“套路貸”犯罪案件的打擊難點和防治對策研究

姚忠偉

“套路貸”是近年來出現的新型違法犯罪，表現出以非法占有為目的、以團伙犯罪為主、主觀惡意重、手法迷惑性強、社會危害大等特征。現實中，“套路貸”犯罪案件還存在人員責任認定難、證據收集和審查難、犯罪數額認定難、罪與非罪把握難等打擊難點，必須在突出源頭防范的同時，加大打擊力度。

近年來，隨著市場經濟的深入發展，民間借貸日益活躍，一些違法犯罪活動也隨之出現，非法吸收公眾存款、集資詐騙、網絡傳銷等問題屢屢見諸報端。2017年以來，上海、浙江等地司法機關通報多起“套路貸”案件，引發社會高度關注。作為近年來出現的新型違法犯罪，“套路貸”社會危害大，人民群眾深惡痛絕。最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部于2018年1月16日出臺《關于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》，將“套路貸”納入掃黑除惡專項斗爭的打擊范圍。

一、“套路貸”的概念和主要特征

所謂“套路貸”，并不是一個新的法律上的罪名或專業的術語，而是一類犯罪的通常說法。2019年4月9日，兩高兩部發布了《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，明確了套路貸的司法定義：“套路貸”，是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。2018年1月16日，《關于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》明確指出，“對于以非法占有為目的，假借民間借貸之名，通過“虛增債務”“簽訂虛假借款協議”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”“虛假訴訟”等手段非法占有他人財產，或者使用暴力、威脅手段強立債權、強行索債的，應當根據案件具體事實，以詐騙、強迫交易、敲詐勒索、搶劫、虛假訴訟等罪名偵查、起訴、審判。由此可見，“套路貸”簡言之，借貸為虛，騙財為實。其涉嫌的罪名主要有：詐騙罪、強迫交易罪、敲詐勒索罪、虛假訴訟罪等。

“套路貸”是一種新型的違法犯罪活動，具體表現出以下幾個主要特征：

（一）以非法占有為目的。“套路貸”與平等主體之間基于意思自治而形成的民事借貸關系存在本質區別，民間借貸的出借人是為了到期按照協議約定的內容收回本金并獲取利息，不具有非法占有他人財物的目的，也不會在簽訂、履行借貸協議過程中實施虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等行為。“套路貸”犯罪之真正目的并非獲得利息，而是以“貸款”為名，行非法占有被害人財產之實。另外，在司法實踐中，還應當注意非法討債引發的案件與“套路貸”案件的區別，犯罪嫌疑人、被告人不具有非法占有目的，也未使用“套路”與借款人形成虛假債權債務，不應視為“套路貸”。因使用暴力、威脅以及其他手段強行索債構成犯罪的，應當根據具體案件事實定罪處罰。

（二）以團伙犯罪為主。“套路貸”犯罪案件大多以小額貸款公司名義經營，設有從總經理到員工的不同職位，或者由犯罪嫌疑人合伙成立公司，持有不同比例的股份，并且具有固定的營業場所。以公司化經營為形式，“套路貸”公司內部人員進一步細化分工：提供資金的幕后放貸人、負責收賬管理財務的行政人員、負責討債的職業討債人、負責招攬生意的業務員等等。

（三）主觀惡意重。“套路貸”犯罪嫌疑人往往制造“逾期陷阱”，單方肆意認定違約;當被害人無力償還時，犯罪嫌疑人通過“轉單平賬”“以貸還貸”的方式，惡意壘高借款金額;在被害人未償還虛高“借款”的時，犯罪嫌疑人軟硬兼施惡意討債或者提起虛假訴訟，向被害人或者被害人的特定關系人索取“債務”。

（四）手法迷惑性強。實踐中，“套路貸”犯罪嫌疑人制造民間借貸假象，往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔保公司”“網絡借貸平臺”等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規”等虛假理由誘使被害人基于錯誤認識簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議。同時，犯罪嫌疑人往往還會制造資金走賬流水等虛假給付事實，掩蓋其詐騙事實。

（五）社會危害大。“套路貸”不僅擾亂正常金融秩序，以民間借貸為幌子從事非法放貸活動，而且侵害人民群眾的合法權益，有的受害人為此傾家蕩產，甚至被逼自殺。另外，“套路貸”還會衍生出非法拘禁、敲詐勒索、尋釁滋事等多種刑事犯罪，影響社會穩定。一些“套路貸”借助網絡平臺，從線下向線上蔓延，由傳統的接觸式犯罪轉變為新型非接觸式犯罪，侵害的群體人數更多、范圍更廣，社會危害更大。

二、“套路貸”犯罪案件的打擊難點

“套路貸”犯罪迷惑性強、獲利快、易復制、傳播快，一度出現嚴峻形勢。這也與“套路貸”犯罪案件存在打擊難點有關。

（一）人員責任認定難。“套路貸”案件中人物關系具有復雜性，以小貸公司為名的犯罪團伙中存在公司老板、幕后老板、貸后組成員、僅負責放貸人員等幾種層次的成員。“套路貸”犯罪行為具有多樣性，罪名存在交織和競合，各犯罪嫌疑人的供述之間有時存在矛盾，精確認定存在難度，導致對各犯罪嫌疑人間的地位、關系難以清晰劃分。

（二）證據收集和審查難。“套路貸”犯罪案件中被害人始終處于被動狀態，能夠提供的物證較少，不法分子掌握大量所謂“優勢證據”，外加部分案件時間跨度長、被害人記憶偏差等因素，給收集固定證據帶來諸多困難。有些案件被害人還款后，借款協議等書證會被毀掉，且被害人大多采用現金還款方式，即使采用支付寶、微信轉賬、銀行轉賬的方式，因被害人人數眾多、且存在其他貸款人員，手機證據的提取工作量太大，難以一一對應。“套路貸”犯罪案件呈現明顯的“刑民交叉”特點，犯罪嫌疑人放貸給被害人時簽訂的是“陰陽合同”，且制造了與借款合同上數額相同的銀行流水，犯罪分子往往制造了“完備”的證據，“套路”顯現的“合法”外衣及被害方薄弱的證據意識，使得該類案件的證據收集與審查的難度增大。

（三）犯罪數額認定難。小貸公司與被害人之間事實上存在著借款關系，小貸公司對其進行催收，并不完全以“虛高債務”的金額催收，存在討價還價的可能性。由于犯罪數額直接影響到定罪量刑，也關乎被害方對財產損失的追回及其合法權益的保護，“套路貸”犯罪案件主觀目的認定難，借貸邏輯關系不清晰，全案的資金流向、交易憑證及走賬方式往往會對犯罪數額的認定帶來一定的困惑。

（四）罪與非罪把握難。“套路貸”披著民間借貸的外衣，極具隱蔽性與迷惑性，由于缺乏具體法律適用標準，判斷案件是“套路貸”還是一般的民間借貸或高利貸，是行政違法行為還是犯罪行為，實踐中有一定難度，罪與非罪的界限不是很清晰。“套路貸”犯罪案件中往往具有明顯的“軟暴力”特征，這種“軟暴力”是否構成刑法238條規定的“以其他方法剝奪他人人身自由”，往往難以界定。犯罪嫌疑人實施“套路貸”犯罪過程中，既采用了詐騙手段，又伴隨有暴力、威脅、虛假訴訟等行為，同時構成詐騙、搶劫、敲詐勒索、強迫交易、非法拘禁、虛假訴訟等罪名的，是依照《刑法》規定數罪并罰還是從一重處斷，實踐操作中也有爭議。

三、“套路貸”犯罪案件的防治對策

近年來，公安機關對“套路貸”新型黑惡勢力犯罪開展集中打擊，取得了顯著成效。“套路貸”的危害逐漸被更多人知曉，但是在現實生活中，“套路貸”違法犯罪活動仍在持續，必須在突出源頭防范的同時，加大打擊力度。

（一）突出源頭防范

1.加強法制宣傳教育。落實“誰執法誰普法”的責任，通過發布典型案例加大“套路貸”案件法制宣傳，引導公眾全面認識“套路貸”的危害，提高辨別能力、防范意識與證據保存意識，切實從源頭減少發案，助力案件偵破。通過宣傳，進一步提升廣大群眾識騙防騙能力，形成“套路貸”違法犯罪人人喊打的良好氛圍。

2.嚴格落實行業監管責任，市場監管部門要加大對投資公司、投資咨詢公司的營業情況檢查，及時查處或協助公安打擊“套路貸”公司，及時公開非法放貸人的“黑名單”，讓違法分子無處藏身。加大對電信網絡平臺的監管，嚴格審核信息發布方的經營資質，及時清理虛假信息。加強行政刑事銜接，切實把防范工作做在前，把“套路貸”遏制在萌芽狀態、始發階段。同時，政府應該完善國有銀行金融服務，引導民間融資公司規范發展，讓民眾的正常融資需求得到解決，不斷壓縮“套路貸”的生存空間。

3.健全社會救濟手段。社會各界應該健立起廣泛的援助機制，使受害群眾能夠第一時間向單位進行反映，或向律師咨詢，或向司法機關求助，通過社會力量進行拯救。

（二）加大打擊力度

1.明確具體法律適用標準。對實踐操作中存在的罪與非罪、此罪與彼罪，以及罪名交織和競合時的法律適用問題作出明確規定，將“套路貸”和 “高利貸”等民間借貸區別開來，將“套路貸”犯罪行為與無照從事放貸的行政違法行為區別開來。“套路貸”行為不是民間借貸行為，也不是行政違法行為，而是違法犯罪行為。司法部門應完善相關規定，就“套路貸”犯罪觸犯多個罪名時如何具體量刑作出明確規定。

2.形成打擊合力。公、檢、法機關要加強協作，形成打擊合力。公安機關對可能涉及“套路貸”案件線索及其引發的解調糾紛要早發現、早調查，有針對性地打擊群眾反映強烈的黑惡勢力“套路貸”犯罪，加強對“套路貸”犯罪的摸底排查工作，對多發性的尋釁滋事、故意傷害、敲詐勒索等線索、案件進行梳理分析，從中發現線索予以立案查處。檢察機關要第一時間快捕快訴“套路貸”案件，認真審查偵查機關移送的案件，及時發現案件中的漏罪漏犯情況;發現涉嫌“套路貸”的案件線索，采取有力措施予以打擊。法院在審理民事案件時，認真甄別虛假訴訟，一旦發現疑似“套路貸”案件線索，及時移送公安機關查處。加強與監察委的溝通，把打擊“保護傘”犯罪與反腐結合，凈化基層組織建設。

3.加強指導和監督。公檢法三機關要加強“套路貸”犯罪案件的研討與信息互通，及時就辦案中存在的難點問題加強協商研判，上級機關要加強辦案指導，發布典型指導案例，統一執法標準，保證辦案質效。檢察機關要及時介入涉黑“套路貸”團伙案件的偵查，引導偵查機關全面收集、固定證據。（作者單位：中共無錫市委黨校）