大數據時代商業銀行數字化轉型研究

渠贊

摘 要：隨著互聯網信息技術的快速發展，當今世界已經完全進入了大數據時代，大數據技術對各行各業的影響也越來越大，金融生態以及金融格局也都隨之發生了比較大的轉變。在這種背景下，商業銀行要想有效提升自身的核心競爭力，必須明確認識到數字化轉型已經成為了自身發展的必然趨勢，通過大數據技術的有效利用完成發展轉型，這樣才可以為自身的可持續發展提供更有力的支持和保障?；诖耍瑢Υ髷祿七M數字化轉型的特性進行簡單分析，并以此為基礎提出幾點轉型發展建議，以期能夠為商業銀行的數字化轉型發展起到一定的指導借鑒作用。

關鍵詞：大數據時代;商業銀行;數字化轉型

中圖分類號：F832? ? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2019）28-0088-02

隨著互聯網信息技術的快速發展，金融行業的發展趨勢也隨之發生了極大的變化，商業銀行所面臨的競爭壓力也越來越大。要想獲得更進一步的發展，商業銀行必須緊跟時代步伐，向著數字化的方向轉型發展，這樣才可以使自身的核心競爭力得到有效提升，為用戶提供更為優質便捷的服務，從而為自身乃至經濟的可持續發展貢獻更大的力量。所以，本文展開大數據時代商業銀行數字化轉型研究有著重要的現實意義。

一、大數據技術對商業銀行發展的影響分析

1.提升金融脫媒速度。一直以來，在傳統金融體系里面，商業銀行所承擔的工作都是信用中介、支付中介、信用創造等，對相應的金融秩序起著引導和規范作用。隨著互聯網信息技術的快速發展，脫媒化已經成為了金融體系發展的必然趨勢。與傳統數據相比，大數據擁有眾多類型的數據，所儲存的數據流也相對更加龐大，對數據處理速度的要求相對更快，單位數據的價值度也相對更低，有非常強的智能分析能力以及時效性。這種情況也就導致了金融脫媒速度的快速提升，并對商業銀行的金融中介職能造成了極大的沖擊。在這種情況下，商業銀行必須展開數字化轉型才可以保證自身所處的地位不動搖。

2.導致信息創造方法發生了比較大的轉變。對于一家商業銀行來說，其核心技術就是自身所使用的信息處理方式，而商業銀行展開數字化轉型發展的主要表現之一，就是其信息創造的方法發生了比較大的變化。隨著大數據技術被越來越多地應用到信息處理工作中，金融市場里面的信息不對稱性也開始變得越來越低。大數據分析實際上屬于統計方法，并不是計量方法，其更加偏向于在全樣數據里面完成相關性的查找分析，最終得到的結果也并不是準確答案，而僅僅是概率。但是，這種和過去截然不同的信息創造方式卻為商業銀行的數字化轉型發展打下了堅實的基礎。

3.使客戶的界定范圍發生了進一步拓展。大數據技術的有效利用使商業銀行所服務的客戶范圍得到了極大程度的拓展，能夠同時為“長尾市場”以及大客戶提供相應的金融服務。過去商業銀行在為客戶提供服務時遵守的都是“二八定律”這一原則，也就是將20%的重要客戶放在主要地位上，而忽視了80%普通客戶的需要。在當前這個互聯網信息時代，商業銀行客戶出現了分散化、碎片化以及個性化特點，“長尾理論”也就隨之出現并取代了“二八定律”這一服務原則。但是，傳統的運營模式卻并不滿足長尾市場的實際需要。商業銀行只有將大數據技術的作用充分發揮出來，完成數字化轉變，才能夠跟上時代發展的腳步，完成對用戶、市場的精準分析，切實完成產品創新工作，為自身的可持續發展提供更有力的支持和保障。

二、商業銀行應用大數據技術推動自身數字化發展轉型的策略探究

1.提升工作人員的綜合素養。對于商業銀行來講，人力資源是其可持續發展的重要根基，其內部工作人員的綜合素質情況會對其數字化轉型發展造成至關重要的影響。但是通過對當前我國商業銀行的實際發展情況進行分析卻可以發現，商業銀行里面的工作人員都是十分優秀的人才，其不僅擁有比較高的學歷，專業覆蓋面比較廣泛，人才儲備也十分完善。然而，從能力上分析，商業銀行的很多工作人員因為受到傳統工作模式的影響，其信息技術能力都相對較差，與數據信息技術發展的實際需要都存在比較大的差距。所以，商業銀行要想獲得更進一步的發展，必須加大培訓力度，提升工作人員的信息技術素養。同時，安排工作人員在實踐工作中進行學習和鍛煉，并根據實際需要引入更為優秀的新鮮血液加入到人才團隊里面，這樣才可以為商業銀行的數字化轉型發展起到更大的推動作用。

2.應用數據處理技術進行業務創新。在當前這個大數據時代，商業銀行要想有效完成數字化發展轉型，必須緊跟時代發展的步伐，將大數據技術有效融入到業務操作里面去，對員工的能力以及思維都進行全方位的培養，從而使他們的統計金融分析以及IT操作能力都得到有效提升。并且業務機構還應該和IT機構進行密切的溝通交流，加深合作，以此為基礎完成IT技術在業務方面的融合，保證業務的前瞻性，并為用戶提供更為優質便捷的服務。除此之外，商業銀行還應該對自身的數據處理技術進行不斷創新，完成對交互、交易、管理、產品、市場以及用戶等數據的充分整合提煉，以此來充分挖掘出不同數據間存在的聯系，然后不斷地實現完成參數模型以及業務流程的優化，從而使自身的業務工作效率得到更大程度的提升。

3.切實做好風險控制工作，為數字化轉型發展夯實基礎。對于商業銀行來說，推進其數字化轉型發展的重要驅動力就是大數據技術的應用，而通過實驗室的設立以及“實驗—改進”方法的有效應用能過切實保證自身的轉型發展。然而，假如應用管理存在問題的話，大數據在轉化過程中會有非常大的可能導致沒有辦法量化的風險出現。而要想有效做好風險的控制工作，則應該從以下幾個角度入手展開：第一，要根據大數據系統自身的實際情況展開監管工作，保證軟硬件設施的運行安全。比如，可以構建一個虛擬化的資源共享平臺，完成資源的靈活應對管理，同時完成業務模式與基礎IT結構的協同處理，完成數字化的風險防控對接。又或者還可以根據SaaS、PaaS以及LaaS技術按照順次展開演進處理，從而使自身的風險控制能力得到有效增強。第二，商業銀行還應該加大大數據方面的風險管理技術研發力度，根據自身可能面臨的利率、流動性以及信用等風險展開精細化管理工作。第三，應該根據市場以及客戶的結構與非結構化數據展開數字化風險模型的創新應用，并以此為基礎展開量化驗證以及模擬工作，從而切實做好相應的風險預警工作。除此之外，商業銀行還應該和監管單位進行更為密切的交流合作，將服務監管的力量充分發揮出來，從而有效避免大數據安全風險的出現，完成數據鏈條里面全部機構的有效協調，制定出一個更為標準的數據安全規范，在提升自我監督力度的同時，做好技術分享工作，完成風險管理體系的全面構建以及協調一致的治理與監控。

4.進行大數據應用戰略的構建。商業銀行要想獲得在當前這個大數據時代的轉型發展，應該從以下幾個角度入手構建相應的應用戰略，以此為自身的轉型發展起到更大的推動作用。首先，商業銀行應該采用更為科學合理的措施完成數據類型的優化處理，從而獲得更為精確的數據信息。同時，在現在這個大數據時代，商業銀行除了要做好信用、財務、交易等結構化數據信息的優化處理外，還應該加強在網絡交易、互聯網社交以及網絡瀏覽和設備位置、傳感等機器數據的收集處理。并且，商業銀行還應該對自身的數據獲取渠道進行拓展更新，與先進的互聯網平臺以及數據企業合作構建相應的數據供應鏈體系。其次，要跟上時代發展的腳步，結合“數據倉庫”這一理念來增強自身的大數據分析以及挖掘能力，并在對關鍵數據完成整合梳理之后展開實時的不間斷處理，從而完成數據倉庫以及管理控制體系的構建，并且完成數據基礎平臺的搭建。再次，商業銀行應該充分利用大數據展開分析、整合以及清洗等深入分析挖掘工作，并將其融入自身的經營管理里面，完成全方位應用視圖的構建，這樣才可以更加高效地完成產品以及經營管理模式的優化工作，并制定出更加符合自身實際需要的發展戰略。除此之外，商業銀行還應該將大數據評估當成進行價值評估的有效方法，并以此為基礎展開對風險、收益、應用方法、效果以及數據質量的全面探究，最后把探究結果當成自身數字化轉型發展的主要根據。

三、結語

總而言之，隨著科學技術的發展，當今世界已經完全進入了互聯網信息時代，數字信息技術對金融行業所造成的影響也越來越大，金融圈的生態以及格局都隨之發生了極大的變化。在這種情況下，商業銀行要想獲得更進一步的發展，必須跟上時代發展的腳步，轉變自身的發展觀念，明確認識到數字化轉型的重要意義，并以此為基礎，不斷對自身的數據處理技術進行更新，切實做好風險控制工作，提升工作人員的綜合素質。這樣才可以為自身的數字化轉型發展提供更有力的支持和保障，從而為商業銀行的可持續發展打下一個更加堅實的基礎，進而為我國經濟的進一步發展以及現代化建設貢獻更大的力量。

參考文獻：

[1]? 韋顏秋，黃旭，張煒.大數據時代商業銀行數字化轉型[J].銀行家，2017，（2）：128-131.

[2]? 王寒.大數據及互聯網金融背景下商業銀行發展研究[J].山東行政學院學報，2019，（1）：102-107.

[3]? 劉曉曙.大數據時代下金融業的發展方向、趨勢及其應對策略[J].科學通報，2015，（Z1）：453-459.

[4]? 張皓.我國商業銀行在大數據時代面臨的挑戰及對策[J].商場現代化，2018，（24）：107-108.

[5]? 奇蘭濤，楊唯實.大數據環境下銀行數據分布與存儲架構設想[J].中國金融電腦，2013，（7）：39-40.

[責任編輯 陳麗敏]