展的重要條件，政府對金融機構實施激勵約束政策能有效解決金融機構參與金融扶貧持續性差、動力不足問題。因此，如何建立好、執行好創新性精準金融扶貧激勵約束機制成為進一步推動扶貧工作的重中之重。政府應以增強金融機構融入扶貧工作可持續性為基點，堅持發揮好政府引導作用，通過財政補貼政策、優化稅收比例、改善金融環境等措施，打消金融機構為貧困戶貸款顧慮，充分調動金融機構參與扶貧開發積極性。同時，還應通過制定相關政策，提升各金融機構對不良貸款容忍度，將貧困戶不良貸款不納入相關考核范圍內，減輕金融機構及客戶經理因發放貧困戶貸款造成的不良貸款壓力。

三是進一步拓寬創新性精準金融扶貧內涵。目前，扶貧工作主要是黨政機關、事業單位和國有企業在履行政治責任，大部分是采取單通道式的單向扶貧，更多的是讓致富手段有限的各級在職干部幫扶貧困戶，雖然在解決貧困戶實際問題中發揮著積極作用，但對于長期持續性幫扶脫貧還有一定困難，“政府熱、社會弱、市場冷”的扶貧局面依然存在。對此，政府可以巧借金融杠桿作用，將金融扶貧由如何給貧困戶資金，向如何用資金吸引更多力量參與扶貧開發轉變，加快組建或吸引融資類擔保機構，鼓勵和引導民間投資，強化社會資本的開發與利用，確保資金向貧困戶集中區域的基礎設施建設領域、民生領域傾斜，提高全社會自覺參與扶貧的自覺性和積極性。

四、結束語

大力推行創新性精準金融扶貧，將會為我國貧富差距問題的解決提供了良好的經濟基礎，不斷提升小康社會的質量和品質，促進貧困地區經濟迅速發展。

參考文獻：

[1] 羅晶，黃萌，曾康霖 . 論精準扶貧的六個關系——以四川省綿陽市為例 [J]. 財經科學，2017 （9）：46-57.

[2]黃繪.淺談如何實施精準扶貧方案加快脫貧致富[J].農業科技與信息，2016，13 （18）：14-12.