金融管理中如何有效識別金融風險

摘 要：在我國社會主義市場經濟快速發展的形勢下，我國金融行業呈現出良好的發展態勢，金融企業的數量和規模不斷擴大，而且金融管理能力也在提升，有力地促進了我國金融行業的改革和創新。盡管從總體上來看，絕大多數金融企業都十分重視風險管理工作，而且也采取了有效的措施防范金融風險，但仍然有個別金融企業在金融管理的過程中缺乏針對性和系統性，導致防范和控制金融風險的能力不強。基于此，本文對金融管理中如何有效識別金融風險進行研究，以供參考。

關鍵詞：金融行業;金融管理;金融風險;有效識別

引言

經濟全球化促進世界經濟的聯系更為緊密，加速了世界金融資本流通的速度，也使得企業金融資本將受到更多因素的影響。以往企業經營中，產生金融風險更多是自身的管理決策原因。但隨著全球化進程的逐漸推進，外部金融市場的變化，也經常會給企業經營帶來巨大的震動，這也增加了企業金融風險的發生概率。為此對企業金融風險管理控制的研究，對有效規避企業金融風險，促進企業更好地經營發展，有著十分重要的意義。

1金融管理中有效識別金融風險的重要價值

金融企業在開展金融管理的過程中，通過有效識別金融風險，不僅有利于開展金融管理工作，而且也有利于更好的控制金融風險，進而促進金融企業科學發展。一方面，通過有效識別金融風險，可以為防范和控制金融風險創造有利條件，比如一些金融企業建立了相對比較完善的金融風險識別機制，而且還運用信息技術進行數據收集和分析，能夠發現金融企業可能出現的各類風險因素，并制定有針對性的防范措施，使金融風險防范與控制工作得到了加強，特別是對于減少金融風險對金融企業的損失具有重要的基礎性作用;另一方面，通過有效識別金融風險，還有利于進一步優化和完善金融管理體系，這主要是由于風險識別是金融管理特別是金融風險管理的重要組成部分，只有在有效識別金融風險的基礎上開展風險管理工作，才能使其更具有針對性和效能性，比如一些大型金融企業將金融風險識別上升到戰略層面，構建了相對比較完善的金融風險識別體制、運行機制和管理制度，在具體的實施過程中對可能出現的金融風險進行了識別，并區分不同情況制定不同的措施，進而使金融風險管理工作取得了重大成效。

2金融管理中有效識別金融風險的制約因素

2.1金融風險控制專業化水平較低

我國金融行業發展起步較晚，相關專業從業人才比較缺乏，尤其是近年來我國金融行業的飛速發展，更加劇了對專業人才的需求。相對于金融行業，風險管理意識是近年來才在我國企業中開始產生的，專業人才比一般的金融人才更加缺乏，而且風險管理從業人員的資質良莠不齊。很多企業沒有專門的金融風險管理人才，往往是由財務人員兼任。因此無法將風險管理的相關理論和實用工具應用在實際工作中，在實際經營管理中能夠發揮的風險控制作用十分有限。

2.2監管權責不對等

在金融不斷創新和混業經營不斷發展，金融業務綜合化、大眾化、社會化趨勢越來越明顯、地方金融和民間金融迅猛發展的背景之下，我國現行的“一行三會”垂直監管體系難以解決監督鏈條過長及信息不對稱等問題，已越來越不能適應實際發展的需要。政府承擔著維護區域金融穩定，協助一行三會防范和應對金融風險的職責，對金融的風險處置以及金融機構的市場退出負有全部責任。特別是在垂直監管力量相對薄弱的基層，金融辦等市、縣級政府部門發揮著主導作用。但長期以來，金融監管的事權在中央，政府在金融監管上的“話語權”很少，對地金融的市場準入和業務監管方面的監管權力有限且缺乏法治基礎，監管權限偏小而風險管控責任偏重。

2.3金融風險識別人才不足

一些金融企業還沒有構建更加科學和完善的金融風險管理人才引進機制，特別是由于對金融風險識別缺乏足夠重視，相關的專業人才無法滿足金融企業的需要，導致金融風險識別工作無法有效開展;再比如還有一些金融企業盡管也重視金融管理人才的引進和培養，但在具體的實施過程中，由于制定對金融管理人才識別意識、識別能力以及整體金融風險管理水平的提升，導致金融管理人員同樣沒有對金融風險識別給予高度重視等。

3金融管理中有效識別金融風險的優化對策

3.1建立完善的金融管理信息化體系

在金融服務管理過程中，尤為重要的就是信息之間的互通，要保證信息進行及時有效交流與溝通，這樣能夠保證具體工作進行有效開展。比如，在企業信息化管理與建設的過程中，可以注重企業的信息系統的有效構建，工作人員需要對金融中涉及的基礎信息進行有效收集與整理，然后進行相關驗證，最后儲存到金融管理數據中心，在公司的機構構件上，可以充分利用扁平化模式，對于金融管理工作，需要指定相關的評價標準，對具體的信息進行量化，這樣可以為公司今后的金融管理工作進行有效管理和支持，要根據信息化整理過后的指標與結果進行有效分析，建立差別化的信貸政策，要積極鼓勵客戶的各種相關的業務行為，保證金融管理手段的有效性，進行有效的頭腦風暴，最后要提高各種部門的執行和落實能力。

3.2銀行與監管部門加大企業金融風險控制力度

首先銀行和相關兼容監管部門應該強化監督管理職能，在企業金融風險管理中發揮更積極的作用。金融監管部門應該及時披露融資貸款信息，為企業提供更多籌資渠道。同時監管部門應加大對銀行貸款的監督力度，從而從銀行方面降低企業金融風險的發生。金融監管機構還應該及時通報信用黑名單，將那些信用度較低的企業和從業中出現財務問題的財務人員及時通報，讓企業投資時能夠有效規避信用不良企業，也能降低企業聘用信用資質較差的從業人員給企業帶來的損失。同時由于銀行會對信用較差的企業拒絕貸款或降低貸款額度，所以這對所有企業也起到一個警示作用，從而促使企業更注重維護自身的信用資質。金融監管部門也應該加強和信貸機構之間的聯系，加快信息流通，為建設更完善的金融信貸體系打下基礎。其次銀行需要不斷更新拓展金融服務。隨著經濟的飛速發展和企業數量、類型的迅速增加，對銀行的職能和服務也提出了更多的需求。為此銀行也應該不斷豐富自身職能，更好地服務企業和社會。例如在貸款方面應該更加靈活，完善小額貸款、低息貸款等方式，為一些經營規模較小的企業提供正規渠道的籌資機會。同時在幫助企業進行金融風險規避時，可以利用現代化的股份制商業銀行會議制度，提高決策的效率和水平。

3.3增強風險防范意識，未雨綢繆把握改革良機

兩次全球大危機的經驗告訴我們，風險往往是在繁榮時期便已孕育，如果繁榮時期對金融風險不加重視，隨著經濟主體采取更為積極的經濟金融行為，可能導致債務增加、杠桿率上升，從而滋生爆發金融危機和陷入漫長去杠桿化周期的風險，一旦達到或超過明斯基時刻的臨界點，可能導致誘發風險大面積暴露。風險的積累和爆發從根本上說是由于經濟社會管理體制改革嚴重滯后于經濟社會形勢的變化。因此，要增強風險防范和危機意識，抓住繁榮時期應對風險的主動、有利機會，推動實現經濟轉型、結構調整，即主動采取金融供給側結構改革，為防范化解金融風險創造有利條件。

3.4培養金融風險識別人才

人是生產力中最活躍的因素。對于有效識別金融風險來說，擁有專業化的人才是金融企業必須高度重視的問題，但目前很多金融企業在金融管理人才建設方面比較薄弱，因而應當強化人才建設。這就需要金融企業在開展金融管理的過程中，要大力實施“人才強企”戰略，除了要引進專業化、職業化的金融管理人才之外，還要著眼于提升金融風險管理的整體水平，更加重視金融風險識別人才的引進和培養，并且要本著“專、精”的原則，提升金融風險管理人才的專業化使用和培養。金融風險管理人員也要深刻認識到開展金融風險識別的積極作用，加強對金融風險識別的學習和研究，既要掌握更多的理論和方法，同時也要結合金融企業的實際制定科學的風險識別標準，努力為推動金融風險識別工作的深入開展發揮作用。

3.5促進企業金融風險管理專業化

風險管理需要很強的專業性，在企業金融風險管理中，經常需要對很多因素進行分析和調查，才能夠制作出一份有效的風險控制計劃。但由于企業金融管理在我國企業中起步較晚，現在很多企業中對金融風險管理還處于探索階段，因此企業自身的金融風險管理理論基礎比較薄弱，很多公司也沒有專門的金融風險管理部門，往往直接由財務人員兼任。所以企業金融風險管理的實際實施效果很難保證。所以企業可以選擇和更專業化的專門從事企業金融風險管理的機構進行合作。可以將金融風險控制業務外包出去，由專門的從業人員對企業風險進行更好地評估，利用他們豐富的金融知識和專業的風險管理技能，為企業金融風險管理提供更有力的保障。也可以通過專業機構進行培訓和學習，在公司財務人員中選擇資質能力較好的員工去專業機構進行培訓，從而為公司培養更專業的金融風險管理人才。

4結束語

綜上所述，有效識別金融風險，不僅是金融風險管理的重要內容，而且也是金融管理工作不可或缺的組織部分，更具有很強的基礎性和保障性功能。對于金融企業來說，在開展金融管理的過程中，一定要深刻認識到有效識別金融風險的重大價值，而且還要運用科學的方法和策略，大力提升金融風險識別能力。

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作者簡介：

楊珊，女，漢族，就讀于東南大學經濟管理學院工商管理系，研究方向：經濟管理。