中國與俄羅斯金融監管法律制度比較分析

趙梓伊

黑龍江大學，黑龍江 齊齊哈爾 150080

不同的國家在各種法律制度體系上是存在一些差異的，每個國家根據本國的實際情況建立了屬于自己國家的法律法規。隨著經濟一體化的快速發展，我國十分重視對金融業的監管，重視金融監管法律體系的構建，俄羅斯也制定了相對成熟的金融監管法律和制度，與我國的金融監管法律和制度有一些具體的差異，筆者對這些差異進行分析，旨在為健全我國金融監管法律制度提供科學的依據和借鑒，進而促進我國國民經濟的穩定發展。

一、金融監管模式概述

金融監管模式主要是指一個國家關于金融監管法律法規與體制的建設，關于金融行業的規范和金融行為的管理，一些國家實施分業監管模式，主要是成立國家級金融監管部門，設置銀行、證券、保險等不同領域的金融監管機構。混業經營的國家一般采用集中式的管理，設立統一的金融監管結構，縱觀各個國家的金融管理實際情況，存在央行統一監管和單獨設立監管機構的現象，目前，世界共有四類金融監管體制，分別是分業經營混業監管模式、混業經營分業監管模式、混業經營混業監管模式、分業經營和分業監管模式。

目前，我國實施的是分業經營分業監管體系，因為金融存在銀行、證券、保險等國家機構，目前已經建立了整體管理布局，我國金融監管主體包括中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會等多個機構，對相應的機構進行管理和監督，中國人民銀行極影進行了管理組織的改革，建立了總行、分行、金融辦事處及中心支行分工協作的監管機制。

二、中國與俄羅斯金融監管法律制度比較

(一)中國金融監管法律體系

1.法律法規

我國金融監管法律中最基本的部分就是我國有關部門出臺的金融專門法律，包括我國全國人大及其委員會頒布和出臺的一系列規范性法律法規，例如《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國證券法》和《中華人民共和國保險法》等。

2.行政法律

我國也有一些綜合性的行政法規，主要是我國行政機關制定的法規，例如國務院依法制定的《外資金融機構管理條例》、《金融機構撤銷條例》、《金融資產管理公司條例》，還有《存款保險條例》，這也是金融監管體系的重要內容，是我國金融監管法律的重要依據。其次，還有一些行政規范，也是我國金融行業發展監督管理的有效依據，金融監管行政規章主要由管理部門制定，我國金融監管模式可以分為分業監管，我國金融監管機構較多，如中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會四個機構，金融監管行政規章包括《商業銀行資本管理辦法(試行)》、《金融許可證管理辦法》、《商業銀行全球系統重要性評估指標披露指引》。

3.自律性規章制度

金融機構和行業協會對于金融行為也有一定的監督管理功能，例如銀行公會、證券業協會、證券交易所保險業協會等，主要用于約束會員行為，是一種自治的機構，相關的規章制度也屬于一種內部管理制度。我國金融行業包括銀行業、信托業、財務公司和擔保業等，其中銀行協會出臺了金融業自律指導文件——《中國銀行業貿易金融業務自律規范指引》，這也是我國金融監管體系中的一部分內容，我國已經建立了相對完善的金融監管法律，例如《人民銀行法》、《商業銀行法》等，但是關于信托業、期貨業的相關法律法規較為缺乏，這也是我國于俄羅斯相關法律中的差別。

(二)俄羅斯的金融監管法律體系

1.基礎法律

俄羅斯關于金融監管的基礎法律包括聯邦憲法和民法典，聯邦憲法中有關于中央銀行法律地位的條款，中央銀行具有貨幣發行權，主要維持俄羅斯貨幣穩定。俄羅斯金融法律中規定了中央銀行的地位和金融監管功能，俄羅斯民法中也有關于金融機構和客戶之間的民事糾紛處理的規定，還有關于銀行存款安全保障等內容。

2.金融法律

在俄羅斯關于金融監管的法律法規是調整金融行為和管理金融行業的主要依據，可以解決金融監管權利的分配問題，進而明確金融監管目標，確定原則，對金融機構及信貸機構的業務范圍進行約束。例如《俄羅斯聯邦中央銀行法》，其中包括十六章的內容，其中規定了中央銀行的法律地位，規定了中央銀行的監管目標，進而保證貨幣政策穩定實施，進而促進銀行業的快速發展。《俄羅斯聯邦銀行和銀行活動法》也對信貸業務和推出機制進行了明確，俄羅斯的《金融機構破產法》、《有價證券市場法》也是相對完善的金融法規。

3.相關規章制度

俄羅斯中央銀行制定了一系列的法律法規，主要包括一些條例、細則和操作指示，例如《關于俄羅斯銀行決定金融機構國家登記和頒發銀行業務許可證的程序的細則》、《若干銀行監管強制性指標實施細則》、《關于貸款及貸款類資產損失準備金建立程序的條例》等。俄羅斯已經建立了金融監管法律體系，2013年俄羅斯實行金融監管體制改革，對基本法律進行了修正。

三、我國借鑒俄羅斯金融監管法律的有效對策

(一)構建完善的金融監管體制

經濟全球一體化的快速發展使我國十分重視金融業的發展，我國金融產品創新較快，我國不斷加入世界金融組織，融入到國際金融體系之中，跨國銀行在中國建立，中國也有多家銀行在國外建立，金融業務在全世界范圍內逐步開展，這一過程中需要強有力的法律作為支撐，要構建完善的金融監管體制，加強專業分工，對于不同金融行業進行專業管理。我國金融混業監管模式較為清晰，金融服務存在業務交叉與重疊，金融機構關系較為復雜。針對不同金融機構實施差異化監督管理是比較切合實際的，制定統一監管規則，結合各地區建立層次化的監管法律法規，對于我國經濟至關重要。

(二)建立科學的市場準入制度

我國要結合金融市場實際情況建立科學的市場準入制度，建立合理的市場準入制度可以有效的抵御金融風險，我國在《人民銀行法》、《商業銀行法》等法規中對金融機構的市場準入制度監督管理進行了規定，借鑒俄羅斯的經驗。我國實行混業經營可以依照俄羅斯金融監管方式，辦理經營業務許可，衡量銀行資金使用狀況，避免金融風險。其次，加強人員控制，借鑒俄羅斯的經驗，細化金融機構人員的教育及工作經驗要求，加強對信貸機構經理人的信譽評估，定期開展信貸人員培訓。

(三)提高信貸風險管理水平

我國要借鑒俄羅斯的金融監督管理經驗，規定借款人關系，在監管法規中要清晰界定“借款人”或“關系人”適用范圍，“借鑒俄羅斯重大影響規定，擴展法人關系人范圍。在法律內容中將屬于一個中公司的分公司、控股公司及附屬機構涵蓋進來，這樣可以避免商業銀行貸款過于集中到少數企業，降低貸款風險，進而促進我國金融行業的穩定發展。

四、結語

近些年，我國金融市場發展十分迅猛，金融產品更新速度較快，我國金融監管法律建設逐漸趨于完善，我國與俄羅斯金融監管法律法規方面存在較大的差異，分析和研究我國與俄羅斯金融監管法律與制度的區別至關重要，俄羅斯金融監管的實踐為我國金融監管提供了科學的依據。