跨境支付背景下國際貿易企業風險管控策略研究

周靜

【摘 要】 現在經濟不斷發展的背景下，以往不常見的跨境支付的情況在人們的生活中越來越常見。跨境支付的發展關系到國際貿易企業的發展，在跨境支付中存在的風險與挑戰更是越來越受到人們的重視。所以實現國際貿易企業的風險管理與控制成為了新經濟時代的重要課題。本文對現在跨境支付不斷發展的背景下國際貿易企業如何更好的實現風險管控進行了探討，并分析如何提升企業的風險管控能力。

【關鍵詞】 跨境支付 國際貿易 風險管控

一、引言

在國際貿易不斷發展的今天，跨境支付的產生以及發展為國際貿易企業的進步與發展提供了重要的支持，但是跨境支付剛剛出現與發展，企業在進行跨境支付的時候還存在著許多的風險與隱患。并且這些風險與隱患的構成是相當復雜的，這一復雜性給國際貿易企業帶來了挑戰，國際貿易企業想要發展進步，就要面對這些挑戰，有效的實現風險的管控，具體來講，企業需要建立一個有效完善的風險管控體系，當然也就需要相關的專業人才。這樣我國的國際貿易企業才能實現健康發展，在經濟浪潮中站穩自己的腳跟。

二、跨境支付背景下國際貿易企業的風險管控當中存在的問題

（一）風險體系不完善。國際貿易不斷發展，其所涉及到的資金數量也在不斷地擴大與發展，傳統的支付模式越來越不能夠適應貿易發展的需求，跨境支付現在在經濟貿易當中越來越常見，而跨境支付多采用網絡作為平臺，而互聯網本身的開放性給支付帶來了許多的風險隱患。一旦支付過程出現問題，發生資金被盜竊等問題，國際貿易企業將會受到非常嚴重的損失。這一損失不僅僅是企業資金盈利的問題，更重要的是企業的信譽會受到損害的問題。雖然許多企業已經認識到保證支付安全性的重要問題，但是并沒有建立完善而有效的風險管控體系。在面對風險時，企業缺乏有效的風險應對的相關措施，難以有效的對支付風險進行處理。這些情況對于國際貿易企業的發展都是非常不利的。因此國際貿易企業需要建立有效的完善的風險應對體系，采用完善的風險應對措施，才能保證貿易活動的安全，企業的健康進步與發展。

（二）跨境支付背景下貿易企業缺乏風險的預測能力。現代信息技術不斷發展，互聯網+與大數據已經成為了這個時代的標簽，國際貿易企業在這一背景的影響下業務不斷地向電子商務方向靠攏。互聯網支付在支付手段中所占比重越來越高，跨境支付中這一現象尤為明顯。但是跨境電子商務的發展受到諸多因素的影響，這其中還有一些因素是人難以控制的，甚至是不可控的。在跨境支付的過程當中，風險是最容易由于這些因素影響而擴大的。最嚴重的問題則是我國的許多國際貿易企業沒有對跨境支付過程當中的風險進行預測的能力，這一問題導致在國際貿易當中，我國的許多企業處于被動的狀態，面對支付環節的風險預計出現風險時的狀況以及損失不能夠很好的進行應對。這和許多國際貿易企業只關心自己的業務量，對于跨境支付過程的風險沒有明確的認識，缺乏應對體系與措施，也沒有對于風險的預測能力。這樣國際貿易企業是沒有辦法實現良性健康的發展的，更是沒有辦法在激烈競爭的經濟市場浪潮當中立足。

（三）國際貿易企業缺乏相關的戰略眼光，沒有戰略合作能力。在經濟不斷進步發展的今天，市場當中的競爭越來越激烈，越來越多的企業加入到市場競爭當中，想要在經濟社會中取得立足之地，就要建立完善的企業風險防范體系，提高企業風險的預測識別能力以及管控能力。而企業對于支付風險的管控能力提升，可以通過與其他企業的合作來實現。在現代社會當中，許多企業為了發展已經形成了戰略聯盟，在這種聯盟當中，通過戰略合作來實現自身的進步。不過在現在我國的國際貿易企業當中，很少有企業在國際貿易的跨境支付風險防范方面結成戰略同盟，可以說基本上是單打獨斗的狀況居多。但是要面對跨境支付的風險，更好的還是與同行業的企業以及互聯網企業進行合作，最好的還是與跨國支付平臺進行相關的合作，這樣可以有效地制定相關的合作協議來實現共贏，尤其是在風險預測方面可以更加有效，在面對跨境支付的風險時也能擺脫僅僅依靠自身能力的現狀，通過合作形成規模優勢來應對支付風險。

（四）國際貿易企業缺乏專業的風險管理控制人才。知識時代已經到來，在這個時代，人才是每個行業每個領域都需要的重要資源，可以說人才能夠決定企業的核心競爭力。在國際貿易企業當中，擁有專業知識與技能的人才能夠為支付風險的防范提供有效的支持與保障。但是現在許多企業并沒有足夠的相關專業人才，許多的國際貿易企業也沒有對企業的員工進行相關風險以及電子商務方向的培訓，更多的還是要靠日常工作中積累經驗，這樣不僅僅難以預測風險的發生，在風險發生之后也難以實現損失的挽回，只能夠通過一些常規的措施來實現風險損失的減少。除此之外還有另一個方面，國際企業現有的相關人員長期難以得到補充，在缺少學習的情況下，容易出現專業知識的老化不適時等狀況。這樣國際貿易企業就難以適應跨境支付風險的要求。

三、跨境支付背景下國際貿易企業風險管控的主要策略

（一）建立完善的風險管控體系。跨境支付風險一旦發生，不僅僅會造成企業資產的損失，如果處理不好，還有可能會造成企業在信譽上不可挽回的損失。所以國際貿易企業應當提高對于支付風險防范的重視性，建立一套完善的現代風險管控體系。這套體系要能夠有效的應對各種跨境支付的風險，這套體系要能夠對跨境支付的風險影響因素進行分析，其中很重要的部分就是對跨境支付平臺的運作模式進行了解，通過其中的歷史數據與運作方式對風險產生的主要方式進行判斷與總結，從而制定相關的風險管控措施，當然也要根據相關的國際貿易的發展變化情況來對風險管控的相關體系進行調整。這是因為國際貿易以及相關的跨境電子商務處在不斷地發展過程中，這一過程中會出現許多的新的影響因素，所以要對風險管控的體系不斷地進行改善，這樣才能保證國際貿易企業的健康良性長期的發展。

（二）強化對跨境支付風險的預測。在現在的國際貿易當中，在完成相關的跨境支付的時候，依靠的主要是互聯網的操作平臺。在互聯網的交易平臺當中，交易雙方極有可能會存在信息不對稱的問題，這也會影響到跨境支付的安全性。而且網絡支付在發生風險之后，相比其他支付手段更難以實現資金的挽回。所以風險的預測對于國際貿易企業來說是十分重要的。在跨境支付的風險管控體系當中，預測應當受到重視。第一個方面就是跨境支付風險的誘因進行詳細全面的分析，將誘因與風險之間的關系建立模型關系。這樣不僅可以有效的通過誘因來判斷風險發生時間與地點，還可以在風險發生以后采取相應的措施。另外一個方面就是建立風險預警的系統，通過預警，在風險發生后最短的時間內通過相關措施對風險進行管控。不過這就要求風險預警的相關系統要有大量的數據作為系統的基本支撐，并且這些數據還要及時的進行相關的更新，保證數據的時效性。

（三）建立戰略聯盟，通過戰略合作實現風險預警。影響跨境支付風險的相關因素是比較多的，而單獨的一個國際貿易企業難以對抗這些復雜的因素來實現跨境支付風險的管控。所以企業與企業之間可以通過合作，建立戰略聯盟，以這種互利共贏的方式來實現風險管控能力的提升，這樣可以有效地將跨境支付的風險降低到最低。另一方面在合作當中，企業還可以加強信息的交流，這樣對于企業的進步與發展也是非常有利的，也能夠給防止信息不對稱情況的發生，實現對于風險的全面管控。最后，如果國際貿易企業也能夠與互聯網交易平臺的相關企業建立戰略同盟，就能夠更好的實現對于信息技術的應用，為為國際貿易企業的跨境支付提供必要的支持與保障。

（四）制定人才戰略，培養以及引進相關專業人才。如果國際貿易企業能夠擁有足夠的境外支付風險方面的相關人才，那么就能更好的實現風險預警體系的建立。所以國際貿易企業應該制定相關的人才戰略。而人才戰略應當主要分為兩個方面，一是人才的培養，國際貿易企業可以通過制定相關的培訓計劃，對員工進行相關的培訓，提升員工關于跨境支付的相關專業知識與素質。培訓可以采取多種方式，既可以采用課堂的形式，也可以采用員工活動的形式。另一方面，國際貿易企業還可以通過對于內部的管理機制包括人力資源的相關管理機制來實現人才的引進，通過吸收新鮮血液來提升團隊的專業水平，為國際貿易企業在跨境支付方面提供人才上的穩固保障。

四、結語

在國際貿易不斷發展的今天，跨境支付的產生以及發展為國際貿易企業的進步與發展提供了重要的支持，但是跨境支付剛剛出現與發展，企業在進行跨境支付的時候還存在著許多的風險與隱患。并且這些風險與隱患的構成是相當復雜的，這一復雜性給國際貿易企業帶來了挑戰，國際貿易企業想要發展進步，就要面對這些挑戰，有效的實現風險的管控，具體來講，企業需要建立一個有效完善的風險管控體系，當然也就需要相關的專業人才。這樣我國的國際貿易企業才能實現健康發展，在經濟浪潮中站穩自己的腳跟。跨境支付的發展能夠給國際貿易企業帶來許多新的發展機遇，為企業的發展與進步更是創造了許多良性的條件。只要國際貿易企業能夠有效的面對跨境支付中的風險隱患，從預測風險、建立風險管理體系以及建立人才戰略等方面出發，就可以全面提升國際貿易企業的風險管控能力，進而可以為我國國際貿易的發展消除跨境支付的風險及損失。

【參考文獻】

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