淺談影響中小企業融資的因素及應對策略

求澤宇

摘要：我國經濟已經得到了突飛猛進的發展，在這期間，國內的中小企業已經在規模上發生了較大的變化。當前我國國民經濟發展十分迅速，同時中小企業的發展也進入到了融資難的新發展歷程。當前中小企業由于自己缺乏、融資困難，所以陷入到發展困境。本文從銀行機構、政府部門以及中小企業自身三方面分析了影響中小企業融資的因素和應對策略，以供參考。

關鍵詞：中小企業;融資因素;應對策略

當前在我國經濟發展進程里，中小企業已經成為國民經濟的重要發展力量。在促進國民經濟增長、增加社會就業以及稅收方面做出了重要貢獻。但是當前中小企業發展面臨著融資渠道受阻的困境，因為中小企業融資難，所以在市場競爭日益加劇的今天難以有效擴大自身企業生產規模，中小企業的市場競爭力十分有限，所以要加強影響中小企業融資因素的研究，才能積極為中小企業的融資發展提出有效策略。

一、當前影響中小企業融資的重要因素

（一）中小企業自身的發展因素

當前從企業的發展角度看，中小企業的制度有待完善，尤其是中小企的財務制度亟待改革，因為我國中小企業起步較晚，很多中小企業的經營者又缺少管理經驗，因此很多中小企業都面臨著創新差、產品單一以及生產規模較小的問題。很多情況下，中小企業自身的市場競爭都處于不利地位，中小企業財務報表不透明、財務報表缺少真實等問題始終讓中小企業的財務管理沒有得到應有的核心地位。因為中小企業的財務人員沒有權力參與企業經營，也因此無法將財務管理中的風險及時報給中小企業的管理層，使得中小企業的財務管理在企業管理中沒有起到應有的作用。另外中小企業面臨著高昂的融資成本，當前高昂的融資成本主要包括貸款過程的花費和貸款后的利息。與國家大型企業相比，中小企業的融資成本十分高且存在很大差距。最后，中小企業存在信用問題。目前已經有部分中小企業在貸款后因為經營不善無法償還欠款，因此上了銀行誠信缺失的榜單，使得中小企業在銀行的融資變得難上加難。

（二）缺少政府扶持力度

當前在激烈的市場競爭環境中，中小企業的繼續生存面臨著前所未有的挑戰。中小企業需要時刻面對來自同行的競爭、原料和人力成本的上漲以及資金短缺等問題。當前中小企業發展融資十分困難，這其中既缺少政府的有力支持，也缺少社會的法律援助，與國有企業等大規模發展的企業相比，政府對中小企業的支持力度十分有限。

（三）金融機構產生的融資阻力

第一，當前銀行對中小企業貸款顯示出不對稱的信息影響。目前的銀行貸款政策對中小企業的沖擊和影響更大;第二，銀行機構對中小企業給予不合理的貸款定價。當前銀行給予中小企業不一樣的貸款定價，在當今不完善的定價管理體制下給中小企業融資帶來很大的阻力;第三，單一的擔保方式。目前抵押仍然是企業單一的擔保方式，中小企業要想進行融資就需要動用不動產向銀行抵押，但是當前中小企業能夠用作抵押的不動產很少，與自身的資金需求量完全不相適應，所以中小企業的融資十分困難。

二、積極應對中小企業融資困難的有效策略

（一）積極提升中小企業自身的素質

第一，不斷完善中小企業管理制度。當前很多中小企業都是私營企業，在私營企業中無法避免的存在家族管理模式的弊端，只有不斷推動產權改革，積極引進先進的管理理念和方法，才能不斷健全中小企業的財務管理制度，使得企業高層及時了解企業的財務狀況，為企業經營提出正確的決策和戰略;第二，逐漸降低中小企業融資成本，中小企業需要從自身出發揚長避短，積極發揮自身的地理位置以及區域特色優勢，及時了解國家的扶持政策等，靈活制定企業的融資策略才能抓住機遇不斷提升企業的實力，順利降低融資成本;第三，積極構建健康的銀行與企業關系，只有銀企關系不斷地健康發展，企業自身做到財務報表真實，積極配合銀行審查貸款發放條件，真正做到誠信至上，中小企業一定能夠獲得銀行的有效支持。

（二）積極加大政府的扶持力度

當前面對中小企業融資困難，政府應該積極完善貸款擔保體系的同時，積極落實貫徹國家各項扶持中小企業發展的政策，例如：當前已經開始發展第三方征信評級、完善再擔保和擔保體系建設以及健全金融市場的基礎制度建設。要想有效降低中小企業的融資成本，政府要積極啟動中小企業貸款擔保保障基金，增加對中小企業發展資金扶持的同時，降低中小企業銀行融資難度，放低貸款門檻、縮短貸款審批時間等。

（三）促進金融服務渠道暢通

第一，銀行管理部門應逐漸放寬中小企業貸款標準，加強第三方征信以及與公積金、稅務、工傷、社保等部門聯合，通過大數據分析增強對中小企業貸款“軟信息”的整合與利用，盡量為急需貸款又具有真正發展實力的中小企業提供暢通的融資渠道，減少中小企業不良貸款的幾率;第二，實施差異化、多元化的貸款定價標準。雖然中小企業的風險控制能力與國有企業相比差距太大，但是銀行要根據中小企業的實際發展情況科學制定出小企業的貸款定價標準，對于成立時間久、發展速度快、前景較好、信譽良好以及發展穩定的中小企業應適當給予資金鼓勵和支持;第三，實施多樣化貸款方式。由于中小企業的資金需求量較大，可供抵押的不動產又較少，因此中小企業和銀行可以讓貸款擔保機構介入，由擔保機構負責對中小企業的貸款資質進行評估以及審核，根據中小企業的實際發展情況作出評估后銀行通過特定方式給中小企業發放貸款。

結語：

總之，中小企業的融資問題已經影響到了中小企業的長遠發展，因此金融機構、企業自身以及政府三方必須形成合力，才能提出解決中小企業融資的有效對策。

參考文獻：

[1]張佳卉.中小企業供應鏈融資策略選擇的影響因素分析[J].現代商業，2018（18）：52-54.

[2]謝堅. 中小企業信貸違約的影響因素與應對策略研究[D].電子科技大學，2016.

[3]靳玉紅.利率市場化對中小企業融資的影響及應對策略探討[J].科技經濟市場，2016（07）：87-89.