積極發展綠色金融，推動綠色“三農”建設

殷文奇

（北方民族大學，寧夏 銀川 750011）

引言

發展綠色金融是促進綠色經濟發展，引導資源差異化的重要途徑，用通俗的話語來講，就是將“綠水青山”轉變為“金山銀山”的有力策略。文章以我國綠色金融改革主體商業銀行作為研究對象，積極探索如何在綠色金融發展進程中充分發揮自身的引導價值，以此更好的助力綠色三農建設。

一、綠色金融概念及意義分析

（一）綠色金融概念

綠色金融概念目前在學術界并為形成統一的認知，結合相關文獻資料筆者總結出：綠色金融概念從廣義上來講，就是以建設綠色經濟為導向，以保護環境、節能減排、協調經濟以及污染治理等為發展目標，以各類金融工具為手段，依托金融機構、企業和其他服務主體為服務對象的一種金融體系。

（二）推動綠色三農建設的重要意義

1、發展綠色金融服務是目前銀行業發展走向

基于綠色金融理念下，我國綠色三農將迎來新的發展機遇。在三農建設進程中，轉變農業生產經營方式、提升投入要素質量、建設農村基礎設施、整治人居環境、構建美麗鄉村等都需要綠色金融服務的投入和支持。如今，發展綠色金融已經成為目前銀行業鼓勵綠色三農的重要方式。

2、發展綠色金融服務三農有利于降低行業信貸風險

在我國縣域經濟結構持續改革和調整大背景下，各類高污染、高能耗產業風險聚集，因此出現了較多不良貸款情況，銀行業面臨巨大的信貸壓力。因此，通過積極推進和發展綠色金融，調整綠色三農和縣域經濟結構，為銀行業降低高能耗高污染產業貸款風險指明了前進道路。

3、發展綠色金融服務促進銀行社會影響力提升

通過積極推進綠色金融服務，大力建設綠色三農，不僅可以有效提升銀行業的良好形象，另外可以充分對接國外先進銀行對環境發展指標的評級要求，這對提升銀行業社會影響力及國際品牌有著積極作用。

二、國外商業銀行發展綠色金融的經驗啟示

在西方發達國家中，商業銀行已經在綠色金融領域進行了多年的探索與發展，且形成了相對健全的法律制度。本文結合國外商業銀行綠色金融發展經驗，闡述了在其中獲得了一些啟示，從而為提出我國商業銀行發展綠色金融服務三農有效建議奠定基礎。首先，要與國際多方加強合作，與國際銀行機構開展合作交流，利用國際組織優勢，制定并優化我國商業銀行道德投資機制、環境信貸、社會風險以及環境保護等相關機制與制度，對綠色金融形成一個系統、相對成熟的認知。其次，著重發展綠色三農產業。在國際上一些發達國家，例如日本、歐盟等都將綠色產業發展為國家支柱型產業之一，在綠色產業飛速前進的背景下，離不開綠色金融的大力支持。最后，針對綠色金融服務對象，應涵蓋多個領域，包括農業、工業、能源等，旨在更好地提升綠色金融工具創新水平。

三、綠色金融發展中凸顯的問題分析

（一）發展戰略缺失

目前，銀行在推進綠色金融服務三農進程中，長期發展戰略缺失。商業銀行開展綠色金融業務，主要是為了限制高污染高能耗產業信貸投放，而對如何服務綠色三農方面缺乏戰略規劃，更加忽視了對綠色金融業務有效實施、積極創新以及正確評價等前瞻性規劃。對于開展金融服務三農的一部分商業銀行來說，也只是增加了三農業務綠色信貸內容，而對于整個農業領域發展綠色金融來說，全方位、系統化的工作體系及發展戰略仍存在缺失狀態。

（二）政策支持不到位

綠色金融對融資主體門檻設置較高，但政策優惠和實際獲得感并不明顯。同時，財政資金的投入也在一定程度上約束著資金使用效益、作用范圍以及可持續性。金融監管指標的也沒有向風險管理和資本消耗方面有效傾斜，以上均說明政策對綠色金融發展的支持仍然不到位。

（三）機構人才及專業隊伍的缺乏

綠色金融是一項專業性、政策性非常強的金融工具，在發展和應用過程中離不開機構人才及高素質專業隊伍的支撐。在金融行業中，一些商業銀行雖然設置了綠色金融事業部，并配備了相應的綠色金融客戶經理，但專業隊伍的缺失和機構人才儲備不足嚴重制約了綠色金融業務的發展，綠色金融產品的創新以及風險評估工作也難以有效推行。此外，筆者了解到，一些銀行的基層窗口服務人員業務水平參差不齊，甚至存在對綠色金融業務不了解，對綠色金融服務三農政策無法具體說明的情況。

（四）綠色金融產品的缺失

我國商業銀行的三農綠色金融服務產品相對缺失，綠色金融產品雖然每年持續增多，但針對的領域大多數是碳產品的信貸產品，針對綠色資產證券化、零售業務、三農業務領域的綠色金融產品可選擇范圍相對有限。

四、發展綠色金融，推動綠色三農建設的有效途徑

（一）確定戰略導向，加強重點領域綠色金融服務

在建設綠色三農，推進商業銀行綠色金融服務發展的進程中，必須明確戰略導向，著眼于綠色經濟發展大趨勢，加快確定綠色金融服務“三農”戰略。首先，要積極制定起全方位、全面化的發展規劃，在綠色金融產品設計、綠色金融發展理念等方面重點凸顯出綠色金融價值，并明確綠色三農發展重點，結合國家政策對農業發展方式轉變的部署要求，推動現代化農業綠色金融服務發展。另一方面，也要注重圍繞國家對三農改革的部署要求，大力推動三農綠色金融服務。商業銀行可以擴大專業大戶、大型農企、家庭農場等單位的信貸服務覆蓋面，助力綠色三農建設。堅持農業多功能開發、延伸農業產業鏈等發展目標，積極融合農村一二三產業，落實新型城鎮化金融服務業務，對農村垃圾污水處理以及縣域棚改等建設工程投入信貸支持。

（二）優化相關政策

在現代化經濟背景下，國家政府單位更要注重相關宏觀政策的制定與優化。依托我國國情，調整相關稅收政策，合理制定商業銀行綠色金融服務“三農”業務稅率，例如對相關帶框撥備稅前列支實施允許政策等；及時出臺相關綠色項目認證審核規則，通過向銀行投放三農綠色金融項目貸款貼息，對銀行投入三農綠色信貸產生的損失給予一定比例補償，這對調動和激發銀行推行三農綠色信貸積極性有著非常重要的作用；加強建設統一的綠色貸款統計標準，優化綠色金融服務三農管理政策等；建立金融部門一環保部門之間的溝通機制，使得縣域和農村企業環保行為及環境違法等評估結果信息得到及時交互，從而讓銀行有充足的參考數據，做好放貸有的放矢。

（三）建立綠色金融機構，加強人才培養

我國商業銀行在發展綠色金融三農服務時，可以在總行建立起綠色金融機制設置，成立相關委員會，由總行長擔任主任，設置專門的綠色金融管理部門，以此牽動和落實金融管理業務工作。其次，在省級分行設置相關部門，完善綠色金融組織機構，并通過設立綠色金融事業實驗部門，在網點配全綠色金融產品經理，設立起綠色金融專營分行機制。此外，還要加強對機構人才及專業隊伍的建設，通過加大投入招聘高素質綠色金融專業人才，培養復合型人才，搭建起綠色金融人才庫，在銀行內實現綠色金融實務理論常態化培訓，為儲備一批高素質綠色金融人才隊伍打好基礎。

（四）綠色金融產品的創新策略

首先，創新型產品的創新。發揮農業政策性銀行優勢，加強研發和推廣綠色金融產品。在能效領域進行產品創新時，要保證產品質量與服務水平穩定前提下，通過改進工藝、升級技術等措施，以此提高能源使用效益。例如針對核能、水能等清潔能源，太陽能、風能等新能源領域，積極創新的綠色金融產品。其次，改進型產品創新。針對目前已存在的信貸產品，在產品功能、模式、適用條件等方面加大改進力度，并引入綠色金融概念，實現綠色金融產品的改進創新。例如，針對生態修復產品、農村人居環境整治以及土地綜合整治產品創新中，通過有效融入綠色金融概念，并加大指標權重，以此完成產品改進創新。最后，組合型產品創新。將金融工具與信貸產品進行融合，將信貸品種與金融工具有效嵌合，例如綠色保險、綠色債券、綠色租賃等金融產品，從而順勢推出綠色金融整體服務方案。

五、總結

總之，綠色金融服務及相關產品的創新對推進綠色三農建設發揮著非常重要的作用。我國商業銀行要積極借鑒國外先進國家實踐經驗，通過整合綠色金融與三農，最終利用綠色金融有效解決我國三農問題。