鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)業(yè)農(nóng)村普惠金融的發(fā)展路徑研究

陶真真 周強(qiáng) 葛權(quán)益 朱慧蘭 單倩

摘 要：“三農(nóng)”問(wèn)題歷來(lái)受到廣泛關(guān)注，而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體作為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的中堅(jiān)力量，對(duì)于促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展是十分重要的。本文主要以普惠金融和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體作為研究切入點(diǎn)。首先通過(guò)文獻(xiàn)綜述法梳理普惠金融和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的研究理論，闡述普惠金融和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的概念特性，分析二者之間的關(guān)聯(lián)性。然后通過(guò)實(shí)地調(diào)研的方式，了解長(zhǎng)豐縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資現(xiàn)狀，存在哪些弊端，進(jìn)而結(jié)合長(zhǎng)豐縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的實(shí)際發(fā)展情況，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村普惠金融發(fā)展提出相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：普惠金融;新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體;鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略

中圖分類號(hào)：F832? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A? 文章編號(hào)：1673-2596（2019）09-0043-04

一、前言

十九大報(bào)告提出實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，要求按照產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕的總要求建設(shè)現(xiàn)代化鄉(xiāng)村。其中，產(chǎn)業(yè)興旺要求把更多的優(yōu)質(zhì)的資金、人才和技術(shù)向農(nóng)業(yè)農(nóng)村流動(dòng)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，激發(fā)農(nóng)村發(fā)展新動(dòng)力。產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)金融的支持，而農(nóng)業(yè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)具有天然的“弱質(zhì)性”，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境欠佳，導(dǎo)致農(nóng)村金融需求長(zhǎng)期以來(lái)被主流金融學(xué)忽視。為了更好地實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，黨和國(guó)家積極推動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略與普惠金融融合發(fā)展，為農(nóng)村發(fā)展造血。

普惠金融概念近年來(lái)被大眾熟知，可實(shí)際上，普惠金融的發(fā)展源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，其理論研究大致經(jīng)過(guò)三個(gè)階段。一、出于對(duì)主流金融學(xué)發(fā)展路徑反思的理論萌芽階段;二、被官方定義，并納入學(xué)術(shù)研究的理論覺(jué)醒階段。三、逐漸形成理論體系的理論自覺(jué)階段[1]。在現(xiàn)階段，根據(jù)2016年國(guó)務(wù)院發(fā)布的《促進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃綱要（2016-2020）》的規(guī)定：普惠金融是指根據(jù)平等機(jī)會(huì)要求和可持續(xù)性原則，以負(fù)擔(dān)得起的成本向需要金融服務(wù)的社會(huì)所有部門和群體提供適當(dāng)和有效的金融服務(wù)[2]。相關(guān)學(xué)者對(duì)普惠金融概念進(jìn)行了進(jìn)一步闡釋和外延，如，“五加一”界定法，即普惠金融需滿足五個(gè)特性：可用性，價(jià)格合理性，全面性，便利性和安全性。“一”是指以中低收入者和中小微企業(yè)為特定服務(wù)客體[3]。其次，從微觀角度來(lái)看，普惠金融是以金融市場(chǎng)規(guī)律為基礎(chǔ)，可持續(xù)性為原則，特定服務(wù)客體為導(dǎo)向的一種商業(yè)運(yùn)作模式。從宏觀角度出發(fā)，普惠金融是為了推進(jìn)整個(gè)社會(huì)的發(fā)展和包容性增長(zhǎng)[4]。

農(nóng)民是我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，讓金融惠及“三農(nóng)”是普惠金融的一項(xiàng)重要任務(wù)。我國(guó)農(nóng)村自家庭聯(lián)產(chǎn)責(zé)任承包制實(shí)現(xiàn)了一次跨越式的發(fā)展，但是，隨著我國(guó)市場(chǎng)化改革的深入，小農(nóng)戶與大市場(chǎng)的矛盾日益突出。而以家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)村專業(yè)合作社為代表的經(jīng)營(yíng)主體，以組織化、集約化、專業(yè)化為生產(chǎn)特點(diǎn)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的出現(xiàn)為此提供了很好的解決方法。我國(guó)農(nóng)村人口數(shù)占比大，目前普惠金融的發(fā)展現(xiàn)狀難以覆蓋每一位農(nóng)民，而相對(duì)于眾多的農(nóng)村人口而言，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的數(shù)目較少，范圍較為集中，其本身的經(jīng)濟(jì)狀況也較好。支持發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，進(jìn)而惠及農(nóng)民本身，可操作性、可控性更高，也更加符合我國(guó)現(xiàn)在的國(guó)情。

本文立足于安徽省長(zhǎng)豐縣鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，探析普惠金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體存在的問(wèn)題，提出普惠金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的路徑。

二、我國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀——以長(zhǎng)豐縣為例

長(zhǎng)豐縣是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)縣，1965年建縣，經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢。1994年被評(píng)為扶貧開(kāi)發(fā)重點(diǎn)縣，經(jīng)過(guò)五十多年的努力，2017年，長(zhǎng)豐縣位列全國(guó)綜合實(shí)力百?gòu)?qiáng)縣第87位，同時(shí)也躋身投資潛力百?gòu)?qiáng)縣第76位和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)百?gòu)?qiáng)縣第70位。而且，長(zhǎng)豐縣先后榮獲全國(guó)國(guó)土資源節(jié)約集約模范縣、全國(guó)首批農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全縣等榮譽(yù)稱號(hào)[5]。從傳統(tǒng)的、小規(guī)模的、單一的種植農(nóng)業(yè)縣突出重圍，成為百?gòu)?qiáng)縣之一，與其農(nóng)業(yè)發(fā)展經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變和資金幫扶密不可分。

長(zhǎng)豐縣，地處安徽省中部，縣域面積1841平方公里，總?cè)丝?0萬(wàn)，轄14個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、1個(gè)省級(jí)開(kāi)發(fā)區(qū)。長(zhǎng)豐縣位于合肥市北部，是安徽省的重要交通樞紐。在脫貧攻堅(jiān)的道路上，長(zhǎng)豐縣積極發(fā)展第二第三產(chǎn)業(yè)，同時(shí)，大力扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展，積極推動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展從單一的種植業(yè)向特色農(nóng)業(yè)發(fā)展。

2018年，長(zhǎng)豐縣完成生產(chǎn)總值477.72億元，增長(zhǎng)8.6%（2017年增長(zhǎng)8.2%）。分產(chǎn)業(yè)看，第一產(chǎn)業(yè)增加值占比達(dá)58.79億元，增長(zhǎng)4.1%（2017年4.5%）;第二產(chǎn)業(yè)增加值占比達(dá)277.28億元，增長(zhǎng)9.8%（2017年增長(zhǎng)10.5%）;第三產(chǎn)業(yè)增加值占比達(dá)141.65億元，增長(zhǎng)8%（2017年增長(zhǎng)4.3%）。三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為12.3：58：29.7。總體上看，第二產(chǎn)業(yè)總量大，第一產(chǎn)業(yè)所占比重小，第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展較快，屬于較為發(fā)達(dá)的鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)密集區(qū)。長(zhǎng)豐縣近五年的GDP總量持續(xù)增長(zhǎng)，但是GDP增長(zhǎng)速度放緩，經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要新動(dòng)能。2017年農(nóng)業(yè)投資額124.215萬(wàn)元，比上年增長(zhǎng)-1%（2016年為-63.6%）。對(duì)比長(zhǎng)豐縣上行的經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)，當(dāng)前的金融市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)滯后，難以滿足當(dāng)?shù)氐墓I(yè)以及鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)的金融需求。

長(zhǎng)豐縣作為近年來(lái)發(fā)展較快的典型案例之一，農(nóng)村金融發(fā)展依舊不容客觀。從全國(guó)范圍來(lái)看，截至2017年末，我國(guó)銀行業(yè)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)95.99%，但是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率剛超過(guò)50%，銀行業(yè)涉農(nóng)貸款余額達(dá)到30.95萬(wàn)億元，占各項(xiàng)貸款余額的24.6%;其中農(nóng)戶貸款余額8.11萬(wàn)億元，農(nóng)村企業(yè)及各類組織貸款余額17.03萬(wàn)億元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶數(shù)量2.13億戶次，承保農(nóng)作物21億畝，占農(nóng)作物播種面積的84.1%。農(nóng)村金融需求尚未滿足[6]。

三、普惠金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展存在的問(wèn)題和必要性分析

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的中堅(jiān)力量，要想要普惠金融更好地支持鄉(xiāng)村振興，必須盯住新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體這個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，切實(shí)解決“貸款難，貸款貴”的問(wèn)題。

（一）“兩權(quán)”抵押貸款實(shí)施難

近年來(lái)，從中央到地方為切實(shí)解決農(nóng)村貸款問(wèn)題積極推行“兩權(quán)”抵押貸款。“兩權(quán)”是指土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和宅基地使用權(quán)。雖然這項(xiàng)政策在試點(diǎn)地區(qū)的綜合實(shí)驗(yàn)改革取得了積極成效，可是，實(shí)際推行速度緩慢，過(guò)程困難重重。首先，資產(chǎn)難以變現(xiàn)。一旦借款人違約，銀行即使接手這兩樣權(quán)利，在地廣人稀的農(nóng)村地區(qū)也難以處置，容易形成不良貸款。其次，我國(guó)土地是國(guó)有集體所有，相關(guān)單位難以出具土地流轉(zhuǎn)的合同，存在法律制度上的障礙。

（二）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體抵押擔(dān)保能力不足

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的可抵押物分為動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)。其動(dòng)產(chǎn)主要包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)用具和牲畜;不動(dòng)產(chǎn)主要是其農(nóng)村的房屋和田畝。可是對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，無(wú)論是其動(dòng)產(chǎn)還是不動(dòng)產(chǎn)，都不是有效的抵押物，都面臨違約難以變現(xiàn)的難題。不同于傳統(tǒng)的小規(guī)模農(nóng)戶的貸款需求，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的貸款金額從一兩萬(wàn)的小額貸款向幾十上百萬(wàn)的大額貸款轉(zhuǎn)變，貸款方式從小額信貸向大額抵押貸款轉(zhuǎn)變。其貸款要求與抵押擔(dān)保能力不匹配。而且，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身具有周期性長(zhǎng)，季節(jié)性強(qiáng)的特性，容易受到自然災(zāi)害，市場(chǎng)行情和政策調(diào)整等因素的影響，生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)高，導(dǎo)致銀行規(guī)定了更為嚴(yán)格的貸款條件，致使許多新型經(jīng)營(yíng)主體“貸款難、貸款貴”。

（三）鄉(xiāng)村信貸管理體制不完善

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境欠佳，農(nóng)民的信用意識(shí)淡薄，逃避債務(wù)的情況時(shí)有發(fā)生，特別是不良貸款率在農(nóng)村地區(qū)一直居高不下。這阻礙了對(duì)農(nóng)村地區(qū)的信貸投入力度。另外，現(xiàn)代金融服務(wù)是以個(gè)人信用為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的，而個(gè)人信用的評(píng)測(cè)依賴于迅猛發(fā)展的現(xiàn)代信息技術(shù)，受知識(shí)水平、基礎(chǔ)建設(shè)等因素的制約，農(nóng)村地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)普及率不高，2017年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)普及率也才達(dá)到55.8%，其中未普及地區(qū)，鄉(xiāng)村占絕大比例。這導(dǎo)致銀行不能搜集到全面準(zhǔn)確的個(gè)人信用信息，難以進(jìn)行評(píng)估批準(zhǔn)貸款。并且在農(nóng)村地區(qū)的失信成本過(guò)低，農(nóng)戶自身金融知識(shí)匱乏，守信意識(shí)淡薄，致使金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)加大。

（四）農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散補(bǔ)償機(jī)制不健全

農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散補(bǔ)償和金融防范機(jī)制有利于保障農(nóng)戶和經(jīng)營(yíng)者的權(quán)益，但是當(dāng)前相關(guān)的體制機(jī)制發(fā)展不健全。一是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體保險(xiǎn)需求難以滿足。目前涉農(nóng)保險(xiǎn)多為政策性保險(xiǎn)，其大多是從傳統(tǒng)的小規(guī)模農(nóng)戶的角度出發(fā)制定的，無(wú)法滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格質(zhì)量、土地流轉(zhuǎn)、高端農(nóng)機(jī)的保險(xiǎn)需求[7]。二是涉農(nóng)保險(xiǎn)覆蓋面窄。當(dāng)前涉農(nóng)保險(xiǎn)所覆蓋的農(nóng)產(chǎn)品種類較少，主要集中在糧食作物，無(wú)法滿足非種植業(yè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的需求。如長(zhǎng)豐縣近年積極探索農(nóng)業(yè)新發(fā)展，鼓勵(lì)草莓等水果種植業(yè)的發(fā)展，縣內(nèi)水果專業(yè)合作社近百家，但是缺乏專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。三是農(nóng)業(yè)具有的天然“弱質(zhì)性”，生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)大，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的規(guī)模化經(jīng)營(yíng)加大了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)的財(cái)產(chǎn)損失，涉農(nóng)保險(xiǎn)大多是政府兜底，一方面加大財(cái)政壓力，另一方面對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的損失補(bǔ)償有限。

（五）普惠金融對(duì)于促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的必要性分析

普惠金融體系的構(gòu)架和完善對(duì)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展起著不可替代的重要作用。從宏觀上看，普惠金融是為了促進(jìn)整個(gè)社會(huì)的進(jìn)步和包容性增長(zhǎng)，有利于我國(guó)金融體系向中小微企業(yè)、低收入者和鄉(xiāng)村普惠化、縱深化和精準(zhǔn)化發(fā)展，為新型經(jīng)營(yíng)主體的金融需求提供了一個(gè)更加合理、便捷的金融平臺(tái);從微觀上看，普惠金融是遵循金融市場(chǎng)規(guī)律，以可持續(xù)性為原則，以特定服務(wù)客體為導(dǎo)向的商業(yè)運(yùn)作模式，普惠金融得發(fā)展有利于引導(dǎo)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體更加適應(yīng)當(dāng)前社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展模式，有利于引導(dǎo)其創(chuàng)新發(fā)展，特色發(fā)展。從供求角度來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放打款的時(shí)候，不僅僅考慮貸款利率，還要綜合考慮服務(wù)的交易成本，貸款的風(fēng)險(xiǎn)等，這就將一些有需要的，但是不符合現(xiàn)行貸款條件的潛在需求者拒之門外。在我國(guó)鄉(xiāng)村，普惠金融將在政府的大力支持下，有關(guān)金融防范、保險(xiǎn)補(bǔ)償和制度完善的有利構(gòu)建上，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村的發(fā)展助力。

四、普惠金融助推新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展路徑探討

（一）優(yōu)化“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)服務(wù)，創(chuàng)新信貸抵押擔(dān)保方式

推進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”的流轉(zhuǎn)，建立有利于“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)的體制機(jī)制。一是完善農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施，同時(shí)加大宣傳，引導(dǎo)更多投資者的目光向成本低廉的農(nóng)村地區(qū)轉(zhuǎn)移。二是盡快完善“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)的合同體系，為“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)開(kāi)辟綠色通通，打破法律和制度障礙。針對(duì)新型經(jīng)營(yíng)主體中長(zhǎng)期貸款，貸款金額較大，擔(dān)保能力差等特點(diǎn)，擴(kuò)大抵質(zhì)押物范圍，創(chuàng)新信貸抵押擔(dān)保產(chǎn)品，提供特色化、多元化的信貸產(chǎn)品，盤活農(nóng)村產(chǎn)權(quán)。鼓勵(lì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和有能力的民間資本成立擔(dān)保公司，降低擔(dān)保費(fèi)用。

（二）發(fā)展數(shù)字普惠金融，構(gòu)建現(xiàn)代鄉(xiāng)村征信體系

面對(duì)傳統(tǒng)金融在鄉(xiāng)村金融服務(wù)上的缺陷和不足，應(yīng)該借助于當(dāng)前快速發(fā)展的金融科技的力量，發(fā)展數(shù)字普惠金融。利用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，解決農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難和作業(yè)成本高的問(wèn)題，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式和產(chǎn)品的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，使鄉(xiāng)村普惠金融向著便捷、精準(zhǔn)和安全的方向發(fā)展。同時(shí)，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立更多的便民服務(wù)站和流動(dòng)服務(wù)站，引導(dǎo)農(nóng)戶了解現(xiàn)代金融，加強(qiáng)鄉(xiāng)村金融知識(shí)教育，讓金融知識(shí)走進(jìn)鄉(xiāng)村，開(kāi)展全方位，多角度，深層次的金融下鄉(xiāng)活動(dòng)。在有效的金融知識(shí)普及的技術(shù)上，積極展開(kāi)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信息搜集、整理和評(píng)價(jià)工作，助力構(gòu)建現(xiàn)代鄉(xiāng)村征信體系，營(yíng)造良好的現(xiàn)代鄉(xiāng)村金融生態(tài)環(huán)境。

（三）健全鄉(xiāng)村保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散補(bǔ)償機(jī)制

農(nóng)業(yè)的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散補(bǔ)償和金融防范機(jī)制需要大量的資金支持，對(duì)資金的周轉(zhuǎn)周期，速度有著特殊要求，一般的金融機(jī)構(gòu)難以滿足。所以，必須由政府和金融機(jī)構(gòu)共同完成。一是根據(jù)新型經(jīng)營(yíng)主體不同于小農(nóng)戶的保險(xiǎn)需求，政府出臺(tái)相關(guān)的政策策略，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，降低其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。二是拓寬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面積，是鼓勵(lì)基層金融機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)氐姆N植習(xí)慣，將更多地農(nóng)產(chǎn)品納入保險(xiǎn)體系，并對(duì)其實(shí)行分層管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)保障。三是多方努力，共同降低農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。由政府牽頭成立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，引導(dǎo)民進(jìn)資本和金融機(jī)構(gòu)加入，提高受災(zāi)后的補(bǔ)償力度。同時(shí)，鼓勵(lì)再保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

五、結(jié)論以及政策建議

我國(guó)普惠金融發(fā)展目前主要是依賴于政府的引導(dǎo)推動(dòng)，為此，提出幾點(diǎn)政策建議。一是政府應(yīng)該加大在財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免、信息共享和宣傳推廣方面給予普惠金融必要的支持保障[8]。二是建立專門的組織領(lǐng)導(dǎo)體系，統(tǒng)一布局，為普惠金融發(fā)展出臺(tái)階段性的戰(zhàn)略規(guī)劃。三是借助當(dāng)前快速發(fā)展的金融科技，推動(dòng)基層農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)變，推動(dòng)傳統(tǒng)金融向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)變。四是為普惠金融發(fā)展?fàn)I造良好的政策環(huán)境。在政策支持普惠金融的基礎(chǔ)上，保證政策的連貫性，精準(zhǔn)性和系統(tǒng)性。

基于普惠金融的巨大發(fā)展?jié)摿椭匾饔茫诤暧^上可以促進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，提高鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效率和質(zhì)量，在微觀上可以緩解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體“融資難，融資貴”的問(wèn)題，需要政府的大力支持，需要有關(guān)專家學(xué)者的深入研究探討，需要更多的社會(huì)力量參與建設(shè)和落實(shí)，共同打造具有中國(guó)特色的普惠金融發(fā)展策略。

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參考文獻(xiàn)：

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〔6〕唐金成，曹斯蔚.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體保險(xiǎn)需求分析及發(fā)展對(duì)策研究——基于農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革視角[J].農(nóng)村金融研究，2004，（09）.

〔7〕尹振濤，王句補(bǔ).發(fā)展普惠保險(xiǎn)的政策建議[J].中國(guó)保險(xiǎn)，2018，（12）.

（責(zé)任編輯 賽漢其其格）

Research on the Development Path of Agricultural and Rural Inclusive Finance under the Strategy of Rural Revitalization

TAO Zhen-zhen， ZHOU Qiang， GE Quan-yi， ZHU Hui-lan， SHAN Qian

（Anhui University， Hefei 233030， China）

Abstract： The issue of "agriculture， countryside and farmers" has always attracted wide attention. As the backbone of the strategy of rural revitalization， the new type of agricultural management body is very important to promote the development of rural agriculture. In the paper， Inclusive Finance and new-type agricultural business as the starting point of research. Firstly，? combs the research theory of Inclusive Finance and new agricultural management subject through literature review， elaborates the conceptual characteristics of Inclusive Finance and new agricultural management subject， and analyses the correlation between them. Then， through field research， we can understand the financing status of the new agricultural operators in Changfeng County， and what shortcomings exist. Then， combining with the actual development of the new agricultural operators in Changfeng County， puts forward relevant suggestions for the development of inclusive agriculture and rural finance.

Keywords： Inclusive Finance; New Type of Agricultural Operating Subject; Rural Revitalization Strategy