如何使金融服務更好地推動脫貧工作開展的研究
——基于對河北省H縣的調研

甄子昭 佟欣 閆杰 裴佳偉 栗傳昊

（河北金融學院，河北 保定 071000）

一、研究背景和意義

堅決打贏脫貧攻堅戰，讓貧困人口和貧困地區同全國一道進入全面小康社會。2019年是脫貧收官的關鍵之年，但截至2019年1月全國各省市仍有584個國家級貧困縣，按期實現2020全面脫貧的任務仍然艱巨。通過大量學術論證和實踐檢驗，金融服務在脫貧過程中起著重要推動作用，是脫貧攻堅的有效手段之一。但由于地方發展的差異性，金融服務發展程度有所不同，因地制宜是利用金融服務手段實現脫貧可持續性發展的重點。

通過研究H縣扶貧開發金融服務工作的開展情況，針對發現的問題提出改進建議，總結值得借鑒的經驗，有利于進一步發揮金融扶貧的優越性，對有效推進貧困地區金融服務工作有重要應用價值和現實指導意義，對當地乃至全國更好地開展金融服務工作、促進經濟發展有積極影響。

二、H縣金融扶貧成果

H縣于1986年被確定為國家級扶貧開發重點縣。當年該地區的生產總值極低，農民人均純收入僅有377元。但是經過政府和金融機關多年的共同努力，該地的貧困人口逐年大幅度降低、人均年收入持續飛升。直到2018年全縣剩余43個貧困村其余全部脫貧退出，貧困發生率降至0.8%。扶貧開發金融服務工作的實施對當地的減貧脫貧和經濟可持續發展有積極作用，H縣成功脫貧的案例可使依舊在脫貧道路上的貧困縣得以借鑒學習，這對周邊貧困縣的脫貧進程起著輻射帶動作用，從而加速全面脫貧、奔赴小康的進程。

三、H縣金融扶貧現狀及經驗分析

H縣在扶貧開發金融服務工作方面有良好改善，積極開展以金融扶貧為主的金融服務活動。各個金融機構都在政府引領下積極作為，當地還因地制宜地開展了種植業產業園區建設，具有當地特色的民營企業的發展和國企分支廠商的建設也均為當地提供了大量的就業機會。政府、金融機構和企業共同助力，極大程度上帶動了當地產業發展和脫貧扶貧進程，脫貧工作有了很大改觀。

政府扶持當地發展，提供兜底幫扶。H縣縣政府在國家政策引領下，建立了縣鄉村三級網絡服務體系，高質量開展精準扶貧小額信貸工作，重視扶貧政策宣傳和金融扶貧風險防控。

民營企業和國有企業分支共同發展。H縣的工業企業扶貧政策落實得非常到位，當地童車制造企業實現了企業社會責任最大化承擔，使扶貧對象得到充分就業的機會。還有由農發行承辦的牧原9廠項目，在地方政府的主導下，該公司聯合農發行等金融機構共同打造“政府+金融機構+國有企業+龍頭企業+合作社+貧困戶”的牧原“6+”產業扶貧模式。實現對貧困人口全覆蓋及建檔立卡戶全覆蓋。

因地制宜發展種植園產業和光伏產業。H縣在原有產業基礎上，探索出一條“依靠葡萄產業、建設風情小鎮、發展主題旅游”的精準脫貧之路。另外，H縣縣政府協同邢臺銀行和相關企業進行光伏產業扶貧項目。全縣光伏發電扶貧項目實現了對當時貧困戶的全覆蓋，戶均年增收2200 元以上。

金融機構提供不同形式的金融服務。對于有勞動能力、有貸款意愿且有信貸能力的群體，由銀行為其發放小額扶貧貸款。對于無勞動能力的群體，除采用低保、五保等民政措施外，還有“政銀企戶保”政策。如：由邢臺銀行承辦的光伏發電項目，對農戶進行補貼。

四、H縣金融扶貧存在的問題

在需要改進的方面，集中在手續辦理較為復雜，資金到位容易錯過生產經營的最佳時間，貸款授信額度較低，征信過程復雜等問題上。金融服務工作自身在發展過程中還存在不容忽視的問題。針對于提供金融服務工作的各個金融機構自身，在貸款或融資的各個環節緊密相扣，切忌增加時間成本；進一步加強對資金到位時間的監督，規定最小范圍的資金申請和資金到位的時間差，以防因資金到位時間問題耽誤扶貧進程；在國家政策的指引和規定下，盡可能下調貸款利率，降低貸款成本，使金融服務在脫貧扶貧的發展過程中真正發揮出其顯著作用。

五、建議對策

（一）堅持以創新為驅動的發展戰略

創新是引領發展的第一動力。金融精準服務中小企業，正是為中小企業發展裝上創新引擎。因此，必須以創新為驅動建立發展戰略，在全面推進中小企業發展的進程中，實現新時代新任務賦予金融業的新要求。

（二）堅持以普惠為原則的政策導向

金融精準服務中小企業，要堅持金融服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革的政策導向，在機會平等和商業可持續的原則下，創新金融產品，完善服務手段，促進體系建設，進而實現促進經濟發展方式轉型升級、支持大眾創業萬眾創新、增進社會公平和諧發展的政策目標。

（三）堅持以造血為機制的資源整合

金融精準服務中小企業，重點是要通過資源整合去化解其外在和內部的經營障礙，即通過補血行為構建造血機能，進而提振其市場競爭優勢。如果僅是為融資而融資，則迷失了國家以普惠為原則的政策導向。

（四）堅持以平臺為主體的效能模式

金融精準服務中小企業，必須是在政府、銀行、中介、企業四位一體的平臺中進行，這是一個系統的、責任的、效能的模式，平臺運行效能的核心，在于平臺主體的責任，更在于確保政治和諧、經濟和諧、社會和諧和生態和諧的基礎上，實現地方財政利益、金融機構利益和中小企業發展的協調。