柜面業務檢查專業隊伍建設的思考

尹培芳 孫艷

近年來金融環境復雜多變，案件防控形勢依然嚴峻，從外部看，傳統風險和新型風險交織，向銀行各個業務領域滲透，風險識別難度加大，對檢查人員綜合素質和風險防控技能提出更高的要求;從內部看，受經濟環境下行的影響，一些員工鋌而走險，系統內發生的嚴重違規事件和案件近年來也呈多發態勢，而目前柜面業務檢查人員不固定，檢查人員綜合素質不高，各部門風險防控未形成合力等問題嚴重影響到檢查實際效果，導致柜面業務存在的風險隱患不能得到及時排查。本文從分析目前柜面業務組織開展檢查的現狀及存在的問題著手，提出有效的解決對策，并從準入、培訓、考核、激勵、退出幾個方面對專業檢查隊伍建設提出有價值的管理建議。

一、目前柜面業務組織開展檢查的現狀及存在的問題

（一）專職檢查人員配備不足，綜合能力不強，影響到檢查督導工作的常態化、延續性和統一性。

1.由于沒有足夠的柜面業務專職檢查人員，日常檢查工作通過臨時抽調專兼職檢查人員、網點營運主管或其它人員來完成，檢查人員不固定，人員綜合素質、業務能力和責任意識均不能保證，影響柜面業務檢查工作的效果。

2.已經配備的專職檢查人員老齡化突出，對新業務、新系統、新制度的學習能力不強，知識結構難以滿足檢查業務發展需要，檢查僅僅依靠工作經驗，影響到檢查結果的正確性。

3.檢查臨時抽調營運主管等其它人員，相互留情面不能如實暴露柜面業務存在問題，影響檢查督導工作的嚴肅性和威懾力，檢查流于形式的情況嚴重。

（二）柜面操作風險多部門管理，檢查的質量和效果大打折扣。

目前，柜面業務檢查中各個部門還存在著單打獨斗、各自為戰的現象，柜面操作風險由多個部門來管理，各部門檢查內容或多或少存在重復，造成資源浪費，如果職責分工不明確也會造成部分檢查內容遺漏，柜面風險隱患不能及時排查等問題。而且，每次檢查各個部門都要從網點抽掉大量人員，造成人員緊張，同時，網點還要應對各個部門的檢查，疲憊不堪，檢查質量與效果受到影響，效果不佳。

（三）檢查問題得不到系統性整改，屢查屢犯現象嚴重。

一是臨時抽調的檢查人員只管檢查，不負責后續整改，導致檢查問題整改的徹底性不能保證。二是各部門分管各自檢查及整改，相互協調配合不夠，風險管控主體責任欠缺，發現問題也得不到足夠的重視和從源頭管控，造成網點屢查屢犯現象嚴重。

二、解決問題的對策

要解決目前柜面業務檢查存在的問題，做好柜面業務風險防控工作，首先是要建立一支專業的柜面業務檢查隊伍，并始終將其作為各項柜面業務檢查任務的中堅力量。要建立一支什么樣的隊伍？怎樣去建立？

1.建立一支專業的柜面業務檢查隊伍。專業檢查人員要求綜合素質全面，業務能力和責任意識強，能不斷的學習新的業務知識，有識別風險、解決問題的能力，可以大大提高柜面業務檢查工作的質量和效率。

2. 建立完善的層級管理組織架構。網點主要依靠主管組織自查，從總行、分行到二級行縱向上建立起三級管理組織架構，橫向上由各個部門聯合建立一支綜合的專職檢查隊伍，并按管理標準配備足夠數量的專職檢查人員， 日常檢查相關工作就可以依托這些專職檢查人員形成常態化管理模式。

3.由各個部門聯合建立柜面業務檢查隊伍，檢查內容包括各個業務部門檢查風險要點，涵蓋柜面全部業務，可以避免柜面業務操作風險的多部門管理以及部門職責劃分不清造成的檢查內容重復或缺失、資源浪費、問題整改不徹底等問題。

三、專業檢查隊伍建設的管理建議

建立一套完整的專業檢查隊伍建設管理體系，從準入、培訓、考核、激勵、退出幾個方面提出嚴格的標準和評價機制，培養綜合素質強、業務能力專的專業檢查隊伍，高質高效防控柜面業務風險。

1.制定嚴格的準入標準。由于專職檢查隊伍檢查內容涵蓋全部柜面業務，涉及到各個部門業務內容，檢查人員綜合素質要求更全面，業務水平要求更高，這就需要從思想道德、工作責任心、柜面業務操作和管理經驗、學歷、問題分析能力等方面制定嚴格的準入標準，并層層選拔優秀人才充實到檢查隊伍中。

2.強化對檢查人員的日常培訓。一是組織定期培訓。為提高檢查人員專業化水平，增強其綜合業務素質和專業技能，每年組織對檢查人員的合規意識、法律知識、柜面業務風險操作要點等內容進行培訓，提高其發現問題的能力、處置問題的能力、問題整改的能力，充分發揮專職檢查隊伍的業務引領作用。 二是開展業務培訓。對于新業務、新系統、新制度，各個業務部門要及時組織對專職檢查隊伍人員進行培訓，讓其掌握最新的業務操作規程、制度要求、風險防范要點等內容，提高其業務能力和專業化素質，實現全行檢查標準統一性、規范性，實現柜面業務操作風險管理工作均衡、持續發展。三是檢查期間的培訓。檢查前，組織各個業務部門對檢查人員對檢查事項和檢查方法進行集中培訓，檢查中針對疑難問題、風險問題適時進行業務指導，檢查后組織各部門和檢查人員針對檢查問題整改召開討論會議，從制度制定、業務流程、實際操作環節等查找風險漏洞和存在的管理真空，進行系統性整改，抑制屢查屢犯現象重復發生，杜絕風險隱患根源。

3.考核檢查人員的屢職盡責能力。首先，要明確細化檢查人員崗位職責，包括相關業務檢查監督、檢查檔案和檢查資料整理建立，及提出風險防范措施和管理建議等內容，規范檢查人員工作行為，推進其工作流程化和標準化。其次，定期開展業務知識及操作技能考試，測試結果納入日常考核，以考促訓，提高業務水平及操作技能。同時，還可借助盡職管理系統，對其工作檔案建立、檢查頻率、監督履職情況等定期予以日常考核。第三，每年組織對專職檢查人員檢查項目、檢查機構數量、發現問題數量、報告質量、業務水準等進行總體考核評價，以促進檢查人員能力提升，保證檢查人員隊伍素質。

4.建立對檢查人員的激勵機制。提高檢查人員的待遇，并把檢查人員的晉升納入委派行專業技術崗位職務序列管理，以拓展其職業生涯發展空間，充分調動其工作積極性和主動性，激勵其深挖深掘柜面業務風險控制缺陷，有效遏制風險事件發生。

5.嚴肅執行違規問責制和退出機制。一是對專職檢查人員日常考核名次低或年終考評不合格的人員，應執行嚴格的退出機制，二是對未按要求履行檢查人員崗位職責，對檢查中發現的問題隱瞞不報或提供虛假檢查報告，未及時追蹤、督促檢查發現問題整改的等其他違規問題進行責任追究。三是對隱藏和包庇檢查中發現重大隱患或重大風險事項執行一票否決制。

作者簡介：

尹培芳（1979—），女，山西翼城人，中國建設銀行山西省分行渠道與運營管理部.

孫艷（1982—），女，山西永和人，中國建設銀行太原河西支行.