互聯網金融對宏觀經濟的影響及相關問題闡述

徐慶全

摘要：隨著信息技術的不斷發展，信息全球化和經濟全球化的趨勢也進一步加深，而互聯網金融已經成為當下經濟中的一個重要組成部分，其對于宏觀經濟也有很大的影響。本文首先對互聯網金融的相關概念進行了簡述，之后分析了互聯網金融對宏觀經濟產生的影響，并從中得出互聯網金融給宏觀經濟帶來的問題提出相應的解決對策。

關鍵詞：互聯網金融;宏觀經濟;影響

隨著互聯網技術的不斷進步和金融業的快速發展，這兩個從前并無關系的領域開始走向合作，從而形成了互聯網金融。但是互聯網金融并不是簡單的將這兩個行業聯系起來，而是之前的金融業通過互聯網技術開展新型的互聯網金融業務模式。這些新興的金融模式極大的便利了人們的生活。但是從全世界的范圍來講，我國互聯網金融的發展速度要落后與歐美發達國家。近些年來，隨著我國信息技術行業的發展，互聯網金融的發展也更加全面，其對于傳統的金融業也產生了一定的沖擊。

1 互聯網金融對宏觀經濟的積極作用

1.1 互聯網金融可以促進民間資金利用率的提高

我國金融行業在實際發展過程中，對于利率的控制是十分嚴格的，資金沉淀的情況始終存在，而且在資金流通方面的速度也比較低。這種情況的存在，就會造成經濟緊縮，從而阻礙整個經濟的增長。而互聯網金融的有效開展，能夠通過互聯網來開展相關的金融業務，從而使資金籌措的渠道進一步擴大，將社會上的一些閑散資金能夠實現充分利用，提高其利用率。在互聯網金融發展的這個大環境下，很多融資機構如雨后春筍般冒出來，使得民間資金在國家項目中的投資越來越多，對于宏觀經濟的發展有著一定的促進作用。

1.2 互聯網金融可以一定程度上彌補傳統金融的缺陷

在傳統金融的發展中，其業務的開展受到來自多方面的限制，金融企業的客戶主要是來自一些較大型的企業，而對于中小企業或者個人，難以提供良好的服務，并且辦理業務時過程比較煩瑣，需要耗費大量的時間，在效率上還存在一定的缺陷。而互聯網金融的發展使得金融企業可以更加“親民”，通過互聯網來進行一些金融業務，對于一些中小企業和個人來講，其金融覆蓋面更廣。并且在用戶辦理業務時，流程更加簡單方便，效率也更高，相對于傳統金融的業務模式和服務情況都有了很多的改變，對于其中的一些缺陷也能夠得以解決。而且大數據技術發展迅速，金融機構通過大數據技術的輔助，可以更好的了解客戶需求，從而為客戶提供更為需要的服務。

2 互聯網金融為宏觀經濟帶來的消極影響

2.1 信用違約風險較高

互聯網金融在發展中一種常見的方式就是借貸，而借助互聯網開展借貸業務存在著一定程度上的風險。互聯網本身就是一個虛擬的平臺，因此在進行借貸交易時，如果對對方不能夠特別清晰的了解則是會有較高風險的存在，甚至是難以收回資金。而借貸人的信用程度和貸款人的風險承受是反比。當下很大一部分信用違約現象都是來自互聯網金融，因為在互聯網的借貸模式中，貸款人難以了解到借款人的資金將用于何處，如果借款人將借來的資金進行風險投資，那么其貸款違約的風險就會進一步加大。在互聯網金融中，互聯網借貸交易平臺越來越多，借貸雙方僅僅是開展與借貸相關的業務，對于其他方面的信息都沒有太多的了解，所以其借貸風險就會較高。

2.2 商業銀行高風險項目增多

當我國當前的金融形勢下，互聯網金融已經成為現代金融當中的一個重要的盈利方式，并且互聯網金融在進行資金籌措時能夠很好地降低成本，在理財方面也有著明顯的優勢。這種情況的改變，讓很多的投資人為了得到更好的利益，將自己在銀行中的存款放入到互聯網理財產品中，從而獲得更高的收益。在這種情況下，商業銀行為了保證自己的收益，就必定要改變自身的自己獲取方式，依據貨幣市場特點來實現資金的獲取，從而導致商業銀行的成本增加，而為了使自身的收益更大，銀行也會選擇投資一些收益較高但同時風險也較高的項目，銀行發展中的風險也會增加，從而對宏觀經濟產生一定不利的影響。

3 互聯網金融促進宏觀經濟發展的策略

3.1 建立健全金融監管體系

我國的互聯網金融起步較晚，因此，其中的規章制度不尚完善，所以必須要建立健全金融監管體系，從而降低互聯網金融的風險。例如，可以成立類似證監會、保監會等專門的監管機構，對于互聯網金融平臺進行監管。同時對于相關的金融法律進行完善，如果出現互聯網金融的違法行為，可以對其進行相應的處罰。

3.2 健全征信體系

要想保證互聯網金融能夠健康穩定發展，必須要健全征信體系，進行雙方面的監管。既要對不還款的“老賴”列入征信名單，同時也要將不合法的網上借貸平臺列入黑名單，當下我國有很多的網上借貸平臺，鉆法律空子，打政策的擦邊球，健全征信體系也能夠將這類非法借貸平臺一網打盡。同時征信系統還能夠篩選出信用較好的用戶，當這些用戶辦理貸款業務時，金融機構可以對其進行優先照顧，促進其健康的發展。

4 結束語

互聯網金融是一種新型的金融模式，也是金融行業發展的一個重大趨勢，在我國的社會經濟發展中也取得了較大的作用。目前，互聯網金融對宏觀經濟的影響也越來越重要，我們應該對其積極影響和消極影響都有一個明確的認識，從而更好的利用互聯網金融促進宏觀經濟的發展。

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