新形勢下擔保公司的風險控制

王松妍

（東北中小企業信用再擔保股份有限公司遼寧分公司，遼寧 沈陽 110000）

引言

在21世紀的今天，信息技術的飛速發展中，各類中小企業不斷出現，但在中小企業自身快速發展的同時，也存在著較大的資金問題，中小企業對比大企業在融資方面并不占優勢，中小企業在發展中時常面臨市資金鏈周轉慢，且資金籌措的渠道不足的窘境。在這種情況下，擔保公司的出現就能很好地緩解中小企業資金不足的情況，以解燃眉之急。但相應的，擔保公司就會承受經濟市場以及各類客戶的影響，承擔一定的投資風險。因此擔保公司必須具備風險意識，自身具備較高抗風險能力，對于投資風險能夠進行嚴格的管理和控制。必須對各類風險進行嚴格的控制和管理工作，筆者以多年從業經驗結合實際情況，充分解析在當前中國經濟發展形勢下擔保公司的風險控制問題。

一、擔保公司

（一）擔保公司的存在價值

在市場調研中不難發現，幾乎每一個中小企業在發展過程中，都會遇到融資問題，在一般情況下，企業融資有兩個渠道，分別是民間私募和銀行貸款。其中民間私募操作比起銀行貸款來得較為容易，操作簡單且利息較低。缺點是由于民間私募屬于私人，具有較大的不穩定性且資本較為分散，不利于融資。而在進行銀行貸款時，銀行為了降低自身承擔投資風險，造成損失的可能，不會直接發放貸款給中小企業，而是要求貸款方尋找愿意為其進行擔保的第三方參與。擔保公司在這一過程中就是負責成為第三方的存在。擔保公司通過調查分析貸款方的資質，開具相關證明提交至銀行方審核，銀行通過審核后為貸款方發放貸款，在這一過程中擔保公司會收取一定比例的費用作為傭金。在進行融資的過程中，擔保公司作為第三方中介存在，在運營過程中必須遵循自身原則，控制管理自身所承擔的投資風險。

（二）擔保公司發展現狀

雖然擔保公司的數量在持續增長，但各個公司之間存在著很大的發展差異，部分擔保公司擔保范圍大，投資風險極高；有些擔保公司對擔保對象的資質未嚴加審核就成為第三方擔保，浪費資金；甚至有個別擔保公司存在虛假出資，吸收公眾存款等惡劣行為?，F今中國存在著7000多家擔保公司，但多至半數的擔保公司都無法正常進行運營活動。

二、擔保公司風險控制存在問題

（一）市場風險

市場是在不斷變化，不斷發展的，是動態的。市場波動劇烈的情況下企業將直面市場沖擊，導致自身受到極大影響。宏觀方面：金融危機導致企業破產，而為了刺激和復蘇經濟，國家會相應地做出調控，銀行貸款也會相對地放低貸款方的資質評估要求。但時至今日，中國仍未出臺關于擔保公司具體的法律法規。我國投資擔保業的誕生較晚，盡管個別法律法規，明確了投資擔保行業的部分內容，但并未對所有的細則進行制定監督條例。

（二）自身風險

出去外部因素的影響，擔保公司自身也存在著內在因素影響自身發展，規模小，自身缺乏規范管理等都屬于這些擔保公司自身因素。而現在風險投資擔保業的競爭也異常激烈，規模大實力強的擔保公司迅速擴張，擠占原有企業生存空間和發展前景。企業自身缺乏規范管理，擔保公司內部人員管理混亂，從業人員缺乏專業素養，會為擔保公司帶來負面影響，從而導致擔保公司的業務開展不順利。而在進行客戶資質考察鑒定過程中個別擔保公司存在主觀判斷客戶貸款資質現象，盲目為其提供擔保，變相為擔保公司增加了投資擔保業務的風險。

（三）客戶風險

在進行資料交接和資質考察的過程中，會出現信息不對稱的情況，導致擔保公司無法準確地對客戶資質進行評估。造成投資損失。同時也要確保客戶在貸款期間不會跑路，對公司造成資金損失。

（四）互聯網金融沖擊

在信息技術高速發展的今天，互聯網金融的發展速度超乎想象，互聯網金融業的優勢在于客戶來源廣泛，門檻較低，且節省出了相當一部分的場地租賃和人工費用，降低了擔保公司的運營成本，價格相對來說也更加低廉，對傳統的擔保公司造成了強大沖擊，擠壓其本就不多的生存發展空間。

三、針對擔保公司風險控制現狀提出建議

（一）公司規范自身管理制度

制度是管理企業經營的基礎，且必須依靠員工來將制度落實。在新形勢下，擔保公司必須完善自身管理制度和相關監督制度的建立，公司內員工培訓行為規范，加強自身職業素養。增強各個崗位員工的責任意識，嚴格規范員工所屬職責和職能，切實落到每一個環節每一位員工身上。

（二）針對公司自身做出改變

必須站在客觀角度，對客戶資質進行考察評估工作，客戶自身所具備的硬性資質直接影響了擔保公司所需要承擔的風險大小。企業資質良好，并且具備較高信用度，有能力再進行貸款得到資金注入和融資后對銀行貸款進行償還。反之若企業本身不具備申請貸款的資質要求且信用不佳，則會使銀行和擔保公司承擔極大的風險，此時擔保公司必須客觀的對客戶資質進行考察評估，堅持真實性，完整性的原則對三方負責。

（三）針對客戶風險建議采取的措施

在簽訂相關合同之前，擔保公司應針對客戶方可能出現的跑路行為制定相應的合同條款，在這里筆者建議擔保公司可適當提高合同的相關服務費用來約束客戶。對待準備跑路或已經實施跑路的客戶，則采取正當法律手段維護擔保公司自身權益。這樣能極大地增強行業內的規范性，有利于擔保公司在行業內樹立良好形象，以便于開展業務，發展自身。

（四）利用自身優勢降低互聯網金融沖擊損失

互聯網金融信息量巨大，遠沒有線下擔保公司的信息來源準確，且互聯網金融平臺資質不一，客戶無法直面擔保公司進行合同簽訂和條款協商，擔保公司應抓住自己的線下優勢，精準發展客戶，對接客戶，以服務取勝。

四、結束語

擔保公司在時代的發展中應運而生，而在現今的新形勢下謀求發展，將會面臨各類風險?！按蜩F還需自身硬”企業必須要制定面對各類風險的有效方案用以提高擔保公司自身競爭力，從而得到穩固發展。