做最好的私人銀行：初心和使命

王增武

20世紀(jì)60年代起，亞太經(jīng)濟(jì)的騰飛與私人財(cái)富的積累，使得財(cái)富管理需求不斷增長(zhǎng)，私人銀行也順勢(shì)而起。尤其是中國(guó)40多年的改革之路，賦予了一代人創(chuàng)造財(cái)富、擁有財(cái)富的歷史機(jī)遇，始于2007年前后發(fā)展起來(lái)的國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)也因此而逐步壯大。?

新湖財(cái)富投資管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“新湖財(cái)富”）一直秉持“做最好的私人銀行”的追求，積極探索，不斷實(shí)踐，在戰(zhàn)略、產(chǎn)品、服務(wù)等方面取得了明顯的成效。為此，我們有幸專訪了董事長(zhǎng)曲光，深入探討了新湖財(cái)富“做最好的私人銀行”的初心和使命。

做最好私人銀行的初心

曲光是一名金融行業(yè)的老兵。她1990年從商業(yè)銀行開始轉(zhuǎn)戰(zhàn)信托戰(zhàn)線，信托業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是接受他人委托，代為管理金融資產(chǎn)或代辦經(jīng)濟(jì)事務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶利益和訴求的最大化。

在經(jīng)歷信托行業(yè)跌宕起伏、蓬勃發(fā)展的路上，曲光經(jīng)常在思考：整個(gè)行業(yè)的未來(lái)在哪里，機(jī)遇在哪里？在不斷思考中，她預(yù)見到了兩大市場(chǎng)趨勢(shì)：“第一，客戶尤其是高凈值客戶的需求是定制化、全球化和專業(yè)化的;第二，客戶從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)向新興機(jī)構(gòu)遷移的速度是驚人的。”

2011年，曲光帶著集團(tuán)的委托和期望，帶著自己多年對(duì)于行業(yè)的深刻理解和觀察，加入專門為高凈值客戶提供專業(yè)化服務(wù)的新湖財(cái)富投資管理有限公司，并莊嚴(yán)提出：“我們必須明確，要以做最好的私人銀行為目標(biāo)，堅(jiān)守以客戶利益為導(dǎo)向，我們的核心業(yè)務(wù)就是為高凈值客戶提供全球化資產(chǎn)配置以及多元化財(cái)富管理的綜合專業(yè)金融服務(wù)。”

在探索中堅(jiān)定前行

目標(biāo)雖然明確，實(shí)踐更加重要。新湖財(cái)富在曲光的帶領(lǐng)下，順應(yīng)市場(chǎng)變化，積極服務(wù)客戶，嚴(yán)格遵守監(jiān)管，規(guī)范參與競(jìng)爭(zhēng)，已經(jīng)形成使企業(yè)高效運(yùn)轉(zhuǎn)的組織架構(gòu)。曲光指出，新湖財(cái)富在公司治理方面已經(jīng)實(shí)現(xiàn)規(guī)范化，形成了戰(zhàn)略管理支持板塊、財(cái)富管理板塊、資產(chǎn)管理板塊、家族辦公室板塊四條主線。

曲光按照板塊詳解了新湖財(cái)富的組織架構(gòu)：戰(zhàn)略板塊主導(dǎo)公司戰(zhàn)略發(fā)展與中后臺(tái)支持;財(cái)富管理板塊管轄全國(guó)財(cái)富團(tuán)隊(duì)，打造專業(yè)的私人銀行顧問隊(duì)伍;資產(chǎn)管理板塊下轄基金代銷金融牌照子公司、三家專業(yè)私募管理人子公司以及香港資管子公司，具有專業(yè)的跨境產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理能力與完善的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)控制體系;家族辦公室板塊擁有境內(nèi)外服務(wù)一體化的家辦子公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)金融牌照子公司，提供在私行業(yè)務(wù)中位列頂端的家族信托及增值服務(wù)。

曲光特別強(qiáng)調(diào)了家族辦公室板塊：“目前，新湖財(cái)富副總裁康朝鋒先生兼任家族辦公室董事長(zhǎng)，康朝鋒副總裁曾任平安信托家族信托業(yè)務(wù)部執(zhí)行總經(jīng)理，搭建了平安信托家族信托和慈善信托平臺(tái)，是國(guó)內(nèi)最早從事家族信托業(yè)務(wù)的頂尖專業(yè)人士。”家族辦公室板塊擁有家族信托、法稅顧問、資產(chǎn)配置、增值服務(wù)四個(gè)專業(yè)團(tuán)隊(duì)。團(tuán)隊(duì)具有明顯的行業(yè)領(lǐng)先地位，擁有數(shù)千單的家族信托管理經(jīng)驗(yàn)，能夠?yàn)楦邇糁悼蛻籼峁┲档眯刨嚕鞒獭⑷芷凇⑷采w的境內(nèi)外一體化傳承服務(wù)。

“人無(wú)我有，人有我優(yōu)，對(duì)家族辦公室板塊我們是有絕對(duì)自信的。”曲光繼續(xù)補(bǔ)充道，“目前，新湖財(cái)富家族辦公室已在加拿大及香港建立分公司，并且已經(jīng)在北美、澳洲、歐洲等地區(qū)布局，為全球華人服務(wù)。”

打造雙輪驅(qū)動(dòng)的服務(wù)核心

“客戶的需求就是我們的指南針，就是我們的航向。”曲光對(duì)公司產(chǎn)品和服務(wù)建設(shè)有著戰(zhàn)略性的思考，“因此，財(cái)富管理、健康管理就是我們服務(wù)的核心，也正是我們客戶最核心的需求。”

曲光介紹說(shuō)，做最好的私人銀行，就是要實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值增值，就是要跨越國(guó)內(nèi)國(guó)際兩個(gè)市場(chǎng)，傾力打造風(fēng)控管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、財(cái)富顧問三個(gè)專業(yè)化團(tuán)隊(duì)，以“4-3-2-1”配置理念，以持續(xù)的專業(yè)精神，來(lái)為高凈值客戶提供綜合財(cái)富管理服務(wù)。”

“具體而言，新湖財(cái)富管理服務(wù)包括了六大基礎(chǔ)資產(chǎn)類型組合配置服務(wù)、定制化全權(quán)委托業(yè)務(wù)和全球家族辦公室服務(wù)。”目前，新湖財(cái)富六大基礎(chǔ)資產(chǎn)包括：主要投資債權(quán)的穩(wěn)健類固定收益產(chǎn)品、一級(jí)市場(chǎng)股權(quán)產(chǎn)品、二級(jí)市場(chǎng)證券產(chǎn)品、海外產(chǎn)品、現(xiàn)金管理工具、保險(xiǎn)工具。

新湖財(cái)富全權(quán)委托業(yè)務(wù)則建立在六大基礎(chǔ)資產(chǎn)之上。曲光介紹，“全權(quán)委托業(yè)務(wù)”核心是私人銀行服務(wù)，是在六大基礎(chǔ)資產(chǎn)之上的定制、專業(yè)服務(wù)和金融科技的一站式資產(chǎn)配置。“全權(quán)委托業(yè)務(wù)就是利用信托搭建統(tǒng)一賬戶，進(jìn)行六大基礎(chǔ)資產(chǎn)的組合配置，實(shí)現(xiàn)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)立專有策略的定制化服務(wù)，這是私人銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。”

曲光表示，“健康是客戶的核心需求”。新湖財(cái)富不僅關(guān)注客戶的財(cái)富增長(zhǎng)，更關(guān)注客戶及家人的健康養(yǎng)護(hù)。“財(cái)富管理可以解決客戶財(cái)富增長(zhǎng)n個(gè)0的問題，而健康管理服務(wù)則要幫助客戶更好地實(shí)現(xiàn)0前那個(gè)1。”新湖財(cái)富通過(guò)嚴(yán)格、謹(jǐn)慎、科學(xué)地篩選，引入的擁有尖端醫(yī)學(xué)技術(shù)、提供完善海外醫(yī)療服務(wù)的多家專業(yè)機(jī)構(gòu)及醫(yī)院，為客戶提供包括慢病防治，抗衰老，以及北美、瑞士、日本等地海外體檢，高端醫(yī)療，醫(yī)養(yǎng)康健等先進(jìn)醫(yī)學(xué)服務(wù)。

風(fēng)控為資產(chǎn)配置保駕護(hù)航

“風(fēng)控是私人銀行做好資產(chǎn)配置的核心競(jìng)爭(zhēng)力。”在曲光看來(lái)，只有做好風(fēng)控，才能做好高質(zhì)量的私人銀行服務(wù)。

“既然是核心競(jìng)爭(zhēng)力，我們必須做到優(yōu)中更優(yōu)。”曲光從內(nèi)控體系建設(shè)、產(chǎn)品評(píng)選機(jī)制、合作機(jī)構(gòu)選擇、項(xiàng)目排查篩選、資金投向監(jiān)控、全流程監(jiān)控六個(gè)方面為我們?cè)敿?xì)介紹了新湖的風(fēng)控體系：

“首先是嚴(yán)格落實(shí)大資管的監(jiān)管要求，建立完善的制度體系、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬?nèi)控流程、規(guī)范的操作程序，并持續(xù)根據(jù)最新的監(jiān)管政策和金融技術(shù)手段升級(jí)內(nèi)控體系，將信用、市場(chǎng)、操作風(fēng)險(xiǎn)防范作為企業(yè)的生命線。”

“產(chǎn)品評(píng)選機(jī)制的核心是合規(guī)、科學(xué)、有效。”據(jù)了解，在新湖財(cái)富，產(chǎn)品上線需要經(jīng)過(guò)“三查兩會(huì)”。“三查”分別是產(chǎn)品調(diào)查、法律合規(guī)審查、風(fēng)控審查，“兩會(huì)”分別是預(yù)審會(huì)、風(fēng)控委員會(huì)。預(yù)審會(huì)結(jié)合行業(yè)前景、經(jīng)營(yíng)發(fā)展、財(cái)務(wù)指標(biāo)，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行綜合評(píng)定、嚴(yán)格篩選;風(fēng)控委員會(huì)深入分析產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、可行性，對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深度把控。

曲光表示，“三查兩會(huì)”是底線，根據(jù)不同產(chǎn)品的特定屬性，他們還會(huì)建立專門的評(píng)估團(tuán)隊(duì)和盡調(diào)團(tuán)隊(duì)，進(jìn)行“三查兩會(huì)”之外的專項(xiàng)風(fēng)控審核。

“好的伙伴是事業(yè)成功的良師，好的合作機(jī)構(gòu)是企業(yè)成功的益友。”曲光說(shuō)，新湖財(cái)富的合作機(jī)構(gòu)必須優(yōu)選行業(yè)前列、業(yè)績(jī)優(yōu)良、實(shí)力雄厚的大型金融機(jī)構(gòu)及專業(yè)投資公司，必須審慎尋找全球范圍內(nèi)的投資機(jī)遇，必須圍繞政策支持、高速成長(zhǎng)、內(nèi)涵價(jià)值高的行業(yè)進(jìn)行布局，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)價(jià)值與投資回報(bào)的持續(xù)增長(zhǎng)。

“新湖的項(xiàng)目必須是精品項(xiàng)目。”在曲光看來(lái)，新湖財(cái)富要做最好的私人銀行，所有項(xiàng)目都是優(yōu)中選優(yōu)：“必須深入考察核實(shí)項(xiàng)目來(lái)源、實(shí)際用途、發(fā)展前景，優(yōu)選實(shí)力機(jī)構(gòu)、朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)、優(yōu)質(zhì)標(biāo)的，杜絕虛假資產(chǎn)，其實(shí)要杜絕收益水平明顯不符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律的產(chǎn)品。”

“全流程、全生命周期、全方位的監(jiān)控是我們新湖財(cái)富合規(guī)的基礎(chǔ)動(dòng)作。”曲光說(shuō)，“新湖財(cái)富全流程監(jiān)控工作的核心是精準(zhǔn)監(jiān)控，是對(duì)項(xiàng)目投資、投后管理、退出環(huán)節(jié)等進(jìn)行全方位風(fēng)險(xiǎn)管控，從成立到終止清算持續(xù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。”

金融科技為客戶服務(wù)持續(xù)賦能

曲光說(shuō)：“我們這代金融人很幸運(yùn)，能夠生在金融科技從0到1，從1到100的爆炸式增長(zhǎng)的時(shí)代。大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算，通過(guò)大量的數(shù)據(jù)的深入挖掘、交叉驗(yàn)證、智能分析，金融科技讓我們每一天都更懂投資。”

新湖財(cái)富加大信息系統(tǒng)建設(shè)資金投入，升級(jí)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，不斷跟進(jìn)和研發(fā)最新的金融科技技術(shù)和產(chǎn)品，通過(guò)金融科技實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)、服務(wù)的跨越式增長(zhǎng)，打造多元化科技金融服務(wù)生態(tài)體系。

“我們將金融科技定位為私人銀行的金融基礎(chǔ)設(shè)施，這是未來(lái)很明顯的一個(gè)趨勢(shì)。”曲光認(rèn)為，在目前階段，新湖財(cái)富在金融科技方面的核心工作是要建立客戶的智能化自助財(cái)富管理平臺(tái)。

目前打開新湖財(cái)富客戶APP，我們已經(jīng)能夠看到諸多專業(yè)化金融科技服務(wù)，包括客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估、財(cái)富管理策略建議、投資產(chǎn)品視頻面簽、公募私募產(chǎn)品線上預(yù)約交易、客戶專屬服務(wù)等多項(xiàng)功能。

“我們未來(lái)的目標(biāo)很明確，就是要用金融科技助力‘最好的私人銀行，就是要讓金融科技成為我們的翅膀。”曲光表示，目前中國(guó)在科技領(lǐng)域已經(jīng)出現(xiàn)一些世界頭部的公司，這是科技帶給我們這一代中國(guó)人的紅利。曲光相信，中國(guó)的私人銀行可以借助金融科技實(shí)現(xiàn)“彎道超車”，打造全球領(lǐng)先。

持續(xù)建設(shè)良性的企業(yè)文化

曲光對(duì)于企業(yè)文化建設(shè)理解非常深刻，對(duì)新湖財(cái)富的企業(yè)文化同樣界定清晰：“做最好的私人銀行，就是要用專業(yè)實(shí)力展現(xiàn)企業(yè)魅力，在為客戶服務(wù)的過(guò)程中要有明確價(jià)值觀。”新湖財(cái)富的價(jià)值觀就是誠(chéng)信、責(zé)任、正直、嚴(yán)謹(jǐn)。誠(chéng)信立本，高度責(zé)任意識(shí)，正直做人，嚴(yán)謹(jǐn)做事，全心全意做好客戶的財(cái)富管家。

“新湖財(cái)富的使命是為客戶利益而努力，這自始至終都沒有改變。”曲光說(shuō)，以客戶為中心，就是維護(hù)客戶的利益，就是為高凈值人群及家庭提供全方位財(cái)富和健康的專業(yè)定制管理與私享優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

“愿景、價(jià)值、使命共同實(shí)現(xiàn)新湖財(cái)富的企業(yè)精神：勤奮、好學(xué)、創(chuàng)新、奉獻(xiàn)。”曲光解釋，勤奮是新湖財(cái)富人對(duì)工作的基本要求，勤能補(bǔ)拙，天道酬勤，若想獲得快人一步的優(yōu)勢(shì)，必須付出多人一倍的努力。好學(xué)是新湖財(cái)富人的制勝法寶，在工作中，務(wù)實(shí)好學(xué)、謙虛、善于總結(jié)、樂于分享、與時(shí)俱進(jìn)。

曲光又詳解了創(chuàng)新和奉獻(xiàn)的含義：“我們專注創(chuàng)新、嚴(yán)于律己，堅(jiān)持自我提高和完善。我們追求與客戶共同成長(zhǎng)，以客觀公正的態(tài)度實(shí)現(xiàn)與客戶的共同目標(biāo)。奉獻(xiàn)是新湖財(cái)富人的價(jià)值取向。樹立主人翁意識(shí)，胸懷廣闊、奉公正己、獻(xiàn)身事業(yè)、回報(bào)社會(huì)，以實(shí)現(xiàn)企業(yè)、個(gè)人和客戶的共同進(jìn)步。”

將“公益新湖”發(fā)揚(yáng)光大

曲光對(duì)“公益新湖”高度重視，身體力行。她說(shuō)，通過(guò)公益新湖平臺(tái)，客戶不僅僅將收獲踐行社會(huì)責(zé)任帶來(lái)的奉獻(xiàn)喜悅以及善德傳遞的社會(huì)影響，更重要的是樹立家風(fēng)、家德，傳承百年基業(yè)。”

據(jù)了解，“公益新湖”平臺(tái)屬于新湖財(cái)富戰(zhàn)略性板塊。目前，新湖財(cái)富已經(jīng)與兒基會(huì)共同設(shè)立專項(xiàng)慈善基金，委托深圳市社會(huì)公益基金會(huì)設(shè)立了新湖財(cái)富公益慈善信托。

“‘公益新湖作為既能實(shí)現(xiàn)公益慈善項(xiàng)目管理，又能長(zhǎng)久持續(xù)實(shí)現(xiàn)善德傳承的專業(yè)、透明、規(guī)范的平臺(tái)，將為客戶搭起財(cái)富與善德的橋梁，在幫助客戶守富、增富的同時(shí)，為客戶創(chuàng)造更多社會(huì)價(jià)值，實(shí)現(xiàn)客戶愛心奉獻(xiàn)的心愿。”曲光表示。

“‘公益新湖是我們給客戶的服務(wù)，也是我們自己的事業(yè)。”曲光坦言，我們所服務(wù)的財(cái)富人群，將慈善和奉獻(xiàn)作為人生的重要意義;而我們的團(tuán)隊(duì)創(chuàng)立新湖財(cái)富，懷抱一顆事業(yè)之心，也懷抱一顆產(chǎn)業(yè)報(bào)國(guó)，用產(chǎn)品和服務(wù)不斷滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要之心，用企業(yè)回報(bào)社會(huì)之心。

新湖財(cái)富已在四川、新疆、陜西、云南、青海等多個(gè)省區(qū)累計(jì)捐建22所“安康圖書館”，為近5000名貧困兒童送去溫暖，筑起希望。

為實(shí)現(xiàn)愿景不懈努力

“我們必須感謝國(guó)家和時(shí)代。”曲光最后總結(jié)道：“改革開放40余年，創(chuàng)造財(cái)富、擁有財(cái)富，是時(shí)代賦予這一代人的歷史機(jī)遇;為財(cái)富人群服務(wù)，為他們的財(cái)富人生的方方面面周到考量，為這些時(shí)代之子提供專業(yè)的管理財(cái)富、傳承財(cái)富解決方案，就是私人銀行，就是新湖財(cái)富的歷史使命。”

作為中國(guó)內(nèi)地最早一批從事財(cái)富管理的從業(yè)者，曲光見證了中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)從0到1的過(guò)程。在新湖財(cái)富踏足私人銀行的時(shí)候，很少有人會(huì)想到中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)會(huì)強(qiáng)勢(shì)崛起。

未來(lái)，新湖財(cái)富將繼續(xù)秉持不變的初心，守護(hù)時(shí)代賦予的堅(jiān)定使命。”曲光認(rèn)為，未來(lái)中國(guó)的私人銀行市場(chǎng)將迎來(lái)多樣化、專業(yè)化、全球化、數(shù)字化的競(jìng)爭(zhēng)格局，若要從中突圍，須腳踏實(shí)地，持續(xù)構(gòu)建完善、專業(yè)的財(cái)富管理能力。私人銀行必須通過(guò)完善、專業(yè)、合規(guī)的產(chǎn)品和服務(wù)，為金融行業(yè)塑造更加良好的口碑和形象，為國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)秩序的穩(wěn)定和良性競(jìng)爭(zhēng)起到積極推動(dòng)作用，為金融供給側(cè)改革助力，為人民幸福和中國(guó)夢(mèng)助力。

“新湖財(cái)富的未來(lái)、中國(guó)私人銀行的未來(lái)，就在我們腳下，新湖財(cái)富的愿景必將實(shí)現(xiàn)，我們的使命一定能夠完成。”曲光對(duì)新湖財(cái)富的事業(yè)堅(jiān)定而自信。

（作者系本刊特約撰稿人）