淺析安徽省金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

徐昕怡

摘 要：縱觀近年來安徽省金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀，可以發(fā)現(xiàn)省內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)仍存在著很多問題。本文通過對(duì)省內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和臨省經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的對(duì)比，結(jié)合相金融結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)理論，通過對(duì)近年來省內(nèi)三大金融產(chǎn)業(yè)的大量關(guān)鍵數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，分析了安徽省經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)存在的問題，提出了一系列的解決方案。

關(guān)鍵詞：金融結(jié)構(gòu);經(jīng)濟(jì)發(fā)展;解決方案

1引言

2018年是貫徹落實(shí)黨的十九大精神的開局之年，是改革開放40周年，也是打好“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”的關(guān)鍵一年。2018年以來，安徽省省委、省政府全面貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記在安徽走訪調(diào)查時(shí)的重要講話精神，大力響應(yīng)主席提出的新發(fā)展理念，著力構(gòu)建現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體制，以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，跟隨五大發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃的腳步，致力推動(dòng)省內(nèi)經(jīng)濟(jì)向高質(zhì)量發(fā)展過渡。

2安徽省金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

2.1金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

銀行業(yè)

銀行業(yè)自改革體制以后，規(guī)模體系逐級(jí)擴(kuò)大。截止2018年底，安徽省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)合計(jì)為8434個(gè)，其中以大型商業(yè)銀行、小型農(nóng)村機(jī)構(gòu)、郵政儲(chǔ)蓄占主要部分;員工總數(shù)為121726人，其中大型商業(yè)銀行、小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)郵政儲(chǔ)蓄和城市商業(yè)銀行占大多數(shù);總為54253億元，其中以大型商業(yè)銀行、小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行、國開行及政策銀行、股份制商業(yè)銀行為主;法人機(jī)構(gòu)合計(jì)數(shù)為163個(gè)，其中小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和新型農(nóng)村機(jī)構(gòu)合計(jì)150個(gè)。從存款總量上來看，2017年中部其他五省江西、山西、河南、湖南、湖北五省份的存款總量依次為：32480.69億元、48209.97億元、59068.62億元、46437.72億元、51708.34億元，安徽省的存款總額為46146.85億元，在中部六省中排名第五。2017年全國的存款總額為2186433.50億元，安徽省存款總額僅為全國存貸款總額的2.43%。從貸款總量上來看，2017年中部其他五省江西、山西、河南、湖南、湖北五省份的貸款總量依次為：25900.44億元、238463.97億元、41743.31億元、37532.69億元、38154.95億元，安徽省的貸款總額為35162.20億元，在中部六省中排名第五。2017年全國的貸款總額為2190433.50億元，安徽省貸款總額僅為全國貸款總額的2.51%。

由此可見安徽省銀行業(yè)近年來發(fā)展速度喜人，但總量仍處于較低的水平，且各個(gè)地市的發(fā)展出現(xiàn)了較為明顯的不平衡現(xiàn)象，安徽省的銀行業(yè)發(fā)展仍存在較多的問題，但不能否認(rèn)的是未來省內(nèi)的銀行業(yè)仍有較大的發(fā)展空間。

保險(xiǎn)業(yè)

隨著生活水平的提高和保險(xiǎn)知識(shí)的普及，人們漸漸意識(shí)到保險(xiǎn)業(yè)的重要性。在1990年之后，保險(xiǎn)業(yè)開始復(fù)蘇起來，安徽省保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也越來越多，保險(xiǎn)規(guī)模也越來越大，種類逐漸增多，覆蓋區(qū)域日漸增加，與此同時(shí)，從事保險(xiǎn)業(yè)的相關(guān)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平也慢慢與日俱增。截至2016年底，總部設(shè)立在安徽省的保險(xiǎn)公司僅有1家，保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)僅為63個(gè)，其中，有27家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和36家人身險(xiǎn)公司。安徽省2016年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為876億元，其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)收入313億元、人身險(xiǎn)保費(fèi)收入563億元，相比于2015年增長(zhǎng)25.4%，各類賠付357億元，相比于2015年增長(zhǎng)29.1%，占保費(fèi)收入40%，特別是2016年安徽省保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)增速達(dá)到近八年最高水平。2015年以來，安徽保險(xiǎn)業(yè)始終保持較快發(fā)展水平，后發(fā)優(yōu)勢(shì)逐步顯現(xiàn)，隨著省內(nèi)私家車數(shù)快速增長(zhǎng)，車險(xiǎn)拉動(dòng)作用明顯，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速13.21%，高于全國平均水平2.23個(gè)百分點(diǎn);受益于保險(xiǎn)投資收益上升、營銷人力增長(zhǎng)、政策紅利落地等，普通壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)均實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)，人身險(xiǎn)方面，受益于費(fèi)率改革、保障需求增加和市場(chǎng)利率下行等因素，普通壽險(xiǎn)同比增長(zhǎng)66.3%，健康險(xiǎn)同比增長(zhǎng)29.64%，占人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重達(dá)56.65%;新渠道業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，電銷同比增長(zhǎng)近37.48%，增速高于全國水平6.14個(gè)百分點(diǎn)，網(wǎng)銷增速是全國平均水平的30.47倍。

目前，在中部六省中，安徽省保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展位居前列，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人數(shù)都在快速增長(zhǎng)，在這種情況下，安徽省更要加強(qiáng)對(duì)行業(yè)的監(jiān)管，全面提升行業(yè)的服務(wù)水平，保證安徽省保險(xiǎn)行業(yè)的健康合理發(fā)展。

證券業(yè)

近年來，安徽省證券業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，但是與國內(nèi)發(fā)達(dá)省份的證券市場(chǎng)相比，還是存在很對(duì)不足之處。截止到2016年底，在安徽省設(shè)立總部的證券公司共2家、基金公司0家、期貨公司3家，在安徽省設(shè)立分公司的證券公司共24家，設(shè)立營業(yè)部的總數(shù)284家，其中4家分公司和53家營業(yè)部為2016年底設(shè)立，目前，安徽證券業(yè)從業(yè)人數(shù)為3552人，比2015年增長(zhǎng)2.5%。到2016年底，全省共有上市公司共93家，本年度新增5家。當(dāng)年國內(nèi)股票籌資372億元，比2015年增加100.2億元。當(dāng)年國內(nèi)債務(wù)籌資5419億元，比2015年增加2765億元。

目前安徽省證券業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀是：上市公司數(shù)量少，整體規(guī)模也較小、融資能力偏低，就目前而言，安徽省的證券業(yè)還有很大的發(fā)展空間。且直接融資目前的法律法規(guī)還不夠完善，有些不法商人容易尋找漏洞，影響經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，縱觀國內(nèi)發(fā)達(dá)省市的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷程，利用直接融資手段非法獲利的行為不在少數(shù)，安徽省在大力發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)的同時(shí)，也應(yīng)該不斷完善直接融資的相關(guān)法律法規(guī)，促進(jìn)直接融資的合理健康發(fā)展，助力省內(nèi)經(jīng)濟(jì)的健康平穩(wěn)發(fā)展。

信托與租賃

通過對(duì)比可以看出，安徽省經(jīng)濟(jì)自2000年快速發(fā)展以來，存貸款月都增長(zhǎng)了10多倍。截止至2018年底，安徽省金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款和貸款余額分別為41324.3億元、30774.5億元，存款余額同比增長(zhǎng)18.7%，貸款余額增長(zhǎng)17.7%。直至2000年，安徽省金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額為2485.5億元，貸款余額為2485.5億元，2384.9億元。同年，我國金融機(jī)構(gòu)存貸款余額的總量為180333.33億元，安徽省僅占全國的2.7%，雖然安徽省金融機(jī)構(gòu)存款也額增長(zhǎng)很快，但是總體上還是處于比較低的水平。

2.2存在問題

1、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，經(jīng)濟(jì)總量差異較大。金融資源配置由經(jīng)濟(jì)環(huán)境決定。經(jīng)濟(jì)環(huán)境即構(gòu)成企業(yè)生存和發(fā)展的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策與狀況。由于經(jīng)融機(jī)構(gòu)避險(xiǎn)性和趨利性的特征，決定了金融資源習(xí)慣性投放于經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的區(qū)域，容易忽略對(duì)經(jīng)濟(jì)較為落后地區(qū)的金融支持。不合理的部分行政區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也制約了信貸支持廣度。

2、分布不平衡的存貸款。金融機(jī)構(gòu)的存貸款總量是銀行資金在不同區(qū)域間的分配主要表現(xiàn)。從某種意義上說，存款可以反映出一個(gè)地區(qū)產(chǎn)出的價(jià)值。而貸款則可以被視為該地區(qū)投入的價(jià)值反映。在2010年至2018年的期間，安徽省一直存在正存貸款差，這證明了有銀行不斷流入，但是銀行的大部分資本主要集中于較為發(fā)達(dá)的城市及市區(qū)。

3、從金融結(jié)構(gòu)的數(shù)量和資產(chǎn)方面，安徽省擁有較少的機(jī)構(gòu)數(shù)量和尚不完善的金融結(jié)構(gòu)，社會(huì)融資渠道也較為單一，股權(quán)投資基金、產(chǎn)業(yè)基金等新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)較少，針對(duì)高科技企業(yè)和中小企業(yè)需求的金融創(chuàng)新產(chǎn)品仍有很大缺口。這些企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級(jí)或增資擴(kuò)產(chǎn)的過程中，“融資難”現(xiàn)象較為突出，這制約了區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速和持續(xù)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

4、尚不健全的企業(yè)融資市場(chǎng)配套機(jī)制制約了銀行信貸對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持。金融機(jī)構(gòu)與政府資金扶持的銜接不夠，導(dǎo)致無法緊密聯(lián)系財(cái)政資金與信貸資金，無法形成金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展合力。并且政府的貸款擔(dān)保只能暫時(shí)性的解決企業(yè)的融資困難，并非是一個(gè)長(zhǎng)久之計(jì)。

3安徽省金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化路徑

3.1 大力推行金融創(chuàng)新，提升整體金融實(shí)力

1、推行創(chuàng)新，提高效率

要提高金融效率，就要從根本上推行金融創(chuàng)新，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，推動(dòng)金融深化發(fā)展。進(jìn)行金融創(chuàng)新要多管齊下，不僅要從金融工具方面下手，同時(shí)也要對(duì)金融組織架構(gòu)，金融行業(yè)的政策法規(guī)方面進(jìn)行創(chuàng)新，只有這樣才能加快金融一體化金融，增大對(duì)外來資本的吸引力，促使資本轉(zhuǎn)化為投資。安徽省應(yīng)進(jìn)一步加大金融市場(chǎng)的開放，合理的引導(dǎo)競(jìng)爭(zhēng)，創(chuàng)造一個(gè)包容開放的經(jīng)濟(jì)體系，這樣能夠吸引省外甚至是海外金融金鉤的目光，轉(zhuǎn)而加大對(duì)安徽金融市場(chǎng)的興趣，選在在安徽省內(nèi)設(shè)立其分支機(jī)構(gòu)。

2、促進(jìn)區(qū)域性金融市場(chǎng)發(fā)展并協(xié)調(diào)其發(fā)展

安徽省應(yīng)該走在創(chuàng)新的前列，通過制度改革，消除資本束縛，為資本的流動(dòng)和作用機(jī)制提供相對(duì)自由的環(huán)境，從而實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)金融業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資本支持。積極迎合央行對(duì)地方金融政策的適當(dāng)傾斜，積極爭(zhēng)取相關(guān)政策，適當(dāng)?shù)姆砰_對(duì)地方金融業(yè)務(wù)范圍的限制，對(duì)一些符合條件的企業(yè)，積極開展票據(jù)貼現(xiàn)和銀行承兌業(yè)務(wù)，來解決企業(yè)臨時(shí)資金需要。

3.2 加強(qiáng)財(cái)政政策和扶持措施

理順政銀、銀企關(guān)系。現(xiàn)如今，大家對(duì)政銀關(guān)系、銀企關(guān)系認(rèn)識(shí)仍不足。并存在一些通過行政手段干涉金融活動(dòng)的現(xiàn)象。政府應(yīng)創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境來幫助地方金融的發(fā)展，即有機(jī)的結(jié)合政府的目標(biāo)和地方金融的利益目標(biāo)，防止出現(xiàn)政府援助企業(yè)逃避銀行債務(wù)，過多的干預(yù)地方金融的現(xiàn)象再度發(fā)生。地方金融機(jī)構(gòu)更應(yīng)按照市場(chǎng)和金融運(yùn)行的規(guī)律來開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，逐步靠攏優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目，培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

3.3 大力優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)

各地區(qū)應(yīng)積極調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，持續(xù)推動(dòng)證券市場(chǎng)融資發(fā)展。擴(kuò)大證券融資規(guī)模，發(fā)揮金融市場(chǎng)的功能，發(fā)展產(chǎn)業(yè)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金和資本市場(chǎng)。應(yīng)提高對(duì)發(fā)展直接融資問題的認(rèn)識(shí)，改變認(rèn)為直接融資僅是單純的股票融資的觀念，重視企業(yè)債券、信托融資、其他創(chuàng)新工具等直接融資的方式，并大力發(fā)展，從而優(yōu)化直接融資結(jié)構(gòu)。

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（作者單位：安徽理工大學(xué)，安徽 淮南 232001）