風險決策中框架效應研究的最新趨勢

林春婷蔣 柯

（1西南民族大學社會學與心理學學院，成都 610041；2溫州醫科大學精神醫學學院，溫州 325035）

1 框架效應的沿革與最新研究趨勢

風險決策（risk-decision）是指對于獲得與損失以及它們之間聯系的不確定性的決策（Kahneman＆Tversky，1979）。早期的“經濟人假設”認為，人們在進行決策時應該完全遵循理性原則和不變性原則，根據利益最優化原則做出決策（Edwards，1954），這是一種只看到經濟利益而沒有考慮到人的心理感受的觀點。Kahneman和Tvershy通過“亞洲疾病問題”發現了“框架效應”（frame effect），即面對相同績效的不同表征形式，決策者會產生不同的風險偏好選擇，甚至做出相反的選擇。后繼研究在框架效應的基礎上拓展了研究范式、解釋理論、影響變量等（Emily，Austin，Andrew，＆ Alexander， 2016；李小平，2017；Valerie et.， 2015）。如，與消極情緒相比，在積極情緒下人們的決策更加偏向于風險規避，反之則更加偏向于風險尋求，恐懼情緒會增加人們對于風險的感知，從而偏向風險規避，而憤怒情緒則讓人傾向于風險尋求。5-HTTLPR以及I基因的神經生理因素的差異性表達的研究也給予了情緒記憶的神經遺傳學證據（Emilyet al.， 2016；Habib， Cassotti，Moutier， Houdé， ＆ Borst， 2015；He et al.，2010）。

框架效應研究成果呈現出以下幾個趨勢：（1）問題呈現由言語材料轉變為圖形材料；（2）由單時間框架過渡到跨時間點的研究；（3）決策背景由個人主義社會文化向集體主義文化延伸；（4）遺傳因素在風險決策中的作用越來越受重視；（5）圍繞框架效應的腦網絡神經結構、神經機制方面的研究增加。此外，近年來還出現了一種新興的趨勢，即試圖從進化心理學的角度來解釋框架效應。

2 影響變量與研究主題的發展

2.1 圖形框架效應

語言表征下，生命、物品和金錢等都會出現框架效應（Yao， Wang， Peng， ＆ Song， 2018）。 但有研究者認為，語言材料對兒童和文化程度較低的人群可能不適用，所以，就出現了以圖形呈現的方式（如，坐標軸圖、扇形圖、餅圖等）來考察框架效應。例如，將“1G內存返修率為2%”和“2G內存返修率為6%”的語言表達呈現為橫坐標為內存、縱坐標為返修率的坐標圖，考察個體的框架效應發現，當凸顯橫坐標的時候，被試會更加偏向于選擇大內存而高返修率的產品（Sun et al.， 2012）。 Thoma 等人（2015）研究發現，圖片相比于文字和視頻具有更加顯著的框架效應。

“圖形框架效應”得到了許多研究的證實。但圖形在一定程度上也是一種語言符號，況且，有研究也表明，圖形的形狀與條紋方向等特征的簡單幾何圖形任務在一定程度上與經典框架效應所用的語句形式變化任務是同質的。所以，圖形框架效應可能沒有真正脫離文字形式的局限。

2.2 時間變量

有研究發現，無時間壓力組與高時間、低時間壓力組相比，框架效應更加地顯著，當決策時間控制在1500毫秒以內，結果顯示框架效應顯著（胡偉國，胡瑜，2009；王凱，2010）。在時間維度上的研究還有多個時間點和延長時間的跨期風險決策（Leandro，Silvia， ＆ Justin， 2016；William ＆ Ancy， 2014），即將經典框架效應中的收益或損失的參照點轉變為有時間跨度的收益或損失，如儲蓄行為決策和投資決策等。例如：“1年后得到3000元和3年后得到6000元”對應于“12個月后得到3000元和36個月后得到6000元”，當要求決策者延遲時間進行消費時，大多數人會認為物品或金錢會貶值（William＆Ancy，2014），這說明人們對于未來的損失敏感性更大，從而更加傾向于提前消費。所以，現實生活中，人們更愿意通過貸款、分期付款等方式提前消費。又如，面對“在6月初可以得到3000元”和“在10月初可以得到6000元”這兩種選擇，當決策者思考6月至10月所經歷的時間成本時，往往會更加偏向選擇即時收益（Zhao， Jiang， Zhou， ＆ Li， 2014）。Wolfgang等人（2015）還發現，人們對于涉及負面結果的問題，時間框架效應更為顯著，即相比提高回報成本，人們對于機會成本有著更高的反應。在以時間為參照點的研究中，研究者更多地考慮了特質性、狀態性、生氣、恐懼、偶然情緒和即時情緒對跨期框架效應的影響 （Karolina ＆ Elizabeth， 2016；Zhao，Nioholas， ＆ Jedidiah，2017）。

2.3 遺傳因素

有研究者通過雙生子研究考察遺傳因素對利他行為和風險偏好的影響，結果發現，無論是同卵或是異卵雙生子在風險偏好行為上都沒有顯著的差異，但是同卵雙生子之間的相關系數高于異卵雙生子（Tuvblad et al.， 2012）。測試分型基因型（多巴胺相關基因 COMT 被分型為 G／G，G／C，C／C； 五羥色胺相關基因被分型為s／s和l攜帶者）在風險決策任務中的表現之間的相關發現，G／G基因型個體比G／C，C／C基因型個體會選擇更多的好牌，具有較高的風險尋求偏好；s／s攜帶者要比l攜帶者選擇更多的壞牌，具有更高的風險規避（He et al.，2010）。還有研究者采用了愛荷華博弈任務、仿真氣球任務、風險投資任務和框架任務等方式進行基因研究，結果均發現了基因在框架效應中的類似作用。

但是在決策偏好任務中，單個基因型的貢獻率非常地低，在IGT任務研究的結果中也有不一致的地方，難以解釋高遺傳性。因此，考察遺傳因素對框架效應的影響，需要嚴格的特征標準和成熟的理論基礎，以及以神經機制為依托。考慮神經遺傳學在風險決策中的作用時，進化心理學的理論就自然滲透到了有關風險決策行為的研究中。

3 框架效應的理論解釋

3.1 預期理論

預期理論是Kahneman和Tversky在1979年提出的，基于“加權求和”的計算公式來解釋人們是怎么樣進行合理的推測和判斷。即當決策者面對風險決策時，先對信息進行編輯，讓所遇到的問題的信息盡量簡化成為收益或者損失，然后再根據這樣的信息進行數學函數的權重計算，以達到效應最大化。例如分期付款，用預期理論來進行解釋就是，以現在所處的時間為參照點，人們認為現在用很少的錢就能提前獲得這件商品，將其編輯為收益，從而偏向于風險規避；而延后消費被編輯為會花掉更多的時間成本和金錢成本。

再者，如果預期理論將決策視為信息編輯和權重計算的過程，時間壓力越小，決策應該越合理。但研究發現，無時間壓力組的框架效應較高時間壓力組更為顯著（胡偉國，胡瑜，2009），這也是預期理論的局限性。為了解釋這種現象，有研究者提出了非補償性理論模型。

3.2 齊當別模型

齊當別模型 （equate-to-differentiate model）遵循“有限理性”假設，認為人的認知能力是有限的，決策過程就是搜尋某一選項在主觀上優于另一選項的過程，即是一個“齊同—辨別”的過程。人們在認知過程中會先將某一個主觀上差異較小的維度齊同掉，最后將另一個主觀上差異較大的維度進行辨別，最終進行選擇（劉楊，孫彥，2014）。如，在積極框架中，突出的維度是壞的可能結果 （有可能2／3的人沒有得到獲救），與A選項肯定200人獲救形成對比，在最突出的維度上就會選擇A選項；在消極框架下，突出的是最好的可能結果 （有可能1／3的機會沒有人死亡），與B選項400人肯定死亡形成了差別較大的對比，所以在最突出的維度上就會選擇B選項。該理論不僅能解釋經典的框架效應，還能解釋無時間壓力、高時間壓力和低時間壓力下的框架效應，這個研究證明了人類并不是完全遵循“加權求和”的運算進行決策。又如，當決策者需要延遲消費，思考某一段時間所經歷的成本時，往往會齊同掉時間長，即差異大的選項，而更加偏向選擇即時收益（Zhao，Jiang， Zhou， ＆ Li， 2015）。

齊當別模型對圖形框架效應具有較好的解釋力，但也沒有能真正說明圖形框架效應和經典的文字框架效應是否有區別。

3.3 心理動力模型

心理動力模型區別于預期理論模型，它將框架、信念、動機和決策行為納入同一個模型結構中，同時把信念分為一階信念（自身已有的信念）和二階信念（根據自身已有的信念去推測別人的信念）（Dufwenberg ＆ G?cahter， 2011）。該模型假定，不同的框架條件或者不同文化條件都會對這兩階信念產生影響，而互惠和內疚厭惡會影響我們最終選擇的動機，動機最終會影響我們的行為。心理動力模型認為人們面對決策時，若框架中的信息與個體的文化價值觀相一致，個體就會對信息進行深加工，產生強烈的與自身信念一致的動機，從而增強框架效應，反之，就會產生消極情緒，并改變當下的動機行為。例如，Nilsson，Hansla 和 Biel等人（2014）在瑞典抽取了655名當地居民進行框架效應的實驗，積極框架下 （選擇綠色能源并為此花費更多）比消極框架下（不選擇綠色能源并為此花費更少）體驗到更多的積極情緒。而正是這種文化和心理動力使得框架效應并不顯著。

心理動力模型在框架效應的研究中成果并不豐富，但是該理論有著預期理論所沒有的優點，它考慮到了決策過程中的情緒和動機等因素，但是該理論的模型還只是一種假定，測量一階、二階信念的口頭報告法等方式也較為主觀和簡單。

4 神經機制

4.1 雙系統模型

雙系統是指社會情感系統和認知控制系統。前者主要位于大腦邊緣區域，包括杏仁核、腹側紋狀體、眶額葉皮層、內側前額葉皮層和顳上溝，主要作用是情緒加工和獎賞功能。后者主要分布于外側前額葉皮層、扣帶前回皮層和頂葉等，主要作用是認知加工、控制和協調紋狀體和杏仁核。

該模型認為，人們在決策時傾向于使自己的認知最小化并獲得較好的情感體驗 （Gonzalez et al.，2005）。王凱（2010）采用ERP實驗研究了性別和情緒對突發事件下框架效應的影響。結果表明，女性在決策過程中所用的時間比男性少，且性別間的差異是由相對應的腦區控制的，即在情感激活的條件下，女性容易產生框架效應。這表明當面對突發事件時女性出現了更多的情感激活，否則，女性和男性的決策時間或者結果應該是一樣的。

再者，當我們控制了社會認知系統，人們的決策就會更具有沖動性嗎？研究表明，青少年的情緒較成人來說，是不穩定的且社會認知系統并沒有完全形成，所以成人的決策更加具有理性 （Baum et al.，2017）。但有研究表明，隨著年齡的增長，個體的前額葉皮層的活動是呈下降趨勢的 （Mcrae et al.，2012）。上述研究的不一致似乎反駁了將獲得／損失框架解釋為情感和控制之間的競爭的普遍觀點。相反，研究表明，這種效應是由不同的認知參與在決策框架中產生的（Rosa et al.， 2017）。

4.2 腦功能連接及腦網絡的發展

在框架決策中，已有研究證明了不同的腦區對應著不同的決策功能。例如，后頂葉皮層和外側前額葉皮層與概率信息、表征信息處理有關，雙側前額葉皮層與概率信息的加工過程有關，背側紋狀體、腹側紋狀體及丘腦與決策結果的效價以及獎賞有關，后頂葉皮層與雙側前額葉皮層這兩類腦區的功能連接強度與風險決策中的表征信息和概率信息的處理有關 （Ino，Nakai，Azuma，Kimura，＆ Fukuyama， 2010；Rao， 2013）。研究通過 fMRI發現，成人的社會認知控制系統發展完好，控制認知能力的各個腦區的功能網絡連接具有協調能力，去框架下，腦區的功能連接更加地緊密 （Hwang，Velanova，＆ Luna，2010）。當左右腦分別被激活時，對框架效應產生顯著影響，在腦電技術（ERP）和腦電溯源定位LORETA技術研究中發現，當只有右半腦區域被激活時，額葉和頂葉的腦功能區有相連接的反應，并出現框架效應（韓玉昌，張建，楊文兵，2014）。

腦網絡的發展研究表明，隨著年齡的增長，人腦模塊間逐漸分離，而網絡間聯系則會增強，這使得模塊間聯系更加系統化，從而使得青年時期的執行功能增強（Baum et al.,2017）。這說明，在青少年期，由于腦區間信息交流的“匱乏”會限制個體的認知控制和情感協調，即因為網絡連接的結點并沒有完全形成，局限了個體自我控制的執行能力。且研究也發現，風險行為出現的概率和前額皮層與小腦之間的腦網絡連接強度及他們之間的協調性有關，協調性的下降意味著風險行為的提升。

5 展望

5.1 進化心理學的解釋機制

框架效應解釋理論的論點之爭在于決策者在決策過程中是否遵循了“加權求和”的法則。但以往多數神經機制都說明了預期理論的不合理 （Rao et al.，2013）。對于運算簡單的并且不會占用決策者太多認知資源的決策會比較好地遵循“運算”過程；反之，人們會因為“認知惰性”而放棄理性的信息處理，而通過“可得性”“典型性”等認知特征來簡化信息加工，從而更容易被信息里的“啟動”情緒詞所操控。所以，或許是否“加權求和”并不是探究框架效應機制的根本目的。

將框架效應放入進化心理學的理論之中進行研究是一種有益的嘗試。進化心理學的解釋或許能更接近人類深層決策行為的目的，它的一個關鍵假設是領域特殊性，即人們的心理是由一組特殊化的機制構成，并對特殊的表征進行操作。換言之，人腦并不是一個整體的決策裝置，而是由多個不同的決策系統組成的，每一個系統都有其特定規則。不論人類在決策的時候是否遵循“加權求和”的運算模式，人類都是需要力求在短時間內做出最符合自身生存的目標的決策，即尋求獎勵、快樂和逃避懲罰。所以它強調的是當人們在面對不同特征的問題時，可能會采取不同的特殊的解決策略，而不是具有普遍適用性的一般策略，即決策機制的領域特殊性。研究表明，人類在不同空間分辨率下，能以最快且優的方式規劃他們的眼球運動（Yuliy＆ Miguel，2017）。在框架效應中，不同表征方式可能激活不同的適應器，相應地，不同的情境、時間的遠近等因素都可能分別激活不同領域特殊的適應器。而領域特殊的適應器的工作是自動化的、信息封閉的（福多，2002），所以人們的反應表現出獨立的、穩定的偏向性。這種非理性行為是進化心理學中的效益最大化的自然理性行為。它可以對框架效應中的非理性行為做出合理的追溯性解釋，還能更深層次地對人類非理性行為做出解釋。但是進化心理學的解釋力不足在于它缺乏可證偽性，這就更多地需要從基因角度和認知神經科學角度進行驗證。隨著框架效應研究和腦研究技術的發展，認知神經科學研究者們也在試圖證明其內在決策過程的神經機制的領域特殊性特征。研究發現，腦網絡中的另一條“皮層下通路”，更加地符合視覺信息的快速加工（王磊等，2018）。這些證據預示了進化心理學理論對圖形框架效應的理論解釋力。

5.2 腦機制研究技術

腦研究技術能夠幫助研究者有效地探究決策過程的神經機制。研究者發現，當人在靜息狀態下自發的低頻BOLD信號對于研究人腦的網絡聯結區具有更大的普適性（更加適合大樣本人群），且各種有關人腦網絡技術和研究數據分析技術也在不斷發展與更新，如基于種子區的功能連接、模式識別和圖論等，為今后的決策研究提供了強大的技術支持。

當前，腦機制的研究熱點是腦連接網絡圖譜，它不僅能更加深刻了解腦在不同環境以及不同任務中的神經運作方式，而且對于腦疾病的預防和治療、人工智能的發展也具有深刻的意義。但人腦是復雜的，面對不同的環境和個體間的差異，有著不同的激活區和功能連接。雖然研究者一直試圖建立一個整體的腦網絡模型，力求從微觀到宏觀解釋人腦認知環境的神經機制，但神經機制的范式需要革新或更加的系統性。有研究者也指出，認知神經科學的還原論存在某些理論上的困境，有待解釋范式的革新 （蔣柯，2017）。因此，未來腦機制的研究，可以結合進化心理學的理論，更加深刻地探討不同個體差異間的特殊進化的神經機制。