大數據在金融領域的應用及影響

曹靜雯

摘 要：近些年來，隨著信息技術的進步與發展，大數據技術開始廣泛應用于各行各業之中，就連金融領域也受到互聯網的影響，開始迎來了新的發展機遇。大數據與金融領域的結合已經成為其必然發展趨勢。本文從大數據與金融創新、風險及監管三個部分著重分析大數據在金融領域的應用及影響，以期能更為我國金融的發展提供一定建議與意見。

關鍵詞：大數據;金融領域;應用;影響

一、大數據與金融創新

（一）工具

大數據技術本來就對我們的生活生活帶來了巨大的影響，例如淘寶、當當等我們學生常用的網站，就是在利用大數據技術為我們推薦可能用到的東西。因此，將大數據技術的分析、整理能力應用到金融行業之中，能有效促進金融領域產品創新效率，大數據技術能為金融產品的創新提供客戶交易動機的分析，使金融企業更全面了解客戶的金融行為，從中得出客戶的真正需求并設計符合客戶需求要的金融產品。與此同時，大數據技術還能詳細分析并挖掘市場中包含的交易數據，使金融企業能更精準的掌握整個產品市場的走向，使企業推出的金融產品獲得更好地滿意度，從而促進金融工具的創新。

（二）技術

大數據是促進金融不斷創新、改革與發展的原動力，當代社會環境中的海量信息使金融行業本身在進行工作過程中就要面臨較大的數據源，而傳統技術已經沒有辦法對這些龐大的數據進行分析、整合與處理，如果不能及時對金融技術進行創新與改革，將會嚴重影響整個金融行業進步的腳步。就像是我們在學習中老師們曾經說的那樣：“學如逆水行舟，不進則退。”金融行業也是如此，如果不能積極進行技術的創新，那么這個行業便無法有效進步，甚至會落后于其他行業。而金融行業本身便需要先進的技術才能真正做到盈利，因此，必須發揮大數據技術的作用，才能真正提高金融行業工作效率。而大數據技術為金融行業帶來得一系列便利與優勢，也能使金融領域對其他新技術的應用范圍不斷擴大，進而為金融技術的創新提供良好環境。

（三）服務

大數據技術為傳統金融服務模式帶來了創新的機會，金融企業可以通過對客戶信息的采集、量化分析與模型構建，按照大數據技術的分析結果對客戶進行分類，從而使金融服務的精確度與效率不斷提升。傳統金融行業中的微小企業始終因為融資難、融資貴的問題無法得到良好發展機會，但隨著大數據技術的應用，更多微小企業能通過大數據技術的信息采集與分析進行貸款融資，為企業的發展帶來較多機會。這也使金融企業開始出現更多為微小企業服務的產品類型，使普惠金融成為金融行業發展的方向之一。

二、大數據與金融風險

（一）信貸管理

信貸管理使大數據在金融風險控制領域應用較為完善的類型，在進行貸款之前，金融機構可以利用大數據技術分析貸款用戶的各類信息，分析其歸還貸款的能力與真正意愿，以此為基礎作為貸款業務開展的保準，能將貸款業務的風險控制在最小范圍之內。金融企業還能發揮大數據技術的作用開展信用評級模型的構建，利用該模型進行申請人的評估工作，使得分更高的貸款申請人能夠獲得更高的貸款金額，需要支付的貸款利率也能進行一定程度的降低。大數據技術在貸款中及貸款后的應用能使其更好降低追蹤錢款流向的成本，了解申請人資金使用情況并及時分析其中可能存在的風險，一旦出現貸款損失危機可提前進行預警，能有效控制金融風險的發生幾率。

（二）資產結構

資產結構的優化也是大數據在金融風險控制領域應用的主要方向，樹調度進步使更多金融模式開始出現在人們的生活之中，但隨之而來的便是金融行業出現較多的不良資產，因此，只有不斷優化金融行業的資產結構，才能真正控制金融風險出現的幾率。就像是老師之前說過的那樣：“取其精華，去其糟粕”，只有真正留下優良資產結構，才能有效促進金融行業的進步與發展。金融機構可以根據客戶的逾期信息（時間、金額、次數）以及客戶信息（學歷、年齡、職業、收入等）制定合適的催收方式，保證在合法的情況下收回企業本身的資產，解決不良資產催收過程中存在的問題。

三、大數據與金融監管

隨著互聯網技術的進步與發展，信息數據的增多使大數據技術能夠效率更好、精確度更強的進行數據采集與分析，能有效涵蓋所有的金融機構，將其與監管模式相結合，能從多元化角度進行全景式金融監管，能為金融企業進行科學決策奠定堅實基礎，還能有效促進金融企業的健康發展，使整個監管及決策貴哦成更具有時效性、準確性與動態性。

四、結語

綜上所述，金融行業的發展本身便與科學技術的進步息息相關，而大數據時代的到來更是為金融行業帶來了黃金發展時期，金融行業本身對數據的要求較高，更是信息技術發揮重要作用的行業之一。因此，積極促進大數據技術在金融領域的大面積應用，能有效促進金融大數據這一概念的形成與作用。目前，金融大數據已經成為該領域必然的發展趨勢，只有積極應對挑戰，把握機遇，才能為金融行業帶來更多的變革與發展機會。

參考文獻：

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本文指導老師：盧雯靜。